9月21日，記者從成都市金融辦獲悉：截至2011年8月底，成都市已有41家小額貸款公司獲批籌建，注冊(cè)資本總額達(dá)65.99億元，其中34家已正式開業(yè)。

伴隨著央行不斷上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，一邊是融資的傳統(tǒng)主動(dòng)脈銀行被牢牢掐住，一邊是以小額貸款公司為主體的微型金融市場(chǎng)蓬勃發(fā)展。號(hào)稱“中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)種類最齊全、數(shù)量最多”的成都，正通過(guò)政府與市場(chǎng)的雙重合力，加快推動(dòng)小額貸款公司的發(fā)展。

民間借貸在成都發(fā)展得怎么樣？在政府積極推進(jìn)的背景下，小額貸款將如何實(shí)現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)中對(duì)利潤(rùn)和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的雙重追逐？

小額貸款日趨繁榮

9月22日，市中心人民南路的甲級(jí)寫字樓仁恒置地19樓，成都市錦江區(qū)瀚華小額貸款有限公司正在進(jìn)行新一輪人事招聘。“公司員工將超過(guò)百人。”副總經(jīng)理焦陽(yáng)說(shuō)。無(wú)獨(dú)有偶，成都亞聯(lián)財(cái)小額貸款有限公司也在計(jì)劃招聘。

兩家公司都嘗到了小額貸款的“甜頭”——瀚華公司開業(yè)兩年半，貸款余額4.3億元；亞聯(lián)財(cái)開業(yè)10個(gè)月，已放款7000多萬(wàn)元。

“個(gè)人貸款需要什么條件？”“工商戶貸款額度有多高？”……記者在亞聯(lián)財(cái)公司采訪時(shí)看到，接待區(qū)人來(lái)人往，不斷有客戶來(lái)訪咨詢。“明年將放完3個(gè)億的資本金。屆時(shí)公司股東將進(jìn)行增資。”亞聯(lián)財(cái)總經(jīng)理周洪說(shuō)。

對(duì)于成都不少小額貸款公司來(lái)說(shuō)，增資擴(kuò)股早已不是新鮮事。成立于2009年9月的成都同興小額貸款有限公司，已經(jīng)兩次增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本金擴(kuò)大到6.1億元，成為該市目前資本金規(guī)模最大的小額貸款公司；瀚華的資本金也從最初成立時(shí)的1億元增加到3億元。

截至8月底，成都市小額貸款公司貸款余額為53.9億元，累計(jì)發(fā)放貸款142.5億元。除主城區(qū)外，雙流、新津、大邑、龍泉驛等大部分區(qū)市縣已分別成立小額貸款公司，瀚華、亞聯(lián)財(cái)都把生意做到了二、三圈層。相關(guān)人士透露，下一步，將逐步實(shí)現(xiàn)小額貸款公司全域成都范圍內(nèi)覆蓋。

呼喚市場(chǎng)更大認(rèn)可

銀根收緊，小額貸款公司不出意外地過(guò)上了“好日子”。但成都的小額貸款公司仍在呼喚市場(chǎng)更大范圍的認(rèn)可。

“我們是經(jīng)政府批準(zhǔn)成立的。”這是瀚華公司客戶經(jīng)理向客戶推銷時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)說(shuō)辭內(nèi)容之一。

“不少人還分不清楚小額貸款公司和民間高利貸之間的區(qū)別。”一個(gè)極端的例子是，某小額貸款公司的一個(gè)客戶經(jīng)理最初去推銷公司業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)方差點(diǎn)打110報(bào)警。

不僅老百姓認(rèn)知度有待提高，銀行對(duì)小額貸款公司的業(yè)務(wù)也抱有懷疑心態(tài)。

按照相關(guān)規(guī)定，符合條件的小額貸款公司可從商業(yè)銀行獲得最多不超過(guò)資本金0.5倍的批發(fā)貸款。但不少公司表示，由于成本、流程等種種原因，對(duì)接還有不少困難。一些股東實(shí)力雄厚的公司則直言，并未將商業(yè)銀行貸款作為其增資的主要渠道。

“要得到市場(chǎng)的認(rèn)可和銀行的支持，首先要修好內(nèi)功，這需要時(shí)間。”瀚華是全省第一家獲得銀行融資的小額貸款公司，焦陽(yáng)認(rèn)為，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，進(jìn)一步控制風(fēng)險(xiǎn)，是小額貸款行業(yè)的一堂必修課。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前成都小額貸款公司的貸款對(duì)象以個(gè)體工商戶和小企業(yè)為主，上半年，該市小額貸款公司個(gè)體工商戶貸款余額20.5億元，占比43.07%；小企業(yè)貸款余額25.86億元，占比54.22%。

開通征信系統(tǒng)助其發(fā)展

由于其無(wú)須提供抵押、免擔(dān)保、貸款額度彈性大，小額貸款公司在一定程度上沖擊了民間地下錢莊，降低了地方金融風(fēng)險(xiǎn)。以瀚華為例，其平均放款額度在30萬(wàn)元左右，對(duì)于大多數(shù)小企業(yè)來(lái)說(shuō)，可實(shí)現(xiàn)“江湖救急”。

“我們的客戶有70%左右是第一次從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)得到貸款，此前通常是靠親戚朋友借或找非正規(guī)的放款公司。”焦陽(yáng)說(shuō)。

有專家認(rèn)為，放開民間金融，更多地批準(zhǔn)小額貸款公司，是解決包括高利貸在內(nèi)的金融風(fēng)險(xiǎn)的根本辦法。另一種觀點(diǎn)則認(rèn)為，民間借貸松綁需要謹(jǐn)慎推進(jìn)。

無(wú)論如何，在降低地方金融風(fēng)險(xiǎn)、完善地方金融系統(tǒng)的同時(shí)，小額貸款公司還需要保證自己的健康可持續(xù)發(fā)展。為規(guī)避小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，在人民銀行成都分行和成都市金融辦的指導(dǎo)下，成都市小額貸款公司征信接入系統(tǒng)已進(jìn)入最后測(cè)試階段，預(yù)計(jì)年內(nèi)將會(huì)開通。

系統(tǒng)正式啟用后，成都小額貸款公司將可以查詢委托客戶的信貸信息，從而提高貸款審批速度。“這一模式可以避免一個(gè)客戶在多家小額貸款公司借錢，總額完全超出還款能力的情況。”多名小額貸款公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這對(duì)小額貸款公司的發(fā)展具有重要意義。