深圳已提前收回5180萬涉嫌違規(guī)貸款

3月18日，有媒體報道，針對2020年初輿情反映深圳經(jīng)營貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領域的情況，深圳銀保監(jiān)局會同央行召開中資銀行行長會議，明確加強借款主體資質(zhì)審查，不得向空殼企業(yè)發(fā)放貸款等要求。

從銀行自查和監(jiān)督檢查結果看，深圳中資商業(yè)銀行對15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸業(yè)務進行全面排查，深圳銀保監(jiān)局選取6家銀行集中開展現(xiàn)場檢查，責令銀行提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風險隱患較大的業(yè)務，處罰違規(guī)機構4家，處罰問責違規(guī)責任人14人次，處罰金額合計575萬元。

繼深圳去年4月排查經(jīng)營貸資金流向后，今年2月以來深圳再次穿透排查經(jīng)營貸資金流向。

今年2月，人民銀行深圳中心支行窗口指導轄內(nèi)商業(yè)銀行，嚴防經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，組織銀行開展快速排查，責令銀行提交自查報告和承諾函。

今年3月，2021年度深圳市商業(yè)銀行房地產(chǎn)金融工作會、經(jīng)營貸專項核查工作會相繼召開，排查范圍包括房產(chǎn)持有時間短、貸款發(fā)放后有新增購房或房貸記錄的全量業(yè)務，穿透式追蹤資金流水。

對于具體排查范圍，有媒體于3月12日獨家報道，監(jiān)管要求商業(yè)銀行自查2020年以來經(jīng)營貸資金流向，且需穿透檢查。排查范圍包括2020年以來獲批經(jīng)營貸的公司股東本人及其配偶在貸款前后的6個月內(nèi)購房行為，穿透了解資金流向；貸款抵押物過戶時間與貸款申請時間是否短于8個月等。

實際上，廣東及深圳金融機構為防范經(jīng)營貸資金違規(guī)流入樓市，已采取進一步收緊措施。一位四大行深圳分行人士表示，房貸審批有消費貸的都要求先結清，去年末儲備的對公抵押貸客戶，有個別客戶暫緩用款計劃，與樓市調(diào)控措施有一定關系。另一大行人士表示，貸款涉及房地產(chǎn)相關數(shù)據(jù)報送工作近期大量增加，企業(yè)購房貸款情況也需上報。

附各地排查情況：廣東：第一財經(jīng)記者從廣東銀保監(jiān)局獲悉，截至3月16日，轄內(nèi)（不含深圳）銀行機構已完成個人經(jīng)營性貸款自查的銀行網(wǎng)點共4501個，排查個人經(jīng)營性貸款5678億元，個人消費貸款2165億元，發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額2.77億元，共920戶。其中廣州地區(qū)銀行機構自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的問題貸款金額1.47億元，涉305戶。

廣州：通過自查，廣州發(fā)現(xiàn)了經(jīng)營貸款涉嫌違規(guī)被貸款人用于購房，從而進入房地產(chǎn)市場的貸款，廣州市所占的比例，是廣東省自查經(jīng)營貸進入房地產(chǎn)市場問題貸款的53%。這次自查，廣州市共查出問題貸款大約是1.47億元，一共有305戶存在問題，平均到每戶，是48萬元

北京：按照監(jiān)管要求，北京銀保監(jiān)局轄內(nèi)銀行對2020年下半年以來發(fā)放的個人經(jīng)營性貸款等業(yè)務合規(guī)性開展自查，自查發(fā)現(xiàn)涉嫌違規(guī)流入北京房地產(chǎn)市場的個人經(jīng)營性貸款金額約3.4億元，約占經(jīng)營貸自查業(yè)務總量的0.35%，其中部分涉及銀行辦理業(yè)務不審慎，部分涉及借款人刻意規(guī)避審查。