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      銀行大促個人消費貸利率低于房貸?多家銀行推優(yōu)惠利率

      來源:新華網(wǎng) 更新時間:2020年06月14日 【字體:

      銀行大促個人消費貸利率低于房貸?

      5月下旬,工行客戶張女士收到一條工行發(fā)來的短信:“融e借利率下調!我行已下調你的個人信用貸款年利率至4.35%!支持按期付息一次性還本。”4月下旬,工行也給她發(fā)過同樣內容的短信,不過當時給出的利率是5.6%。短短一個月時間,利率下調這么多?本來不想貸款的張女士都有些動心了。

      北京青年報記者近日了解到,除了工行,中行、招行等不少銀行最近都開始在個人信用貸款領域發(fā)力,他們不約而同地采取了向目標客戶提供優(yōu)惠利率的“促銷”手段。這到底是為了什么呢?

      現(xiàn)象

      多家銀行推優(yōu)惠利率

      “融e借”是工行面向個人客戶推出的無抵押、免擔保、純信用的個人貸款業(yè)務。今年春節(jié)前后,工行多家分行都對外發(fā)布消息,“融e借”統(tǒng)一執(zhí)行年利率4.35%,利率甚至低于個人住房貸款。但是實行“白名單”制度,只向事業(yè)單位、國企、金融機構的員工定向推送。

      招行最近給出的利率更是低到3.96%。北京青年報記者昨日在招行APP上看到,招行即將于6月22日啟動閃電貸“提款禮”活動,利率最低可達3.96%。當然能參加活動的客戶也要符合一定條件。根據(jù)規(guī)則,深圳、北京、上海、南京等24個城市的客戶,如果在今年5月1日至6月19日成功獲得閃電貸額度或者4月20日閃電貸額度為0的受邀客戶都可以參加。

      據(jù)了解,招行對于閃電貸的促銷活動此前已做過兩期,每期內容還都不同。上一次活動是客戶可領取年利率3.78%的預約券,單筆最長貸款期限6個月。針對的是上月月日均資產(chǎn)或上日資產(chǎn)在5萬(含)-500萬(不含)之間(剔股票市值)的金卡金葵花用戶;客戶需要同時滿足一定建額規(guī)則。

      數(shù)據(jù)顯示,2020年5月份,64個城市首套房貸利率為5.43%,和4月份持平。值得注意的是,自年初以來,房貸利率處在持續(xù)下行的空間內。根據(jù)北京地區(qū)個人住房貸款定價基準,5月20日,最新一期的LPR報價出爐,1年期LPR為3.85%,5年期以上的LPR為4.65%,計算后北京地區(qū)目前首套房貸利率最低為5.2%。雖然消費貸款一般是短期的,房貸是5年以上的,“大促”之后,一些銀行的個人消費貸利率的確比房貸利率更低了。

      追訪

      個人信貸利率低但門檻高

      不論是4.35%、4.2%還是3.96%和3.78%,相比其他渠道的個人信用消費貸款,這樣的利率確實很有吸引力。

      張女士打開自己的支付寶,發(fā)現(xiàn)自己的“借唄”額度為10萬元,利率為每日萬分之2.5。京東金條額度20萬元,日利率和“借唄”一樣,都是萬分之2.5,大致相當于年利率9.125%,是工行利率4.35%的2.1倍。微信上的“微粒貸”可借額度20萬元,日利率為萬分之3,相當于年利率10.95%,是工行利率的2.52倍。

      即使工行融e借沒有下調之前的利率5.6%,或者招行閃電貸給張女士的正常利率6.48%,都完全秒殺所有互聯(lián)網(wǎng)平臺的貸款利率。

      業(yè)內人士昨日接受北青報記者采訪時指出,與互聯(lián)網(wǎng)消費信貸比,銀行個人信貸額度高利率低,且便利性上相差不大,如果能申請下來確實更有優(yōu)勢。但銀行個人信貸對客戶的資質要求往往較高,并不是所有人都能申請下來。

      從最近的促銷活動來看,銀行確實不是對所有客戶都“一視同仁”,各家銀行還是最青睞自己“白名單”上的優(yōu)質客戶,很多優(yōu)惠只是定向推送。而且,從活動規(guī)則上看,這些優(yōu)惠利率并不向老用戶提供,主要是針對沒有辦過信用消費貸款的新戶。

      有業(yè)內人士分析指出,從營銷角度,可以理解為這樣的低利率是“嘗鮮體驗價”,讓以前沒有辦理過貸款的客戶有更大的興趣和動力來體驗這個產(chǎn)品。

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