第三章 貸款額度、期限和利率

第十六條 每筆公積金貸款的可貸額度由成都公積金中心按照本市公積金貸款最高額度、貸款額度計(jì)算公式、扣除首付款金額后剩余的房屋價(jià)款、還貸能力系數(shù)、信用狀況等規(guī)定，綜合評(píng)估借款申請(qǐng)人實(shí)際情況后，取最低值確定（向下取整為1000元的整數(shù)倍）。

第十七條 本市公積金貸款最高額度為：符合貸款條件的單繳存人貸款額度最高為40萬(wàn)元，兩人或兩人以上貸款額度之和最高為70萬(wàn)元。

本市公積金貸款最高額度由成都住房公積金管理委員會(huì)確定。

第十八條 貸款額度計(jì)算公式

（一）靈活就業(yè)繳存人的貸款額度=∑（每月繳存的公積金×對(duì)應(yīng)的存儲(chǔ)月份數(shù)×存貸系數(shù)）每位靈活就業(yè)繳存人的貸款額度，以月度為單位分段計(jì)算，每月繳存的公積金分別對(duì)應(yīng)一個(gè)貸款額度；所有月度的貸款額度加總后，可得出靈活就業(yè)繳存人本人的貸款額度。

1．“每月繳存的公積金”的取值方式：

如靈活就業(yè)繳存人未提取過(guò)公積金的，則按照其每月實(shí)際繳存的公積金金額取值。如靈活就業(yè)繳存人提取過(guò)公積金的，則按照繳存資金后進(jìn)先出原則，從其提取時(shí)點(diǎn)往前逐筆抵扣，按照當(dāng)月抵扣后的金額取值，直至扣完對(duì)應(yīng)提取金額，扣除資金部分不再納入貸款額度計(jì)算。

2．“對(duì)應(yīng)的存儲(chǔ)月份數(shù)”的取值方式：

靈活就業(yè)繳存人申請(qǐng)貸款當(dāng)月對(duì)應(yīng)的存儲(chǔ)月份數(shù)為1，自1開始往前依序倒推的自然月，對(duì)應(yīng)的存儲(chǔ)月份數(shù)分別是2、3、4……。

3．“存貸系數(shù)”的取值方式：

由成都公積金中心根據(jù)流動(dòng)性狀況等因素適時(shí)調(diào)整并公布。

（二）申請(qǐng)貸款前，在建制單位繳存、靈活就業(yè)繳存發(fā)生過(guò)轉(zhuǎn)換，合并接續(xù)繳存時(shí)間不少于12個(gè)月的，則按建制單位繳存、靈活就業(yè)繳存分別計(jì)算貸款額度再加總。

個(gè)人自愿繳存者、退役軍人轉(zhuǎn)為靈活就業(yè)繳存人，合并接續(xù)繳存時(shí)間不少于12個(gè)月的，貸款額度分別計(jì)算再加總。

非成都公積金中心繳存轉(zhuǎn)為靈活就業(yè)繳存人的，計(jì)算貸款額度的資金存儲(chǔ)時(shí)間從公積金資金在成都公積金中心入賬之日起計(jì)算。

（三）將每筆貸款所有符合公積金貸款條件的借款申請(qǐng)人貸款額度相加后，即可得出該筆公積金貸款的貸款額度。

第十九條 首付款比例及住房?jī)r(jià)值認(rèn)定

（一）首付款比例是指首付款金額占所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的比例。執(zhí)行首套房公積金貸款政策的，首付款比例不低于30%；執(zhí)行第二套房公積金貸款政策的，首付款比例不低于40%。

（二）所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的認(rèn)定

1．所購(gòu)住房是期房、現(xiàn)房的，住房?jī)r(jià)值以經(jīng)住建部門確認(rèn)的網(wǎng)簽備案合同價(jià)款為準(zhǔn)；成品住房的裝修價(jià)款經(jīng)住建部門確認(rèn)的，可一并納入并計(jì)算貸款額度。

2．所購(gòu)住房是再交易房的，住房?jī)r(jià)值按住建部門確認(rèn)的網(wǎng)簽備案合同價(jià)款、房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的住房?jī)r(jià)值、住建部門公布的二手住房成交參考價(jià)三者中的最低值認(rèn)定并計(jì)算貸款額度。

房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)是具有房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)備案證書，并經(jīng)成都公積金中心認(rèn)可的專業(yè)機(jī)構(gòu)。借款申請(qǐng)人可在成都公積金中心認(rèn)可的專業(yè)機(jī)構(gòu)中，自行選擇評(píng)估機(jī)構(gòu)。

