深圳已提前收回5180萬(wàn)涉嫌違規(guī)貸款

3月18日，有媒體報(bào)道，針對(duì)2020年初輿情反映深圳經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域的情況，深圳銀保監(jiān)局會(huì)同央行召開中資銀行行長(zhǎng)會(huì)議，明確加強(qiáng)借款主體資質(zhì)審查，不得向空殼企業(yè)發(fā)放貸款等要求。

從銀行自查和監(jiān)督檢查結(jié)果看，深圳中資商業(yè)銀行對(duì)15.4萬(wàn)筆、1771.73億元經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)進(jìn)行全面排查，深圳銀保監(jiān)局選取6家銀行集中開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，責(zé)令銀行提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的業(yè)務(wù)，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)4家，處罰問(wèn)責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計(jì)575萬(wàn)元。

繼深圳去年4月排查經(jīng)營(yíng)貸資金流向后，今年2月以來(lái)深圳再次穿透排查經(jīng)營(yíng)貸資金流向。

今年2月，人民銀行深圳中心支行窗口指導(dǎo)轄內(nèi)商業(yè)銀行，嚴(yán)防經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，組織銀行開展快速排查，責(zé)令銀行提交自查報(bào)告和承諾函。

今年3月，2021年度深圳市商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融工作會(huì)、經(jīng)營(yíng)貸專項(xiàng)核查工作會(huì)相繼召開，排查范圍包括房產(chǎn)持有時(shí)間短、貸款發(fā)放后有新增購(gòu)房或房貸記錄的全量業(yè)務(wù)，穿透式追蹤資金流水。

對(duì)于具體排查范圍，有媒體于3月12日獨(dú)家報(bào)道，監(jiān)管要求商業(yè)銀行自查2020年以來(lái)經(jīng)營(yíng)貸資金流向，且需穿透檢查。排查范圍包括2020年以來(lái)獲批經(jīng)營(yíng)貸的公司股東本人及其配偶在貸款前后的6個(gè)月內(nèi)購(gòu)房行為，穿透了解資金流向；貸款抵押物過(guò)戶時(shí)間與貸款申請(qǐng)時(shí)間是否短于8個(gè)月等。

實(shí)際上，廣東及深圳金融機(jī)構(gòu)為防范經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入樓市，已采取進(jìn)一步收緊措施。一位四大行深圳分行人士表示，房貸審批有消費(fèi)貸的都要求先結(jié)清，去年末儲(chǔ)備的對(duì)公抵押貸客戶，有個(gè)別客戶暫緩用款計(jì)劃，與樓市調(diào)控措施有一定關(guān)系。另一大行人士表示，貸款涉及房地產(chǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)報(bào)送工作近期大量增加，企業(yè)購(gòu)房貸款情況也需上報(bào)。

附各地排查情況：廣東：第一財(cái)經(jīng)記者從廣東銀保監(jiān)局獲悉，截至3月16日，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機(jī)構(gòu)已完成個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款自查的銀行網(wǎng)點(diǎn)共4501個(gè)，排查個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5678億元，個(gè)人消費(fèi)貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額2.77億元，共920戶。其中廣州地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題貸款金額1.47億元，涉305戶。

廣州：通過(guò)自查，廣州發(fā)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)貸款涉嫌違規(guī)被貸款人用于購(gòu)房，從而進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的貸款，廣州市所占的比例，是廣東省自查經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)問(wèn)題貸款的53%。這次自查，廣州市共查出問(wèn)題貸款大約是1.47億元，一共有305戶存在問(wèn)題，平均到每戶，是48萬(wàn)元

北京：按照監(jiān)管要求，北京銀保監(jiān)局轄內(nèi)銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等業(yè)務(wù)合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營(yíng)貸自查業(yè)務(wù)總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務(wù)不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。