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      首套房貸優(yōu)惠或仍難覓 剛需者活用三招巧貸款

      作者:未知 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 更新時(shí)間:2014年05月17日 【字體:

      個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)曾是各大銀行競(jìng)相爭(zhēng)逐的“香餑餑”,然而,近兩年來(lái),伴隨樓市調(diào)控不斷升級(jí),房貸業(yè)務(wù)意外“遇冷”。不過(guò)近日,央行直接發(fā)話(huà),要求各商業(yè)銀行保證正常房地產(chǎn)融資需求,提高貸款發(fā)放和審批效率,不許停止個(gè)人購(gòu)房貸款。此外,銀監(jiān)會(huì)也要求商業(yè)銀行加快房貸的發(fā)放并合理定價(jià)。在房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)不斷萎靡的大背景下,央行和銀監(jiān)會(huì)齊齊“發(fā)話(huà)”,引發(fā)廣泛熱議。
      央行喊話(huà)商業(yè)銀行 保護(hù)剛需或釋放積極信號(hào)

      央行要求,銀行應(yīng)合理配置信貸資源,優(yōu)先滿(mǎn)足居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)自住普通商品住房的貸款需求,科學(xué)合理定價(jià),綜合考慮財(cái)務(wù)可持續(xù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等因素,合理確定首套房貸款利率水平。

      據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,作為宏觀調(diào)控的中樞機(jī)構(gòu),央行出面直接與商業(yè)銀行對(duì)話(huà),并提出給予首套房貸支持的具體要求,在平常并不多見(jiàn)。

      對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士分析,央行從住房貸款剛需端入手提出指導(dǎo)意見(jiàn),對(duì)于改善民生并緩解房地產(chǎn)市場(chǎng)投資銷(xiāo)售下滑帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)增速下行和金融風(fēng)險(xiǎn)壓力有一定益處,貨幣政策微調(diào)或走向定向?qū)捤伞?/p>

      值得注意的是,針對(duì)央行的“喊話(huà)”,有商業(yè)銀行人士表示,“這是央行的窗口指導(dǎo)意見(jiàn),但各家銀行最終要落實(shí)相關(guān)政策,還是得根據(jù)自身資金情況而定,首套房貸款的優(yōu)惠利率估計(jì)未來(lái)依然難覓。”

      房貸指導(dǎo)再引“救市”傳言 專(zhuān)家稱(chēng)“太敏感”

      中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到,無(wú)論是近期各地頻傳的“限購(gòu)松綁”,還是此次央行指導(dǎo)房貸會(huì)議,均被不少媒體解讀為政府在出手“救市”。

      “指導(dǎo)意見(jiàn)并不會(huì)扭轉(zhuǎn)樓市調(diào)整的局面,談不上救市。”一位業(yè)內(nèi)人士直言并不認(rèn)同央行在“救市”的說(shuō)法。

      財(cái)經(jīng)評(píng)論員譚浩俊也表示,此次央行會(huì)議解讀為政府“救市”是對(duì)樓市調(diào)控太過(guò)敏感、對(duì)房?jī)r(jià)可能再度上漲太過(guò)擔(dān)心的結(jié)果。他還指出,所謂“救市”,關(guān)鍵不在如何依據(jù)市場(chǎng)需求調(diào)整政策,更不在針對(duì)居民居住用房出臺(tái)鼓勵(lì)政策,而在于有沒(méi)有鼓勵(lì)投機(jī)、鼓勵(lì)炒作、鼓勵(lì)抬高地價(jià)和房?jī)r(jià)。

      新華社文章也指出,央行力挺首套房房貸需求,體現(xiàn)了一直以來(lái)的差別化房貸政策,并不意味著房地產(chǎn)調(diào)控方向的變化,市場(chǎng)不宜過(guò)多解讀。