第二十條 借款申請(qǐng)人償還住房貸款月還款額不得高于家庭月收入的50%。

（一）住房貸款月還款額是指?jìng)�(gè)人征信系統(tǒng)顯示的住房貸款月還款額和申請(qǐng)的當(dāng)筆公積金貸款月還款額之和。

（二）靈活就業(yè)繳存人的月收入，根據(jù)收入流水、完稅憑證、社會(huì)保險(xiǎn)個(gè)體參保人員繳費(fèi)基數(shù)等綜合認(rèn)定。

第二十一條 申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，借款申請(qǐng)人存在下列逾期情形的，最低首付款比例應(yīng)相應(yīng)提高。同時(shí)存在幾種逾期情形的，按最嚴(yán)重的情況執(zhí)行。

（一）近兩年內(nèi)連續(xù)逾期3-5期，最低首付款比例相應(yīng)提高30%；

（二）近兩年內(nèi)累計(jì)逾期6-7次的，最低首付款比例相應(yīng)提高10%；

（三）近兩年內(nèi)累計(jì)逾期8-9次的，最低首付款比例相應(yīng)提高20%；

（四）近兩年內(nèi)累計(jì)逾期10-11次的，最低首付款比例相應(yīng)提高30%；

（五）近五年內(nèi)連續(xù)逾期3期的，最低首付款比例相應(yīng)提高10%；

（六）近五年內(nèi)連續(xù)逾期4-5期的，最低首付款比例相應(yīng)提高20%；

（七）近五年內(nèi)連續(xù)逾期6期（含）以上的，最低首付款比例相應(yīng)提高30%；

（八）近五年內(nèi)累計(jì)逾期9-11次的，最低首付款比例相應(yīng)提高10%；

（九）近五年內(nèi)累計(jì)逾期12-17次的，最低首付款比例相應(yīng)提高20%；

（十）近五年內(nèi)累計(jì)逾期18次（含）以上的，最低首付款比例相應(yīng)提高30%。

第二十二條 借款申請(qǐng)人的信用狀況以個(gè)人征信系統(tǒng)、公積金貸款信息系統(tǒng)等查詢結(jié)果為依據(jù)，同時(shí)結(jié)合具體逾期時(shí)間、逾期金額等因素進(jìn)行綜合評(píng)估。

因信用卡年費(fèi)、掛失手續(xù)費(fèi)等產(chǎn)生的逾期記錄，可提供商業(yè)銀行開具的說(shuō)明或流水明細(xì)，經(jīng)認(rèn)定后不納入逾期認(rèn)定。其他情況產(chǎn)生的逾期記錄，不依據(jù)商業(yè)銀行開具的非惡意逾期證明等。

第二十三條 貸款期限應(yīng)以整年計(jì)算，最短為1年，最長(zhǎng)為30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間后5年，即男性未滿65周歲、女性未滿60周歲。

符合貸款條件的兩人及以上借款申請(qǐng)人，可按期限較長(zhǎng)的一方確定貸款期限。

申請(qǐng)?jiān)俳灰追抠J款的，貸款期限不能超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限。

第二十四條 公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的法定利率執(zhí)行。

（一）執(zhí)行首套房公積金貸款政策的，貸款利率為同期法定公積金貸款利率；

（二）執(zhí)行第二套房公積金貸款政策的，貸款利率為同期首套房公積金貸款利率的1.1倍。

第二十五條 在貸款還款期內(nèi)如遇法定利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。

（一）貸款期限為1年的，不分段計(jì)息；

（二）貸款期限在1年以上的，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第二十六條 共同申請(qǐng)人為建制單位繳存職工或個(gè)人自愿繳存者的，其貸款額度計(jì)算、月收入認(rèn)定等按照《成都住房公積金個(gè)人住房貸款實(shí)施細(xì)則》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十七條 借款申請(qǐng)人申請(qǐng)公積金貸款的額度不能全部滿足貸款需求時(shí)，可同時(shí)向貸款銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，即組合貸款。組合貸款中商業(yè)性個(gè)人住房貸款與公積金貸款由貸款銀行與成都公積金中心分別審批，其中貸款期限、還款方式原則上應(yīng)保持一致。組合貸款按資金來(lái)源分別執(zhí)行相應(yīng)的法定利率。組合貸款的擔(dān)保應(yīng)采取同一種擔(dān)保方式，設(shè)定同一抵押物。