十一假期的最后一天，央行曾放出一則重磅消息：從10月15日起，下調(diào)大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、非縣域農(nóng)村商業(yè)銀行、外資銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率1個百分點，釋放增量資金7500億。

當(dāng)時，市場對此消息反應(yīng)非常積極，紛紛認(rèn)為這算是樓市重大利好。

如今，半個月過去了。央行降準(zhǔn)對于目前房貸利率的影響如何？剛需族上車的機會因此增加了嗎？

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首先進行一個回顧，自2017年以來，我國的房貸利率和房價一樣，一直都處在一個持續(xù)上升狀態(tài)。

據(jù)融360發(fā)布的《2018年9月房貸分析報告》，數(shù)據(jù)顯示全國房貸已經(jīng)連續(xù)上漲21個月。

房貸利率的上漲對于購房者的意愿和成交量顯然都會產(chǎn)生直接影響。畢竟大多數(shù)人都會選擇貸款買房，也都會考慮到買房成本。

在央行宣布降準(zhǔn)之后，房貸利率終于出現(xiàn)了松動跡象，從這個月開始，多個城市開始不約而同的下調(diào)房貸利率。這也是自2017年以來首次出現(xiàn)多城同時下調(diào)房貸利率的情況。

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那么，到目前為止，都有哪些地方的首套房利率出現(xiàn)了小范圍松動呢？

據(jù)了解，目前北京地區(qū)房貸主力銀行四大行的房貸利率與此前持平，但個別股份行首套房貸利率出現(xiàn)下調(diào)趨勢。民生銀行(600016,股吧)北京某支行個貸經(jīng)理表示，此前首套房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮20%，10月以來，下調(diào)為基準(zhǔn)上浮15%。

杭州的房貸利率也有所松動。10月以來，四大行中工商銀行(601398,股吧)和中國銀行(601988,股吧)的部分網(wǎng)點，在杭州地區(qū)開始執(zhí)行首套房利率上浮10%、二套上浮15%的政策。

而此前，杭州首套房貸利率整體維持在15%-20%。其中，四大行基本上浮15%，股份制、城商行相對較高，還有個別支行曾經(jīng)上浮30%、40%。

據(jù)證券時報報道，深圳部分銀行首套房貸利率已由20％下調(diào)至15％，而且房貸審批有所加快，最快一周就能放款。

廣州某房產(chǎn)中介經(jīng)理表示，10月以來，中國銀行下調(diào)首套房貸利率，從上浮15%下調(diào)為上浮10%，目前四大行廣州地區(qū)均執(zhí)行首套房貸利率上浮10%。

此外，佛山地區(qū)的部分銀行分支機構(gòu)，如郵儲銀行、匯豐銀行、佛山農(nóng)商行等也下調(diào)了首套房貸利率，下調(diào)幅度在5個百分點左右。南京、合肥等地的部分銀行也對首套或二套房貸利率進行下調(diào)。

從以上數(shù)據(jù)中可以看出，就近期來講，北京、杭州、南京、深圳、廣州、佛山等房地產(chǎn)熱門城市已經(jīng)出現(xiàn)部分銀行下調(diào)房貸利率的現(xiàn)象。

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業(yè)內(nèi)共識，今年的金九銀十和往年相比，“搶房”盛況不再。持幣觀望的人數(shù)則很多。大家都在猜測下一步的樓市將如何走向，既擔(dān)心自己現(xiàn)在下手買貴了，又擔(dān)心猶豫太久錯過了最佳上車時機。

但首套房貸利率的松動，對于剛需族來講，對他們下定決心上車給了一個有力的推動。

住房貸款普遍被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是限制市場成交的關(guān)鍵因素。一般來說，人們看樓市首先看的就是房價，但事實上，對于購房者來說房貸的影響同樣不容小覷。

以一套100萬元總價的房子為例，如果首套置業(yè)首付三成，等額本息商貸70萬元，貸20年需要支付的利息為55.8萬元，而每個月月供5240元左右。如果利率上浮5%，月供就增130元，而總利息增加4萬元。如果上浮10%，那么月供就達到5516元，相比于基準(zhǔn)利率每月要多供276元。20年的總利息達到62.4萬元，多增加了6.6萬元的利息。

房貸利率的下降意味著少付利息、月供的減少以及可支配收入的增加，這對無數(shù)貸款買房的人來說是絕對的福音。總之，房價降5%，也比不上房貸利率降5%，就是這么簡單的一個道理。

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除了緩解剛需者的購買壓力，房貸利率下調(diào)對于樓市成交量也有積極影響。不過，這并不意味著，為了刺激樓市，未來會出現(xiàn)大面積利率下調(diào)。

某券商分析師表示，在房地產(chǎn)調(diào)控極為嚴(yán)格的環(huán)境下，房地產(chǎn)交易陷入低迷，居民按揭貸款受到大幅壓制。此時部分銀行下調(diào)房貸利率，可能出于資金成本壓力的緩和以及爭奪市場份額的考量，但是目前整體調(diào)控方向并未改變，房貸利率未來大概率保持平穩(wěn)，大面積出現(xiàn)利率下行可能性有限。

對于剛需族來說，如果仍處于持幣觀望期，那么現(xiàn)在的利率下調(diào)不失為一個上車良機。如果因此寄望未來有更大幅度的調(diào)整，從而選擇無限期的觀望下去，那就有點本末倒置了。