      成本高企 存款流失 商業(yè)銀行:無(wú)奈之舉

      事實(shí)上,央行此舉出手調(diào)控房貸,是因?yàn)閺娜ツ曛两胥y行房貸緊縮,停貸現(xiàn)象嚴(yán)重。

      據(jù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,從2013年下半年開(kāi)始,“房貸荒”就一直未能緩解。剛剛過(guò)去的4月份,房貸市場(chǎng)也并沒(méi)有放松跡象,首套房貸不僅優(yōu)惠利率難覓,更是普遍出現(xiàn)上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍至1.2倍的情況。銀行放貸難、放款慢已成普遍現(xiàn)象,部分銀行甚至出現(xiàn)半年不放款的情況。

      中融360數(shù)據(jù)顯示,在調(diào)查的27個(gè)城市中有21個(gè)城市有停貸現(xiàn)象,停貸銀行主要以股份制商業(yè)銀行為主。

      業(yè)內(nèi)人士指出,“一方面是資金成本越來(lái)越高,另一方面由于存款流失,導(dǎo)致目前大部分銀行的存貸比情況都不樂(lè)觀,在額度緊張的情況下,放棄收益相對(duì)較小的首套房貸業(yè)務(wù),或者說(shuō)提高利率水平,讓有限的放貸資金獲得最大收益,也是銀行無(wú)奈的應(yīng)對(duì)之舉。”

      互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的沖擊,也是銀行的資金成本日漸高企的重要原因。此外,央行最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表示,因?yàn)槔适袌?chǎng)化的不斷推進(jìn),4月份的人民幣存款減少6546億元,同比多減5545億元,銀行存款的流失正在加劇。

      與此同時(shí),防控風(fēng)險(xiǎn)也是銀行收緊房貸的主要因素。目前的房貸越來(lái)越顯現(xiàn)出“高風(fēng)險(xiǎn)、低利潤(rùn)”特點(diǎn),而且回收周期很長(zhǎng),風(fēng)險(xiǎn)和收益的不匹配使得銀行在貸款額度有限的情況下,將資金轉(zhuǎn)向其他業(yè)務(wù)。

      房貸收緊短期難改 剛需者活用三招巧貸款

      在房?jī)r(jià)還沒(méi)有出現(xiàn)根本性變化的情況下,銀行的偏好轉(zhuǎn)向?qū)⒔o“剛需族”帶來(lái)巨大壓力。專(zhuān)家建議購(gòu)房人巧用金融手段,尋找貸款新方法。

      招式一:注意抓時(shí)點(diǎn),月初申請(qǐng)貸款爭(zhēng)取充裕的放貸額度。一般來(lái)說(shuō),銀行月初的額度會(huì)相對(duì)充裕一些,因此趕在月初申請(qǐng)可以適當(dāng)縮短獲得貸款的時(shí)間。

      招式二:“商貸+公積金”組合申請(qǐng)模式。建議購(gòu)房者可先申請(qǐng)公積金貸款,不足的部分再申請(qǐng)商業(yè)貸款,可節(jié)約貸款利息,又緩解了商業(yè)貸款的資金壓力,有助于提高審批時(shí)效。

      招式三:通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作獲取專(zhuān)業(yè)貸款方案。專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和多家銀行都有穩(wěn)定的合作關(guān)系,擁有豐富而穩(wěn)定的資源,比購(gòu)房人自己?jiǎn)螛屍ヱR向銀行申請(qǐng)要優(yōu)越很多,而且在放款速度與利率上具備一定的優(yōu)勢(shì)。

      樓 盤(pán) 價(jià)格(元/平) 區(qū) 位
      圣樺城 4000 內(nèi)蒙古大道
      力揚(yáng)·時(shí)代 4000 桃源新城
      保利中央峰景 3800 桃源新城
      鑫河國(guó)際花園 3700 桃源新城
      優(yōu)品美地 3650 甲子路
      天邑•春江花苑 3500 溫泉大道
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