重大利好!下個(gè)月起,房貸又能省一筆了
來(lái)源:中國(guó)證券報(bào) 更新時(shí)間:2022年12月28日 【字體:大 中 小】
2022年全年,與房貸掛鉤的五年期以上貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)共下調(diào)三次,總計(jì)35個(gè)基點(diǎn)。
若購(gòu)房者的房貸利率是錨定LPR定價(jià)且重定價(jià)日為每年1月1日,下月起要還的房貸就可以節(jié)省不少。
100萬(wàn)房貸每年能省2000多元
2022年,5年期以上LPR一共下調(diào)35個(gè)基點(diǎn),其中1月下降5個(gè)基點(diǎn),5月和8月均下降15個(gè)基點(diǎn)。目前,5年期以上LPR報(bào)價(jià)為4.30%。
2019年8月,央行實(shí)行房貸利率的新政策,住房商貸利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。
即:住房商貸利率=LPR+一定的基點(diǎn)。
以北京地區(qū)為例,目前銀行執(zhí)行的房貸利率為:
首套房商貸利率=5年期LPR+55個(gè)基點(diǎn)=4.85%二套房商貸利率=5年期LPR+105個(gè)基點(diǎn)=5.35%
對(duì)于正在還貸的存量房貸,按照合同,要得到重定價(jià)日才執(zhí)行新利率。
若重定價(jià)日是每年的1月1日,下月起月供就能省一筆了。
以北京地區(qū)的首套房為例,按100萬(wàn)、25年的等額本息商業(yè)貸款計(jì)算:
2022年12月:4.65%(2021年12月5年期以上LPR)+55個(gè)基點(diǎn)=5.20%月供為:5963.02元
2023年1月:4.30%(2022年12月5年期以上LPR)+55個(gè)基點(diǎn)=4.85%月供為:5758.84元
每個(gè)月大約可節(jié)省204.58元,一年可節(jié)省約2454.96元。
值得注意的是,重定價(jià)日一般有兩種情況,一是貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日,比如您的貸款是2020年4月12日發(fā)放的,那么每年的4月12日就是重定價(jià)日;二是每年1月1日。
很多房貸的重定價(jià)日都是每年1月1日,對(duì)于這類房貸,2022年全年下調(diào)的35個(gè)基點(diǎn),下月起將一并在房貸月供中體現(xiàn)。如果重定價(jià)日為貸款發(fā)放日的對(duì)應(yīng)日,月供將從該日起調(diào)整。
明年LPR仍有下行空間
多位專家認(rèn)為,明年5年期以上LPR仍存在一定的下行可能性。
東方金誠(chéng)專業(yè)宏觀分析師王青認(rèn)為,為引導(dǎo)房地產(chǎn)市場(chǎng)盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸,除強(qiáng)化“保交樓”等供給端支持外,持續(xù)下調(diào)居民房貸利率,推動(dòng)樓市企穩(wěn)回暖是關(guān)鍵所在,而且具有較強(qiáng)的緊迫性。
央行最新數(shù)據(jù)顯示,10月新發(fā)放居民房貸加權(quán)平均利率為4.3%,已低于2009年6月創(chuàng)下的有歷史記錄以來(lái)的最低水平(4.34%)。王青表示,無(wú)論是與同期企業(yè)貸款利率對(duì)比,還是從與名義經(jīng)濟(jì)增速匹配的角度衡量,當(dāng)前居民房貸利率仍處于相對(duì)偏高水平。接下來(lái)為推動(dòng)房貸利率進(jìn)一步下行,需要5年期LPR報(bào)價(jià)先行下調(diào)。
招聯(lián)金融專業(yè)研究員董希淼同樣認(rèn)為,從10月和11月金融數(shù)據(jù)看,住戶貸款特別是住戶中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)乏力,反映出居民消費(fèi)意愿和能力有所不足,應(yīng)繼續(xù)引導(dǎo)LPR尤其是5年期以上LPR適度下行,減輕居民住房消費(fèi)負(fù)擔(dān),激發(fā)企業(yè)中長(zhǎng)期融資需求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展,推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)。預(yù)計(jì)明年1月或2月,是LPR下調(diào)的時(shí)間窗口。
來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)
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