分析

貸款為拉動(dòng)消費(fèi)也為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

今年以來，受新冠肺炎疫情影響，個(gè)人消費(fèi)貸款大幅萎縮。

根據(jù)央行數(shù)據(jù)，更多體現(xiàn)消費(fèi)意愿的居民短期貸款，1-4月僅新增1771億元，同比大幅少增3614億元。5月居民短期貸款有所恢復(fù)，當(dāng)月新增2381億元，比上月和去年同期分別多增101億元和433億元。

短期貸款穩(wěn)中有升，反映了居民消費(fèi)的逐漸恢復(fù)。消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)的推動(dòng)作用，也在日益顯現(xiàn)。光大證券研究所專業(yè)銀行業(yè)分析師王一峰認(rèn)為，隨著國(guó)內(nèi)疫情基本得到有效控制，以及各地區(qū)出臺(tái)了鼓勵(lì)消費(fèi)的措施，近兩個(gè)月以來，零售貸款已出現(xiàn)明顯的恢復(fù)性增長(zhǎng)，以信用卡為代表的短期消費(fèi)類信貸呈現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng)。

業(yè)內(nèi)人士告訴北青報(bào)記者，根據(jù)2019年各銀行的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，國(guó)有大行個(gè)人消費(fèi)貸在個(gè)貸的占比普遍在5%以下，大部分股份行消費(fèi)貸占個(gè)貸比例在10%-15%之間。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)分析，李萬賦還指出，部分銀行現(xiàn)在大力推廣這一業(yè)務(wù)，一方面是響應(yīng)國(guó)家號(hào)召拉動(dòng)消費(fèi)；另一方面，轉(zhuǎn)型零售也是部分銀行近幾年的戰(zhàn)略趨勢(shì)。

中銀國(guó)際證券在近日一份銀行業(yè)零售專業(yè)報(bào)告中也認(rèn)為，中長(zhǎng)期來看，在經(jīng)濟(jì)增速放緩、對(duì)公業(yè)務(wù)難有反轉(zhuǎn)性增長(zhǎng)，行業(yè)息差存收窄壓力情況下，發(fā)展資產(chǎn)收益率高、資產(chǎn)質(zhì)量更為穩(wěn)健的零售業(yè)務(wù)仍是大勢(shì)所趨。

觀察

個(gè)人信用貸款風(fēng)險(xiǎn)可控嗎？

無需抵押、極速審批、隨時(shí)可借可還……銀行個(gè)人信用貸款無疑給客戶帶來了極大的消費(fèi)便利，但是會(huì)不會(huì)給銀行埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患呢？

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，最近個(gè)人消費(fèi)貸款回升，主要是之前的相關(guān)需求被抑制。受疫情影響，可能有部分用戶現(xiàn)金流暫時(shí)比較緊張，個(gè)人信用消費(fèi)貸款的不良率會(huì)暫時(shí)有所上升，但目前復(fù)工復(fù)產(chǎn)正逐步回歸到疫情前，不良率仍然可控。不過，也有業(yè)內(nèi)人士對(duì)個(gè)人信用貸款的表現(xiàn)不太樂觀。

6月9日，央行發(fā)布的《2020年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至一季度末，信用卡逾期半年未償信貸總額918.75億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.27%。而去年末，信用卡逾期半年未償信貸總額為742.66億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的0.98%。粗略計(jì)算，今年前三個(gè)月，信用卡逾期半年未償信貸總額增加了176.09億元，壞賬率上升了0.29個(gè)百分點(diǎn)。

光大證券專業(yè)銀行業(yè)分析師王一峰分析稱，近兩個(gè)月以來，零售貸款已出現(xiàn)明顯的恢復(fù)性增長(zhǎng)，以信用卡為代表的短期消費(fèi)類信貸呈現(xiàn)恢復(fù)性增長(zhǎng)。而多地房地產(chǎn)市場(chǎng)已現(xiàn)回暖，住房按揭貸款增長(zhǎng)情況相對(duì)更好，已經(jīng)基本恢復(fù)至月均4000億左右常態(tài)化增長(zhǎng)。他認(rèn)為，零售端中長(zhǎng)期貸款恢復(fù)力度和增長(zhǎng)穩(wěn)健性相較短期消費(fèi)類貸款更好。