在房貸規(guī)�？焖贁U(kuò)張后，房抵貸被指有部分資金流入樓市，受到監(jiān)管部門和市場(chǎng)關(guān)注。近日有消息稱，隨著房地產(chǎn)金融監(jiān)管政策的加強(qiáng)，深圳等地的部分國(guó)有大行已于近期收緊了房地產(chǎn)抵押貸款條件，商鋪類房抵貸更是直接停貸。

對(duì)此，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除了深圳之外，目前全國(guó)多地銀行都聲稱收緊了房抵貸業(yè)務(wù)。以北京地區(qū)為例，目前大多數(shù)銀行仍正常開展房抵貸業(yè)務(wù)，但確實(shí)有部分銀行有所收緊，主要體現(xiàn)為，更嚴(yán)格的額度投放、商鋪類房抵貸受限制以及更嚴(yán)格的審批條件約束業(yè)務(wù)申請(qǐng)。

同時(shí)，一些貸款中介公司為了吸引客戶，吹噓低息貸款，還宣稱能通過“運(yùn)作”使房抵貸用于購(gòu)房，將那些原本不符合貸款條件的客戶順利獲得銀行貸款。

部分大行收緊房抵貸

合規(guī)性要求提高

今年以來，多地監(jiān)管部門下發(fā)通知，排查房抵貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況。在此背景下，全國(guó)多地的銀行收緊了房抵貸業(yè)務(wù)。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，目前北京地區(qū)部分國(guó)有大行已經(jīng)收緊房抵貸業(yè)務(wù)，除了加大審核力度、減緩放款速度之外，商鋪類和地段不好的公寓的抵押是嚴(yán)格限制的，除非以經(jīng)營(yíng)貸的方式申請(qǐng)。

“我行近期確實(shí)收緊了房抵經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)的辦理，利率有所上調(diào)，從年初的3.6%上升至目前的4.05%。”某國(guó)有大行的客戶經(jīng)理告訴記者，審核條件越來越嚴(yán)格，對(duì)于以住宅為抵押物的“房抵貸”業(yè)務(wù)，最高貸款額度可以達(dá)到評(píng)估房?jī)r(jià)的70%，而以公寓和商鋪為抵押物的額度相對(duì)較低，最高50%。

上述客戶經(jīng)理還表示：“如果以公寓和商鋪?zhàn)鳛榈盅何锷暾?qǐng)的話，我們不做該業(yè)務(wù)，除非客戶名下有公司。而且我行會(huì)指定擔(dān)保公司對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，貸款期限1年，根據(jù)具體情況可以續(xù)簽。”

實(shí)際上，多數(shù)房產(chǎn)中介銷售人員也建議用普通住宅來做抵押貸款，商鋪類抵押審核條件比較嚴(yán)格，而且銀行貸款很難獲批。特別是今年以來商鋪經(jīng)營(yíng)不景氣，風(fēng)險(xiǎn)較大，銀行管控更加嚴(yán)格。

在走訪中，記者從多個(gè)銀行信貸業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理處了解到，由于房抵貸業(yè)務(wù)，監(jiān)管明確規(guī)定只能用于消費(fèi)或者經(jīng)營(yíng)，不能用于其他投資。因此，部分銀行除了加強(qiáng)對(duì)資金流向的審核，甚至部分中小銀行已經(jīng)暫停個(gè)人住房抵押消費(fèi)貸業(yè)務(wù)。“監(jiān)管部門對(duì)于‘房抵貸’用途真實(shí)性查得比較嚴(yán)格，特別對(duì)于消費(fèi)貸款。”某股份制銀行支行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，在審批之前需要上繳增值稅發(fā)票作為憑證，同時(shí)銀行以受托支付的形式打給第三方賬戶，并且后期銀行會(huì)不定期監(jiān)控資金流向，確保資金用于申請(qǐng)貸款的指標(biāo)。

某城商行的客戶經(jīng)理對(duì)記者表示：“我行已經(jīng)暫停了個(gè)人住房抵押消費(fèi)貸業(yè)務(wù)。由于監(jiān)管對(duì)于這類貸款的用途要求有限制，銀行對(duì)貸款后資金具體去向的監(jiān)控很難，很多客戶達(dá)不到要求導(dǎo)致經(jīng)常放不出貸款，所以取消該類業(yè)務(wù)。”

同時(shí)，審核條件的嚴(yán)格還體現(xiàn)在銀行更加“挑剔”客戶，在客戶的選擇上更加擇優(yōu)，而資質(zhì)一般的客戶可能無法獲得貸款。據(jù)記者了解，國(guó)有銀行只接受結(jié)清按揭貸款的房產(chǎn)，也有部分中小銀行可以接受未結(jié)清貸款的房產(chǎn)做“二押”，但是貸款的額度有所下降。

“篩選標(biāo)準(zhǔn)包括對(duì)個(gè)人信用核實(shí)、房屋核實(shí)、流動(dòng)性、市場(chǎng)評(píng)估價(jià)格等。實(shí)際辦理中，會(huì)選擇房屋流動(dòng)性較高、公司收入較好的客戶。”多數(shù)銀行的客戶經(jīng)理對(duì)記者表示。

此外，“放款慢”也是普遍情況。“如果順利的話最快需要20個(gè)工作日，慢的話一個(gè)半月左右。”多家銀行的客戶經(jīng)理告訴記者。也有房產(chǎn)中介表示：

“此前辦理貸款，大概只需15天即可辦完。但隨著各家銀行收緊政策，所有手續(xù)辦理完成之后放款時(shí)間至少要近兩個(gè)月。”

銀行方面對(duì)此解釋稱，四季度房貸額度比較緊，導(dǎo)致近期放款也比較慢，除了受年底銀行資金緊張影響外，近期監(jiān)管層面要求要配合房地產(chǎn)調(diào)控政策，控制房貸額度投放，所以房貸審批更加嚴(yán)格。