額度計算篇

七、靈活就業(yè)繳存人申請公積金貸款，貸款額度是怎么確定的呢？

靈活就業(yè)繳存人申請公積金貸款時，可貸額度將根據(jù)精細(xì)化“雙掛鉤”計算公式以及本市公積金貸款最高額度（雙繳存人最高額度70萬元，單繳存人最高額度40萬元）、扣除首付款金額后剩余的房屋價款、繳存人還貸收入比、繳存人信用狀況等因素綜合評估后確定。

八、什么是精細(xì)化“雙掛鉤”配貸機(jī)制？為什么貸款額度計算要執(zhí)行精細(xì)化“雙掛鉤”呢？

精細(xì)化“雙掛鉤”配貸機(jī)制指的是根據(jù)“以繳定貸”、“權(quán)利義務(wù)對等”的配貸原則，繳存人的貸款額度將與每筆繳存資金的“時間貢獻(xiàn)”和“資金貢獻(xiàn)”精準(zhǔn)雙掛鉤，實(shí)現(xiàn)繳存貢獻(xiàn)與貸款權(quán)益的精準(zhǔn)匹配。

繳存人的公積金貸款額度以月度為單位分段綜合計算，每月的貸款額度與“每月繳存的公積金”和“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”雙掛鉤；繳存人所有繳存月度的貸款額度加總，即為本人的貸款額度。

公積金貸款額度計算實(shí)行精細(xì)化“雙掛鉤”，可以更充分地體現(xiàn)制度公平性和權(quán)利義務(wù)對等，保障多繳長存繳存人的利益，實(shí)現(xiàn)多繳長存多貸。

九、能詳細(xì)講解一下精細(xì)化“雙掛鉤”貸款額度計算公式嗎？

繳存人的貸款額度=∑（每月繳存的公積金×對應(yīng)的存儲月份數(shù)×存貸系數(shù)）

每位繳存人的貸款額度，以月度為單位分段計算，每月繳存的公積金分別對應(yīng)一個貸款額度；所有繳存月度的貸款額度加總后，可得出繳存人本人的貸款額度。

1．“每月繳存的公積金”的取值方式：

如繳存人未提取過公積金的，則按照其每月實(shí)際繳存的公積金金額取值。如繳存人提取過公積金的，則按照繳存資金后進(jìn)先出原則，從其提取時點(diǎn)往前逐筆抵扣，按照當(dāng)月抵扣后的金額取值，直至扣完對應(yīng)提取金額，扣除資金部分不再納入貸款額度計算。

2．“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”的取值方式：

靈活就業(yè)繳存人申請貸款當(dāng)月對應(yīng)的存儲月份數(shù)為1，自1開始往前依序倒推的自然月，對應(yīng)的存儲月份數(shù)分別是2、3、4……。存儲月份數(shù)不設(shè)上限，繳存時間越長、存儲月份數(shù)就越大、當(dāng)月繳存的公積金獲得的貸款額度放大倍數(shù)也就越大。

3．“存貸系數(shù)”的取值方式：

由成都公積金中心根據(jù)流動性狀況等因素適時調(diào)整并公布，目前存貸系數(shù)為0.9。

4. 將每筆貸款所有符合公積金貸款條件的借款申請人貸款額度相加后，即可得出該筆公積金貸款的貸款額度。

十、能舉例說明一下貸款額度“雙掛鉤”是如何計算的嗎？

假設(shè)繳存人2021年8月參加靈活就業(yè)繳存，繳存、提取情況如下表。2023年1月準(zhǔn)備申請公積金貸款。

1．關(guān)于“每月繳存的公積金”（即當(dāng)月可納入額度計算的公積金）的認(rèn)定

發(fā)生提取時，按照“后進(jìn)先出”原則逐月進(jìn)行抵扣。因該繳存人2022年11月提取2200元，則11月繳存的1500元被抵扣完后，再依序往前將9月繳存的500元抵扣完、在8月繳存的公積金中抵扣200元；所以該繳存人2022年8月、9月、10月、11月可納入額度計算的公積金分別為400元、0元、0元、0元。

2．關(guān)于“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”的認(rèn)定

該繳存人2023年1月申請公積金貸款，則2023年1月“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”為1。依序往前倒推，2022年12月至2021年8月“對應(yīng)的存儲月份數(shù)”依次為2至18。

3．關(guān)于“存貸系數(shù)”及相對應(yīng)的月份繳存資金可放大倍數(shù)

目前，存貸系數(shù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為0.9，相對應(yīng)的月份繳存資金貸款額度可放大倍數(shù)分別為：

4．關(guān)于貸款額度

該繳存人在2021年8月至2023年1月期間，總共繳存了25100元、提取了2200元，在2023年1月申請貸款時的繳存余額是22900元。經(jīng)加總計算得出貸款額度是284850元，因貸款額度最小取值為千元，因此該繳存人貸款額度為28.4萬元。