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      郭樹清求是刊文:房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制

      來源:中國證券報-中證網(wǎng) 更新時間:2020年08月17日 【字體:

      中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清日前在《求是》雜志撰文指出,新冠肺炎疫情發(fā)生后金融領域出現(xiàn)新的重大挑戰(zhàn),金融系統(tǒng)要努力確保經(jīng)濟社會發(fā)展目標如期實現(xiàn),現(xiàn)階段的重要工作包括全力推動國民經(jīng)濟恢復正常循環(huán),加快金融供給側結構性改革,進一步加強黨對金融工作的領導等。

      推動養(yǎng)老基金在資本市場上的占比達到世界平均水平

      郭樹清表示,金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和血脈,是資源配置和宏觀調控的重要工具。金融搞好了,一著棋活,全盤皆活。在經(jīng)濟供給側結構性改革中,金融供給側結構性改革扮演著“棋眼”角色。要堅持社會主義市場經(jīng)濟改革方向,加快轉變金融業(yè)發(fā)展方式。推動金融結構同經(jīng)濟社會發(fā)展相適應,促進融資便利化,降低實體經(jīng)濟成本,提高資源配置效率。健全金融機構法人治理,矯正大股東操縱和內部人控制兩種不良傾向。不斷完善資本市場基礎制度,引導理財、信托、保險等為資本市場增加長期穩(wěn)定資金。加快養(yǎng)老保險第二和第三支柱建設,推動養(yǎng)老基金在資本市場上的占比達到世界平均水平。

      房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制

      郭樹清稱,房地產(chǎn)泡沫是威脅金融安全的最大“灰犀牛”。近年來,各地區(qū)各部門根據(jù)“房住不炒”和“一城一策”精神,優(yōu)化金融資源配置,嚴防資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。2019年與2016年相比,房地產(chǎn)貸款增速下降12個百分點,新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重下降10個百分點。既滿足房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的正常需要,又避免因資金過度集中出現(xiàn)更大風險。

      無限量化寬松政策中長期效果存在不確定性

      郭樹清表示,當前,國際上許多國家特別是最發(fā)達國家,采取了強刺激做法。有的國家實行無限量化寬松政策,財政貨幣雙管齊下,向市場釋放大量流動性,向個人和企業(yè)直接融資或提供擔保。短期看,這一做法有利于穩(wěn)定經(jīng)濟與金融,但是中長期效果存在很大不確定性。

      世界上沒有免費的午餐,天下也沒有不散的筵席。在以美元為主導的國際貨幣體系中,當前美國這種前所未有的無限量化寬松政策,實際上也消耗著美元的信用,侵蝕著全球金融穩(wěn)定的基礎,會產(chǎn)生難以想象的負面影響。新興經(jīng)濟體可能面臨輸入性通脹、外幣資產(chǎn)縮水、匯率和資本市場震蕩等多重壓力。更嚴重的是,世界可能再次走到全球金融危機的邊緣。

      加大不良資產(chǎn)處置

      郭樹清表示,金融機構要采取更審慎的財務會計制度,做實資產(chǎn)分類,充分暴露不良資產(chǎn)。日常監(jiān)管上,不簡單將不良率上升作為評判標準。要利用撥備監(jiān)管要求下調騰出的財務空間,加大不良資產(chǎn)處置。制定切合實際的收入和利潤計劃,增加撥備計提和資本補充。疏通不良資產(chǎn)處置的政策堵點,為提高金融體系穩(wěn)健性創(chuàng)造更有利條件。

      郭樹清日前在接受媒體采訪時透露,“預計今年全年銀行業(yè)將處置不良貸款3.4萬億元,比去年的2.3萬億元加大了力度,明年的處置力度會更大,因為很多貸款延期了,一些問題明年才會暴露出來。”

      對高風險業(yè)務保持高壓態(tài)勢

      郭樹清表示,為應對疫情所采取的一系列宏觀對沖政策十分必要,執(zhí)行中如遇新的異常情況還可能進一步加大力度。但也不能不看到,在資金面寬松背景下,企業(yè)、居民、政府都可能增加債務。利率下行一致性預期強化后,有可能助長杠桿交易和投機行為,催生新一輪資產(chǎn)泡沫。一些地方的房地產(chǎn)價格開始反彈,金融資源有可能再次向高風險領域集中。信用較差的借款人可能借延期還款等優(yōu)惠政策惡意逃廢債務,結構復雜的高風險影子銀行也容易卷土重來。

      他強調,目前影子銀行經(jīng)過不懈治理,風險得到一定程度控制,但生存的土壤尚未完全鏟除,稍一放松監(jiān)管,極可能全面回潮,導致前功盡棄。要保持戰(zhàn)略定力,對高風險業(yè)務保持高壓態(tài)勢。突出簡單、透明原則,規(guī)范交叉金融產(chǎn)品,做到公募產(chǎn)品與私募產(chǎn)品邊界清晰,表內業(yè)務與表外業(yè)務風險隔離,委托業(yè)務與自營業(yè)務分賬經(jīng)營,儲蓄產(chǎn)品和投資產(chǎn)品涇渭分明。努力實現(xiàn)股票市場、債券市場、信貸市場與貨幣市場職責清晰、分工有序。同時,持續(xù)整治互聯(lián)網(wǎng)金融風險,嚴厲打擊非法集資等違法違規(guī)金融活動。

      及時處置不同類型機構風險

      郭樹清指出,針對不同風險的機構,精準有效施策。對高風險金融集團,依照既定方案和分工依法依規(guī)處置。對農(nóng)村金融機構,堅持縣域法人地位總體穩(wěn)定,鼓勵采用多種方式補充資本、引進戰(zhàn)略投資者。對城商行和信托等地方法人機構,支持省級政府制定并實施處置方案,金融管理部門加強專業(yè)指導。抓緊研究提出國內系統(tǒng)重要性銀行名單,對于名單內的金融機構,組織制定恢復與處置計劃。要建立高效的問題機構風險處置機制。金融機構履行主體責任,股東特別是主要股東要承擔重要責任。地方黨委政府履行屬地責任,要把落實地方黨的領導責任、地方國有金融資本管理責任、轄區(qū)風險處置責任和維護社會穩(wěn)定責任緊密結合起來。金融管理部門履行監(jiān)管主體責任。健全存款保險制度和機構體系,充分發(fā)揮早介入、早預警、早處置的作用。

      積極參與國際金融治理和監(jiān)管規(guī)則制定

      郭樹清指出,要按照自主、有序、平等、安全的方針,在確保金融主權的前提下,努力實現(xiàn)更高層次的金融開放。加快構建公開透明、穩(wěn)定可預期的監(jiān)管政策環(huán)境,鼓勵中外金融機構平等競爭、深化合作、互相借鑒、促進創(chuàng)新。提高開放條件下的宏觀金融管理和防控風險能力,及時發(fā)現(xiàn)并有效阻遏外部沖擊向國內擴散。積極參與國際金融治理和監(jiān)管規(guī)則制定,加強宏觀政策國際協(xié)調,提高國際話語權。

      切實加強金融消費者教育和保護

      郭樹清表示,要加強金融知識普及,讓城鄉(xiāng)居民都懂得,投資是有風險的。機構和個人投資者都要樹立價值投資、理性投資和風險防范意識。弘揚契約精神,強化法治意識,堅持依法辦事,提高違法成本。簡化產(chǎn)品結構,嚴格客戶分層,如實通報風險。強化信息披露,提高市場透明度。加快社會信用體系建設,進一步健全失信聯(lián)合懲戒機制,及時糾正誤導金融消費者的各種違法違規(guī)行為。

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