房貸松綁博弈:地方呼聲高 銀行不買賬(2)
作者:未知 來源:中國新聞網(wǎng) 更新時間:2014年09月27日 【字體:大 中 小】
自8月起,目前已經(jīng)有多個地方政府正式發(fā)布了涉及松綁限貸政策的相關(guān)通知或公告。
8月1日,福建開始執(zhí)行的《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的若干意見》中明確提出,購房人償清購房貸款后,再次申請貸款購房按首貸認(rèn)定。隨后,紹興市、湖北省住建廳、青島市亦紛紛參與進(jìn)來,接棒限購松綁政策。
“目前,國有大行成為信貸松綁的焦點。國有大行要承擔(dān)更多的社會責(zé)任,而股份行則大多在觀望。”上述房地產(chǎn)基金人士認(rèn)為,通常情況下,國有大行政策調(diào)整會略領(lǐng)先股份行。
“雞肋”業(yè)務(wù)尷尬
面對沸沸揚揚的市場傳聞,大多銀行保持了沉默。
“政策還沒有下來,事情比較敏感,銀行肯定都不愿多說。”北京一家股份行信貸部人士向記者透露,“如果銀行明確表示了支持態(tài)度,那么立刻就會涉及到執(zhí)行的問題。相反,由于牽涉到監(jiān)管政策,銀行也不可能公開反對。所以,銀行目前大都只能沉默,也就是一種觀望態(tài)度。”
該人士稱,按照市場化運作規(guī)律,按揭貸款業(yè)務(wù)比較“雞肋”,收益不高卻得到監(jiān)管層的支持。“從成本和收益來看,按揭貸款一般的利率也就是基準(zhǔn)利率,利差不足3%,對利潤的貢獻(xiàn)非常有限;相比較來看,小微企業(yè)貸款利率、消費貸款等很多信貸品種的利率都是上浮30%,包括一些費用,貸款綜合利率甚至能超出40%,與按揭貸款的差距在2.5%以上。”
據(jù)他介紹,按揭貸款在銀行貸款結(jié)構(gòu)中,是一種比較容易沖規(guī)模的品種,占用資金的時間長,也比較穩(wěn)定。比如,一家銀行的貸款額度沒有消耗完,通常情況下會選擇多放按揭貸款,這樣就能達(dá)到資金效率的最大化。但是,在銀行將信貸偏向小微、三農(nóng)等業(yè)務(wù)之后,貸款資金就緊張很多,一些銀行常常會遇到放不出款的情況。
“監(jiān)管政策和銀行政策如今都是進(jìn)退兩難。從監(jiān)管政策看,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行壓力大,要提振房地產(chǎn)行業(yè)。但是,一旦放開房貸和限購之后,這么多年扼制房價上漲的成果是不是就白費了呢。而站在銀行的立場,監(jiān)管政策肯定是要執(zhí)行,但是市場化規(guī)律也要遵守,如何協(xié)調(diào)也需要進(jìn)一步權(quán)衡。”一家外資行行長認(rèn)為,監(jiān)管層要求銀行多投放資金到房貸市場,但是又規(guī)定了相應(yīng)的利率標(biāo)準(zhǔn),“這種情況下,讓銀行很難做”。
該行長也認(rèn)為,目前四大行在房貸政策調(diào)整中的博弈首當(dāng)其沖,畢竟要承擔(dān)更多的社會責(zé)任。股份制銀行在利率的驅(qū)使下,可能會有不同對策。“政策上是能夠調(diào)整的,但是對貸款的審批、放款速度等一系列程序上的東西,銀行是能夠掌控的。很可能,一旦房貸政策調(diào)整,銀行放不出款的情況會更加嚴(yán)重。”