記者調(diào)查

銀行貸款重心轉(zhuǎn)向小微企業(yè)

央行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，今年前三季累計新增個人住房貸款12492億元，占各項貸款新增額的17.2%，而且其中首次購房貸款占比達到76.5%。

對于房貸緊張的局面，央行分析認為，雖然各商業(yè)銀行并未出臺明確的個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策，但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快，因此9月以來，一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整，部分城市個人住房貸款的審批和發(fā)放時間有不同程度的延長。

央行所說的“貸款結(jié)構(gòu)有所調(diào)整”，預(yù)示著部分銀行在選擇貸款給誰時，出現(xiàn)了一些變化。

房貸占比從80%降到55%

一商業(yè)銀行個貸員工李明（化名）的現(xiàn)身說法，也印證了央行的上述分析。“我在銀行主要做個人房貸、個人經(jīng)營性貸款（小微貸），也會涉及到一些個人消費類貸款。”昨日接受采訪時，李明給記者畫了一張表。“以前我們銀行的房貸占比可以達到80%，現(xiàn)在你猜多少，只有55%了，相比而言，小微貸占比正在逐步上升。”

“房貸的貢獻率沒有小微貸高的��！”說起為什么房貸占比縮水，李明脫口而出，如今資金使用成本比較高，房貸利率上浮不能太夸張，因此利差越來越小。

而小微貸雖然風(fēng)險高，但至少上浮30%的風(fēng)險定價機制，已經(jīng)覆蓋了風(fēng)險。“上浮30%算溫柔的，有的銀行上浮70%-80%，你想啊，政府在引導(dǎo)銀行支持小微企業(yè)，賺錢又多，大家何樂而不為。”

不過針對市場上“房貸將停止”的傳言，李明斬釘截鐵地說“房貸是不可能停的，偶爾特定的時間段，資金緊張臨時停一下是正常的。”

對此，鏈家地產(chǎn)市場研究部分析師張旭分析認為，按照以往情況看，接近年底本身就是信貸緊張的階段，因此房貸緊張局面預(yù)計很有可能會持續(xù)到年底。

小微信用貸款最快3天到賬

和不少等放款的市民不同，在荷花池開了一家商鋪的王女士，如今資金運轉(zhuǎn)得比較流暢。

“我以前在某商業(yè)銀行做存款，有時也會做一些理財，半年前我的鋪子要擴大經(jīng)營，就去這家銀行申請個人經(jīng)營貸款，因為有房產(chǎn)做抵押，一般來說20多天就可以下來，最多也就1個月。”王女士說，她還算慢的，另外一個做生意的朋友去銀行申請純信用貸款，有時最快3天就到賬了。

雖然利率在基準利率上有近30%的上浮，但王女士直言，“上浮后的利率也不到10%，總比去外面的融資公司借錢好，你不知道，那些融資公司20%以上的年利率算是普遍情況。”

在一家商業(yè)銀行工作的馮先生昨日也向記者透露，近幾個月以來，多家商業(yè)銀行都在慢慢調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，發(fā)展個人經(jīng)營貸款的步伐很快。

業(yè)內(nèi)分析

房貸利潤不高 但能帶來客戶量

某銀行內(nèi)部人士表示，“房貸不僅上浮空間小，往往還要再給予折扣優(yōu)惠，這塊業(yè)務(wù)的凈息差收窄是一個大趨勢，相對于小微貸款可以上浮20%-30%的利潤來講，房貸業(yè)務(wù)的利潤其實不大。”在這樣的現(xiàn)狀下，不少專家認為，房貸業(yè)務(wù)已成為“雞肋”。

不過對于這一說法，在一家商業(yè)銀行工作的馮先生卻認為，房貸雖然利潤相對較小，但卻實實在在可以為銀行帶來客戶量。

“一般來說，客戶在哪里辦房貸，必然會選擇該行辦卡，推薦銀行其他產(chǎn)品的幾率也更高。”馮先生說，這也是銀行不可能停房貸的原因之一。

“要從根本上解決房貸緊張問題，要鼓勵設(shè)立民營銀行，鼓勵銀行業(yè)的充分競爭，繼續(xù)推動利率市場化。”中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示。

央行也表示，下一步，將密切跟蹤監(jiān)測個人住房貸款市場變化情況，加強與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)進一步改進和完善住房金融服務(wù)。