三部門(mén)“圍堵”經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)購(gòu)房 擴(kuò)至全國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

房地產(chǎn)金融監(jiān)管正在從個(gè)人端口和企業(yè)端口全面強(qiáng)化。近日，銀保監(jiān)會(huì)、住建部、人民銀行三部門(mén)發(fā)文，將個(gè)人違規(guī)挪用經(jīng)營(yíng)貸購(gòu)房的“圍堵”擴(kuò)圍至全國(guó)所有區(qū)域的全部銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。同時(shí)，杭州、湖州、西安等地進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理，包括開(kāi)發(fā)貸款資金封閉管理、購(gòu)地金額來(lái)源審查、預(yù)售資金監(jiān)管等多方面，對(duì)房企資金管控進(jìn)一步加深。

業(yè)內(nèi)人士表示，經(jīng)營(yíng)性貸款資金違規(guī)流入樓市，擾亂了房地產(chǎn)調(diào)控大局，且容易引發(fā)諸多風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，房地產(chǎn)行業(yè)去杠桿持續(xù)進(jìn)行，房企債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。在此背景下，監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)金融化的管控，有利于維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)金融環(huán)境的穩(wěn)定。

3月26日，三部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），要求各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)展經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問(wèn)題專(zhuān)項(xiàng)排查。具體包括加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、信貸需求審核；貸款期限、貸款抵押物管理，加強(qiáng)聯(lián)合懲戒。

業(yè)內(nèi)人士表示，此前，已經(jīng)有北京、上海、廣州和深圳等地的金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)轄內(nèi)銀行經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域進(jìn)行了集中排查，并于日前通報(bào)了相關(guān)檢查結(jié)果。

“經(jīng)營(yíng)性貸款資金違規(guī)流入樓市，擾亂了房地產(chǎn)調(diào)控大局，容易引發(fā)局部房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱；本應(yīng)流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的金融資源被擠占，影響了宏觀(guān)政策實(shí)施的效果。對(duì)企業(yè)和居民個(gè)人來(lái)說(shuō)，用經(jīng)營(yíng)性貸款購(gòu)買(mǎi)住房，推高了杠桿率、負(fù)債率，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)或政策發(fā)生較大變化，還可能導(dǎo)致債務(wù)危機(jī)。對(duì)銀行而言，過(guò)分依靠房地產(chǎn)業(yè)來(lái)擴(kuò)大規(guī)模、搶占份額，既存在政策風(fēng)險(xiǎn)也存在信用風(fēng)險(xiǎn)。”招聯(lián)金融專(zhuān)業(yè)研究員董希淼分析稱(chēng)。

除了針對(duì)個(gè)人購(gòu)房者的消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸外，房企資金監(jiān)管進(jìn)一步加碼趨勢(shì)明顯。3月27日，浙江湖州發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的通知》，強(qiáng)化借款人資格和購(gòu)房首付資金來(lái)源審查，嚴(yán)防消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等違規(guī)用于購(gòu)房。杭州發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序的通知》顯示，切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理。西安則加強(qiáng)了對(duì)商品房預(yù)售資金的管理。

董希淼表示，對(duì)銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個(gè)老大難的問(wèn)題。建議金融監(jiān)管部門(mén)借助監(jiān)管科技手段，構(gòu)建覆蓋全行業(yè)的信貸資金流向監(jiān)控系統(tǒng)，提升貸款用途監(jiān)控的能力和效率。此次《通知》提出，將企業(yè)和個(gè)人違規(guī)挪用經(jīng)營(yíng)用途貸款的相關(guān)行政處罰信息及時(shí)納入征信系統(tǒng)，有助于提高借款人挪用貸款用途的違規(guī)成本，從源頭上遏制信貸資金違規(guī)流入樓市、股市等。