銀行大促個人消費貸利率低于房貸？

5月下旬，工行客戶張女士收到一條工行發(fā)來的短信：“融e借利率下調(diào)！我行已下調(diào)你的個人信用貸款年利率至4.35%！支持按期付息一次性還本。”4月下旬，工行也給她發(fā)過同樣內(nèi)容的短信，不過當(dāng)時給出的利率是5.6%。短短一個月時間，利率下調(diào)這么多？本來不想貸款的張女士都有些動心了。

北京青年報記者近日了解到，除了工行，中行、招行等不少銀行最近都開始在個人信用貸款領(lǐng)域發(fā)力，他們不約而同地采取了向目標(biāo)客戶提供優(yōu)惠利率的“促銷”手段。這到底是為了什么呢？

現(xiàn)象

多家銀行推優(yōu)惠利率

“融e借”是工行面向個人客戶推出的無抵押、免擔(dān)保、純信用的個人貸款業(yè)務(wù)。今年春節(jié)前后，工行多家分行都對外發(fā)布消息，“融e借”統(tǒng)一執(zhí)行年利率4.35%，利率甚至低于個人住房貸款。但是實行“白名單”制度，只向事業(yè)單位、國企、金融機構(gòu)的員工定向推送。

招行最近給出的利率更是低到3.96%。北京青年報記者昨日在招行APP上看到，招行即將于6月22日啟動閃電貸“提款禮”活動，利率最低可達3.96%。當(dāng)然能參加活動的客戶也要符合一定條件。根據(jù)規(guī)則，深圳、北京、上海、南京等24個城市的客戶，如果在今年5月1日至6月19日成功獲得閃電貸額度或者4月20日閃電貸額度為0的受邀客戶都可以參加。

據(jù)了解，招行對于閃電貸的促銷活動此前已做過兩期，每期內(nèi)容還都不同。上一次活動是客戶可領(lǐng)取年利率3.78%的預(yù)約券，單筆最長貸款期限6個月。針對的是上月月日均資產(chǎn)或上日資產(chǎn)在5萬（含）-500萬（不含）之間（剔股票市值）的金卡金葵花用戶；客戶需要同時滿足一定建額規(guī)則。

數(shù)據(jù)顯示，2020年5月份，64個城市首套房貸利率為5.43%，和4月份持平。值得注意的是，自年初以來，房貸利率處在持續(xù)下行的空間內(nèi)。根據(jù)北京地區(qū)個人住房貸款定價基準(zhǔn)，5月20日，最新一期的LPR報價出爐，1年期LPR為3.85%，5年期以上的LPR為4.65%，計算后北京地區(qū)目前首套房貸利率最低為5.2%。雖然消費貸款一般是短期的，房貸是5年以上的，“大促”之后，一些銀行的個人消費貸利率的確比房貸利率更低了。

追訪

個人信貸利率低但門檻高

不論是4.35%、4.2%還是3.96%和3.78%，相比其他渠道的個人信用消費貸款，這樣的利率確實很有吸引力。

張女士打開自己的支付寶，發(fā)現(xiàn)自己的“借唄”額度為10萬元，利率為每日萬分之2.5。京東金條額度20萬元，日利率和“借唄”一樣，都是萬分之2.5，大致相當(dāng)于年利率9.125%，是工行利率4.35%的2.1倍。微信上的“微粒貸”可借額度20萬元，日利率為萬分之3，相當(dāng)于年利率10.95%，是工行利率的2.52倍。

即使工行融e借沒有下調(diào)之前的利率5.6%，或者招行閃電貸給張女士的正常利率6.48%，都完全秒殺所有互聯(lián)網(wǎng)平臺的貸款利率。

業(yè)內(nèi)人士昨日接受北青報記者采訪時指出，與互聯(lián)網(wǎng)消費信貸比，銀行個人信貸額度高利率低，且便利性上相差不大，如果能申請下來確實更有優(yōu)勢。但銀行個人信貸對客戶的資質(zhì)要求往往較高，并不是所有人都能申請下來。

從最近的促銷活動來看，銀行確實不是對所有客戶都“一視同仁”，各家銀行還是最青睞自己“白名單”上的優(yōu)質(zhì)客戶，很多優(yōu)惠只是定向推送。而且，從活動規(guī)則上看，這些優(yōu)惠利率并不向老用戶提供，主要是針對沒有辦過信用消費貸款的新戶。

有業(yè)內(nèi)人士分析指出，從營銷角度，可以理解為這樣的低利率是“嘗鮮體驗價”，讓以前沒有辦理過貸款的客戶有更大的興趣和動力來體驗這個產(chǎn)品。