多家銀行限制信用卡涉"房"交易 透支信用卡買(mǎi)房怎么不靈了?
作者:未知 來(lái)源:北京青年報(bào) 更新時(shí)間:2019年10月12日 【字體:大 中 小】
希望透支信用卡炒房的人今后別再打信用卡的主意了。8月份以來(lái),在監(jiān)管要求下,多家銀行信用卡中心發(fā)布公告加強(qiáng)對(duì)房產(chǎn)類商戶交易管控?傮w來(lái)看,透支信用卡在開(kāi)發(fā)商或中介買(mǎi)房都被叫停,繳納物業(yè)費(fèi)和分時(shí)用房(出租房)多被限額交易,單筆不超過(guò)1.5萬(wàn)或3萬(wàn)元。事實(shí)上,監(jiān)管部門(mén)一直嚴(yán)禁消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和信用卡透支等資金用于購(gòu)房炒股。
透支信用卡買(mǎi)房被禁
繳物業(yè)費(fèi)有限額
8月以來(lái),農(nóng)行、建行、招行、興業(yè)、平安、光大等多家銀行先后發(fā)布公告,加強(qiáng)房地產(chǎn)類商戶交易的管理。有的全面限制房地產(chǎn)商戶,有的銀行為特定類別的商戶設(shè)定交易限額。北京青年報(bào)記者在這些公告中看到,被限制的與房地產(chǎn)相關(guān)的商戶類別主要涉及5個(gè):住宅與商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)(商戶類別碼1520)、不動(dòng)產(chǎn)代理——房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì) (商戶類別碼7013)、建筑工程(商戶類別碼1771)、分時(shí)使用的別墅或度假用房(商戶類別碼7012)和不動(dòng)產(chǎn)管理-物業(yè)管理(商戶類別碼6513)。
不同銀行對(duì)這些商戶的限制情況各有不同:前兩類因?yàn)榭少I(mǎi)房,均被禁止交易;最后一類物業(yè)管理,是大家日常繳費(fèi)需要的,都可以透支刷卡但有限額;中間兩類,有的銀行禁止,有的銀行限額交易。
可交易商戶半年累計(jì)
交易金額不得超過(guò)5萬(wàn)元
從公告內(nèi)容具體來(lái)看,平安銀行、光大銀行比較簡(jiǎn)單,沒(méi)有列出限制細(xì)節(jié)。8月20日,平安銀行發(fā)布公告稱:“為落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控相關(guān)政策,依據(jù)相關(guān)規(guī)定,我行對(duì)房地產(chǎn)類商戶設(shè)定限制,當(dāng)您持有我行信用卡在此類商戶透支消費(fèi)時(shí),有可能導(dǎo)致交易失敗。”9月30日 ,光大銀行信用卡中心公告稱:“根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求,我行將于2019年10月8日起對(duì)信用卡資金流入房地產(chǎn)類相關(guān)領(lǐng)域的交易進(jìn)行管控,當(dāng)您持我行信用卡在此類商戶透支消費(fèi)時(shí)將會(huì)導(dǎo)致交易失敗。”
招行和興業(yè)都分別列出了禁止和限制透支交易的商戶類別,但后者限制金額為多少?zèng)]有明示。根據(jù)興業(yè)信用卡中心9月12日發(fā)布的公告,除了物業(yè)管理(商戶類別6513),其他4類商戶(商戶類別碼為1520、7013、7012、1771)都不能進(jìn)行透支交易。即使在物業(yè)類商戶,透支交易也設(shè)定限制,客戶有可能交易失敗。
9月27日,招行信用卡中心發(fā)布公告稱,該行信用卡不可在3類房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼為1520、1771、7013)進(jìn)行交易;在物業(yè)類、分時(shí)用房類商戶(如商戶類別碼為6513、7012等)設(shè)定交易限制。當(dāng)客戶持有該行信用卡在這些商戶交易時(shí),有可能導(dǎo)致交易失敗。
相比之下,農(nóng)行和建行的公告披露信息更加詳細(xì)。具體來(lái)說(shuō),農(nóng)行信用卡不得在境內(nèi)開(kāi)發(fā)商和房產(chǎn)中介(商戶類別碼為1520、7013)兩類商戶進(jìn)行交易;在剩余三類境內(nèi)房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼為6513、1771、7012)的單筆交易金額不得超過(guò)1.5萬(wàn)元人民幣,日累計(jì)交易金額不得超過(guò)1.5萬(wàn)元人民幣,月累計(jì)交易金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣,季度累計(jì)交易金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣,半年累計(jì)交易金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣,年累計(jì)交易金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣。
9月26日,建行信用卡發(fā)布的公告稱,該行信用卡不得在境內(nèi)3種房地產(chǎn)類商戶(商戶類別碼為1520、1771、7013)進(jìn)行交易。對(duì)在境內(nèi)物業(yè)管理和出租等商戶(商戶類別碼為6513、7012)交易,按客戶實(shí)施管控:?jiǎn)喂P交易金額不得超過(guò)3萬(wàn)元人民幣,日累計(jì)交易金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣,月累計(jì)交易金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣,半年累計(jì)交易金額不得超過(guò)5萬(wàn)元人民幣,年累計(jì)交易金額不得超過(guò)10萬(wàn)元人民幣。
專家稱監(jiān)管趨嚴(yán)
為管控信用卡風(fēng)險(xiǎn)的前奏
央行最新發(fā)布的《2019年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,截至今年二季度末,銀行卡授信總額為16.32 萬(wàn)億元,環(huán)比增長(zhǎng)3.23%;銀行卡應(yīng)償信貸余額為7.23 萬(wàn)億元,環(huán)比增長(zhǎng)3.64%。銀行卡卡均授信額度2.29 萬(wàn)元,授信使用率為44.31%。信用卡逾期半年未償信貸總額838.84 億元,占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.17%,占比較上季度末上升0.02 個(gè)百分點(diǎn)。
銀行資深專家董崢認(rèn)為,對(duì)信用卡資金流入房產(chǎn)的管控一直都存在,近期監(jiān)管趨嚴(yán)一方面是房地產(chǎn)調(diào)控的政策原因,另一方面更重要的是下半年信用卡風(fēng)險(xiǎn)管控的前奏。
董崢指出,經(jīng)過(guò)過(guò)去一段時(shí)間爆發(fā)式的規(guī)模增長(zhǎng),今年以來(lái)銀行信用卡規(guī)模增速放緩,信用卡不良上升,有些銀行甚至大范圍封卡或降額,調(diào)整信用卡業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。在他看來(lái),從風(fēng)險(xiǎn)形式來(lái)看,近年來(lái)信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式不同于以前,主要反映在投資領(lǐng)域,比如P2P、房地產(chǎn)等。下半年銀行信用卡業(yè)務(wù)的重點(diǎn)是消化不良控制風(fēng)險(xiǎn),管控房地產(chǎn)領(lǐng)域的消費(fèi),正是其中的重要內(nèi)容。
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