2013年9月，國務(wù)院出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，意見中指出要“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”，“以房養(yǎng)老”這一新的名詞正式進(jìn)入公眾視野。目前，北京市豐臺(tái)區(qū)右安門街道率先開展了以房養(yǎng)老試點(diǎn)，百余名參加宣講會(huì)的老人中，有半數(shù)表示很感興趣。與此同時(shí)，國內(nèi)以房養(yǎng)老的首倡者，幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司董事長孟曉蘇向本報(bào)記者表示：“我們已經(jīng)萬事俱備，目前已經(jīng)有數(shù)十名意向老人看過合同，等具體政策落地就可以立刻簽約。”

記者調(diào)查了解到，無子女的老人和“失獨(dú)”老人參與的意向最強(qiáng)，獨(dú)生子女對(duì)父母參與以房養(yǎng)老也比較支持，與此同時(shí)，也有許多老人和子女對(duì)此“不感冒”。

現(xiàn)狀

北上廣武漢或率先試點(diǎn)

根據(jù)保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《征求意見稿》，以房養(yǎng)老有望在北京、上海、廣州和武漢4個(gè)城市先行試點(diǎn)，試點(diǎn)工作至2016年3月31日截止。目前，經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，幸福人壽等數(shù)家保險(xiǎn)公司作為以房養(yǎng)老試點(diǎn)，已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，將開展相關(guān)業(yè)務(wù)。

作為北京以房養(yǎng)老的首個(gè)試點(diǎn)，右安門街道辦主任儲(chǔ)建軍向記者介紹，右安門街道辦屬于北京市豐臺(tái)區(qū)，位于南二環(huán)至南三環(huán)之間，主要包括開陽里、玉林、翠林三大住宅區(qū)，轄區(qū)內(nèi)有60歲以上的老年人近兩萬人，占總?cè)丝?0%，是一個(gè)典型的老齡化街道，養(yǎng)老需求很迫切。

據(jù)悉，右安門街道辦此前已向部分老人發(fā)放了調(diào)查問卷，并收回600多份，還舉辦了以房養(yǎng)老的宣講會(huì)，參與宣講會(huì)共100名左右的老人，半數(shù)人以房養(yǎng)老的意向比較強(qiáng)。而轄區(qū)內(nèi)90多戶無子女老人、失獨(dú)老人成為以房養(yǎng)老的主要意向人群。

規(guī)則

年齡越大房子越貴錢越多

記者調(diào)查了解到，以房養(yǎng)老后每個(gè)月能夠領(lǐng)到多少錢，領(lǐng)到什么時(shí)候，是老人最關(guān)心的問題。

孟曉蘇介紹，房子抵押后，保險(xiǎn)公司每月給老人發(fā)一筆現(xiàn)金，直到老人去世。而每月能夠領(lǐng)到的具體金額與被抵押的房產(chǎn)價(jià)值以及老人的年齡、性別有關(guān)，具體到每個(gè)人金額都不相同，在房產(chǎn)價(jià)值相當(dāng)?shù)那闆r下，根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的平均剩余生命測算法則計(jì)算，老人的實(shí)際年齡與平均壽命之差越小，每月能領(lǐng)到的現(xiàn)金越多，女性的平均壽命要高于男性，所以錢會(huì)略少，一名70歲的男性老人，若房產(chǎn)有效保險(xiǎn)價(jià)值為500萬元，每月可以拿到2.5萬到2.7萬元。孟曉蘇介紹，除了可以拿到一筆現(xiàn)金，房子仍然歸老人支配，老人可以自己居住，也可以將房屋出租收取租金。

孟曉蘇說，作為我國養(yǎng)老體系的補(bǔ)充，以房養(yǎng)老可以幫助“有房的窮人”，他們名下有房產(chǎn)，但是每月只有很少的退休金，在醫(yī)療、看護(hù)費(fèi)用日益高漲的今天，許多普通老人每月2000多元的退休金已然捉襟見肘。孟曉蘇說，“老人手里有錢了，可以直接提高生活質(zhì)量。”

條件

抵押的房產(chǎn)需產(chǎn)權(quán)清晰

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國生活在獨(dú)居、空巢家庭的老人已高達(dá)6200萬人。孟曉蘇告訴記者：“以房養(yǎng)老首先要解決無子女老人、‘失獨(dú)’老人。”

