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      重大利好!下個月起,房貸又能省一筆了

      來源:中國證券報 更新時間:2022年12月28日 【字體:

      2022年全年,與房貸掛鉤的五年期以上貸款市場報價利率(LPR)共下調(diào)三次,總計35個基點。

      若購房者的房貸利率是錨定LPR定價且重定價日為每年1月1日,下月起要還的房貸就可以節(jié)省不少。

      100萬房貸每年能省2000多元

      2022年,5年期以上LPR一共下調(diào)35個基點,其中1月下降5個基點,5月和8月均下降15個基點。目前,5年期以上LPR報價為4.30%。

      2019年8月,央行實行房貸利率的新政策,住房商貸利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準(zhǔn)加點形成。

      即:住房商貸利率=LPR+一定的基點。

      以北京地區(qū)為例,目前銀行執(zhí)行的房貸利率為:

      首套房商貸利率=5年期LPR+55個基點=4.85%二套房商貸利率=5年期LPR+105個基點=5.35%

      對于正在還貸的存量房貸,按照合同,要得到重定價日才執(zhí)行新利率。

      若重定價日是每年的1月1日,下月起月供就能省一筆了。

      以北京地區(qū)的首套房為例,按100萬、25年的等額本息商業(yè)貸款計算:

      2022年12月:4.65%(2021年12月5年期以上LPR)+55個基點=5.20%月供為:5963.02元

      2023年1月:4.30%(2022年12月5年期以上LPR)+55個基點=4.85%月供為:5758.84元

      每個月大約可節(jié)省204.58元,一年可節(jié)省約2454.96元。

      值得注意的是,重定價日一般有兩種情況,一是貸款發(fā)放日對應(yīng)日,比如您的貸款是2020年4月12日發(fā)放的,那么每年的4月12日就是重定價日;二是每年1月1日。

      很多房貸的重定價日都是每年1月1日,對于這類房貸,2022年全年下調(diào)的35個基點,下月起將一并在房貸月供中體現(xiàn)。如果重定價日為貸款發(fā)放日的對應(yīng)日,月供將從該日起調(diào)整。

      明年LPR仍有下行空間

      多位專家認(rèn)為,明年5年期以上LPR仍存在一定的下行可能性。

      東方金誠專業(yè)宏觀分析師王青認(rèn)為,為引導(dǎo)房地產(chǎn)市場盡快實現(xiàn)軟著陸,除強化“保交樓”等供給端支持外,持續(xù)下調(diào)居民房貸利率,推動樓市企穩(wěn)回暖是關(guān)鍵所在,而且具有較強的緊迫性。

      央行最新數(shù)據(jù)顯示,10月新發(fā)放居民房貸加權(quán)平均利率為4.3%,已低于2009年6月創(chuàng)下的有歷史記錄以來的最低水平(4.34%)。王青表示,無論是與同期企業(yè)貸款利率對比,還是從與名義經(jīng)濟增速匹配的角度衡量,當(dāng)前居民房貸利率仍處于相對偏高水平。接下來為推動房貸利率進一步下行,需要5年期LPR報價先行下調(diào)。

      招聯(lián)金融專業(yè)研究員董希淼同樣認(rèn)為,從10月和11月金融數(shù)據(jù)看,住戶貸款特別是住戶中長期貸款增長乏力,反映出居民消費意愿和能力有所不足,應(yīng)繼續(xù)引導(dǎo)LPR尤其是5年期以上LPR適度下行,減輕居民住房消費負(fù)擔(dān),激發(fā)企業(yè)中長期融資需求,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,推動宏觀經(jīng)濟穩(wěn)步恢復(fù)。預(yù)計明年1月或2月,是LPR下調(diào)的時間窗口。

      來源:中國證券報

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