樓市五大風(fēng)險(xiǎn)來了? 你還敢買房嗎(2)
作者:未知 來源:萬得資訊 更新時(shí)間:2016年09月26日 【字體:大 中 小】
而早在8月內(nèi),新華社便罕見地一個(gè)月三次喊話樓市。
其中,8月9日發(fā)表《樓市降溫政策頻出對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)影響幾何?》,稱房企利用金融杠桿獲得資金手段繁多,成為推高地價(jià)房?jī)r(jià)的一個(gè)重要原因。
8月17日發(fā)表《持續(xù)抓好樓市調(diào)控不可松勁》,指出地價(jià)房?jī)r(jià)過快上漲帶來的投資性需求并非真實(shí)有效的住房需求,只是從開發(fā)商手里轉(zhuǎn)到了投資者手里,這種“庫存搬家”現(xiàn)象,并沒有真正實(shí)現(xiàn)去庫存。
8月28日發(fā)表《房貸猛增近3萬億元仍可打九折,“收信貸”“降杠桿”能否遏制炒房熱?》,表達(dá)出對(duì)高杠桿風(fēng)險(xiǎn)的憂慮。
在動(dòng)輒四五成甚至數(shù)倍的投資收益刺激下,官媒的口頭預(yù)警或許并不能讓投資者變得更冷靜一些,但這已足夠暗示過熱的樓市和杠桿風(fēng)險(xiǎn)已引起政府警覺,更加嚴(yán)苛的調(diào)控政策或正在路上。
值得一提的是,2010年三四月之交,彼時(shí)樓市正處于瘋狂上漲期,新華社3月28日至4月1日一連5天發(fā)表“新華時(shí)評(píng)”(題目分別為《紅火景象下的樓市之憂》、《不能讓樓市成為投機(jī)者的樂園》、《堅(jiān)決清除房?jī)r(jià)中的“腐敗成本”》、《瘋狂的房?jī)r(jià)叫板土地招拍掛》、《“土地財(cái)政”還能維持多久》),痛批土地財(cái)政以及腐敗現(xiàn)象所釀生的高地價(jià)、高房?jī)r(jià)。半個(gè)月后的4月17日,“新國(guó)十條”出臺(tái),中國(guó)樓市進(jìn)入長(zhǎng)達(dá)四年的“限購(gòu)期”。
第五,部分城市房貸違約率連續(xù)攀高,管理部門要求進(jìn)行壓力測(cè)試。
近期,銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在一次會(huì)議上強(qiáng)調(diào),要加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)信貸壓力測(cè)試和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,繼2014年6月后,銀監(jiān)會(huì)兩年來再次把房地產(chǎn)信貸壓力和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試的命題擺在銀行前面,背景是三大經(jīng)濟(jì)圈不斷躥升的房?jī)r(jià)和三四線城市普遍去庫存難題。
這一強(qiáng)調(diào)并非空穴來風(fēng),9月18日,中國(guó)建設(shè)銀行[0.38% 資金 研報(bào)]發(fā)布的“建鑫2016年第二期不良資產(chǎn)支持證券”公告顯示,從2015年以來,個(gè)人住房貸款不良資產(chǎn)率不斷攀升,而且最近一年內(nèi)違約率增長(zhǎng)勢(shì)頭明顯。
據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)報(bào)道,從違約地域分布情況來看,2015年9月份發(fā)行的建元2015年第一期中,違約率最嚴(yán)重城市為深圳,占比為45.95%,其次為福州、鄭州和上海,占比分別為19.6%、16.89%和14.44%,四個(gè)城市違約金額總量為15.69億元,占比接近97%。
2015年12月發(fā)布的建元2015年第二期中,違約金額最大的城市為蘇州,占比為29.91%,其次為青島和成都,分別占比為6.89%和6.07%,另外廣州和福州占比分別為4.99%和4.21%。五個(gè)城市總體違約貸款金額為41.86億元,占比達(dá)到52%。
2016年5月份發(fā)行的建元2016年第一期證券中,違約金額城市分布相對(duì)較為分散,超過5億元的共有7個(gè)城市,其中廊坊和蘇州占比分別為9.44%和9.13%,分別位列第一和第二。其他5個(gè)城市分別為濰坊、北海、宜昌、南寧和廣州,7個(gè)城市違約金額達(dá)48.25億元,占比為49.5%。
2016年9月份發(fā)行的建鑫2016年第二期證券中,違約金占比最大城市為西安,占比11.87%,連同榆林、重慶、大連和鄂爾多斯5個(gè)城市累計(jì)占比為42.76%。
從2015年、2016年建行發(fā)行的4期證券來看,違約情況較為嚴(yán)重的有蘇州、廊坊、深圳、濰坊、北海、宜昌、南寧、廣州、青島和成都等10個(gè)城市,其中前9個(gè)城市本息違約金額均超過5億元,成都為4.88億元。
10大城市中,蘇州違約情況最為嚴(yán)重,總規(guī)模達(dá)到32.95億元,占總體違約規(guī)模的14.71%,其次為廊坊和深圳,本息違約金分別為9.2億元和7.45億元。這三個(gè)城市也是近期房?jī)r(jià)上漲較快的主要城市。
經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)報(bào)道,從建行發(fā)布的4期個(gè)人住房貸款違約情況來看,違約者均為相對(duì)低收入者,年收入10萬元以下違約率占比超過一半,年收入30萬元以下違約率超過80%,年收入30萬元以上違約率占比均未超過20%。
從貸款違約人年齡分布來看,30歲到40歲之間違約比例最高,普遍占到40%以上,平均占比超過違約金總數(shù)一半以上。這一年齡段也是房地產(chǎn)市場(chǎng)上購(gòu)房的主力群體,其次為40歲到50歲之間群體,30歲以下違約占比相對(duì)較低。
從違約人所從事的職業(yè)來看,呈現(xiàn)領(lǐng)域和專業(yè)較為集中,處于第一位的為專業(yè)技術(shù)人才,占比為29.11%,接近個(gè)人住房貸款違約總量的三成,其次為普通職員,占比為25.06%,第三位為商業(yè)和服務(wù)業(yè)人員,占比16.52%,三類職業(yè)占比超過七成。
從違約貸款情況分析,不難看出違約人并非主動(dòng)惡意違約,而是出于某種不確定因素而被動(dòng)違約,在貸款期限上,10年到20年占到八成左右,從還款時(shí)間來看,六成以上違約人已經(jīng)償還了5到10年按揭。
從違約貸款抵押物面積來看,100平方米到200平方米占比普遍超過50%,這一區(qū)間購(gòu)房者主要為改善型中等收入者,顯示違約人重點(diǎn)集中在改善型領(lǐng)域。其次為剛需型100平方米以下面積,占比也普遍超過30%。
雖然個(gè)人住房貸款不良資產(chǎn)率上升勢(shì)頭較猛,從整個(gè)銀行信貸系統(tǒng)來看,這一類別貸款不良資產(chǎn)率相對(duì)較低,由于絕大多數(shù)房貸均有抵押物,所以形成壞賬后對(duì)銀行損失相對(duì)較小。
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