據(jù)了解，在實(shí)際的操作中，有許多房產(chǎn)面臨著不能抵押的問題。比如單位分的老公房，由于產(chǎn)權(quán)在單位，居住的老人并不能將房產(chǎn)抵押；還有小產(chǎn)權(quán)房，也無法抵押。孟曉蘇介紹，“在試點(diǎn)階段，只有產(chǎn)權(quán)清晰的房產(chǎn)能夠辦理以房養(yǎng)老，今后，我們會(huì)同單位去協(xié)商解決這個(gè)問題，比如校產(chǎn)房、軍產(chǎn)房、能否幫老人辦理房產(chǎn)證，解決產(chǎn)權(quán)歸屬，或者單位承諾等老人去世之后回購房產(chǎn)，只要單位支持，這部分老人今后也可以參加以房養(yǎng)老。”

浮動(dòng)

房價(jià)上漲老人得更多錢

房價(jià)并非一成不變，房價(jià)的漲跌是否會(huì)對(duì)老人帶來影響？孟曉蘇說，保險(xiǎn)公司將委托評(píng)估機(jī)構(gòu)每三年對(duì)房屋的價(jià)值進(jìn)行一次評(píng)估，如果房價(jià)上漲，將會(huì)調(diào)高每月領(lǐng)取的現(xiàn)金數(shù)額，如果房價(jià)下跌，保險(xiǎn)公司將發(fā)揮“兜底”作用，老人領(lǐng)取和目前測算的一樣的金額。

除此之外，老人擔(dān)心，一旦參與以房養(yǎng)老之后，保險(xiǎn)公司中途跑路甚至破產(chǎn)倒閉是否會(huì)對(duì)自身有影響，對(duì)此，孟曉蘇介紹，目前批準(zhǔn)參與試點(diǎn)的保險(xiǎn)公司都是實(shí)力比較雄厚的，注冊(cè)資本不少于20億元；上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于120%。孟曉蘇說：“房子只有在老人去世之后才被保險(xiǎn)公司收回，換句話說，保險(xiǎn)公司即使倒了，老人的錢拿到手了，房子也在自己名下，有什么可擔(dān)心？”

“這么說我們還賺了。”陳大爺在得到回復(fù)后如此說道。

九問以房養(yǎng)老試點(diǎn)

孟曉蘇：勿擔(dān)心70年產(chǎn)權(quán)

記者：老人的參加條件是什么？

孟曉蘇：國際上將年滿60周歲的稱之為老年人，因此，不論男女，必須年滿60周歲才可以參加。

記者：房產(chǎn)證是老人和子女的名字怎么辦？

孟曉蘇：房產(chǎn)證上的名字必須是符合年齡條件的老人的，如果有子女的名字，要先進(jìn)行更名，將子女的名字去掉。

記者：小產(chǎn)權(quán)房等能參加嗎？

孟曉蘇：試點(diǎn)階段，房屋產(chǎn)權(quán)不明晰的不能參加，下一步可與單位協(xié)商校產(chǎn)房、軍產(chǎn)房等處理辦法，小產(chǎn)權(quán)房政策規(guī)定不合法，不能參加。

記者：夫妻共同參加以房養(yǎng)老如何算養(yǎng)老金？

孟曉蘇：適用于保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的雙生命法則，以各自實(shí)際年齡與男女平均年齡之差更大的為基準(zhǔn)計(jì)算。

記者：以房養(yǎng)老的有什么好處？

孟曉蘇：開啟房產(chǎn)金庫，釋放消費(fèi)潛能；放心花錢養(yǎng)老，愉快延長生命；現(xiàn)金資助子女，終生保持尊重；實(shí)行遺產(chǎn)稅后，依法避稅管用。

記者：以房養(yǎng)老何時(shí)可以正式推出？

孟曉蘇：保監(jiān)會(huì)具體政策很快出臺(tái)，政策出臺(tái)后可立即辦理。

記者：夫妻離婚了怎么辦？

孟曉蘇：將根據(jù)房產(chǎn)證上夫妻各自占有比例，每月將相應(yīng)份額的現(xiàn)金打到各自賬戶上。

記者：房屋70年產(chǎn)權(quán)到期之后怎么辦？

孟曉蘇：根據(jù)《物權(quán)法》，土地到期自動(dòng)續(xù)期，屆時(shí)將有保險(xiǎn)公司辦理相關(guān)手續(xù)，老人每月領(lǐng)取現(xiàn)金將持續(xù)到去世。

記者：后悔了可以退出嗎？

孟曉蘇：可以。將根據(jù)合同約定，把已經(jīng)從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的現(xiàn)金加上部分利息一起歸還就可以解除抵押。