“想要貸款三成，必須得買(mǎi)相當(dāng)于一成首付的理財(cái)產(chǎn)品，那您還選擇貸款買(mǎi)房嗎？”3月份，經(jīng)歷過(guò)興業(yè)銀行的“停貸”風(fēng)波后，各銀行紛紛宣布房貸業(yè)務(wù)正常。不過(guò)，記者從市場(chǎng)了解到，不但原本承諾的首套房貸85折取消了，二套房貸還附加理財(cái)產(chǎn)品，銀行房貸其實(shí)暗設(shè)“門(mén)檻”。

要想貸款先買(mǎi)理財(cái)

房貸附加理財(cái)產(chǎn)品的事兒，發(fā)生在購(gòu)房人高先生身上。
作為改善型購(gòu)房人，一個(gè)月前，高先生在城區(qū)買(mǎi)了套別墅，總價(jià)在1000萬(wàn)元以上。因?yàn)槭嵌�套房，按政策可以貸款三成，高先生便向某大型商業(yè)銀行申請(qǐng)了按揭貸款，用他的話說(shuō)，“金融杠桿，能用就用。”

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不錯(cuò)，買(mǎi)的又是高端別墅項(xiàng)目，高先生本以為貸款三成不會(huì)有問(wèn)題，沒(méi)料到，銀行給的回答是：批貸可以，但高先生必須要用總房款的一成，來(lái)購(gòu)買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品。

“我總共就貸三成、幾百萬(wàn)元，再拿一百來(lái)萬(wàn)元買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，那和一次性付款還有什么差別？”面對(duì)附加貸款，高先生感覺(jué)銀行并無(wú)誠(chéng)意，設(shè)置門(mén)檻的目的就是為了讓購(gòu)房人少貸款。而一位房企內(nèi)部人士告訴記者，現(xiàn)在很多商業(yè)銀行對(duì)于二套房貸都有類(lèi)似的“購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品”的附加條款。

首套房貸85折取消

除了暗設(shè)附加條款外，記者還發(fā)現(xiàn)，部分去年申請(qǐng)首套房貸的購(gòu)房人，原本承諾的利率85折優(yōu)惠，在今年銀行正式放貸時(shí)也被取消。

“去年買(mǎi)房時(shí)，售樓處和銀行都說(shuō)會(huì)有85折的利率優(yōu)惠，可現(xiàn)在正式放款了，銀行又說(shuō)給不了了。”購(gòu)房人余小姐向記者抱怨。余小姐去年年初“搶購(gòu)”到了大興某剛需樓盤(pán)，總房款160萬(wàn)元。購(gòu)房時(shí)，余小姐申請(qǐng)的商業(yè)貸款，售樓員和銀行工作人員當(dāng)時(shí)給的口風(fēng)都是，首套房貸會(huì)有85折的利率優(yōu)惠。

“今年，我買(mǎi)的那棟樓封頂了，銀行要正式放貸時(shí)，又告訴我85折優(yōu)惠沒(méi)了，按照總行最新要求，首套放貸全部恢復(fù)基準(zhǔn)利率。”余小姐苦嘆，原本一直按85折算的月供，恐怕得增加不少。

盡管興業(yè)銀行停貸一事被指為個(gè)案，可銀行在今年將收緊房貸業(yè)務(wù)已是實(shí)事。個(gè)貸機(jī)構(gòu)“偉嘉安捷”分析師吳昊介紹，從各大銀行統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，目前約半數(shù)的銀行都已出現(xiàn)首套房利率基準(zhǔn)或基準(zhǔn)再上浮5%的情況。

“寶寶”吸金影響房貸

對(duì)于銀行上浮利率的原因，“偉嘉安捷”分析師吳昊認(rèn)為主要有兩個(gè)方面，一方面，去年年末的大量“尾單”和各類(lèi)層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，都給銀行帶來(lái)了一定的資金壓力，導(dǎo)致銀行放慢貸款速度，抬高了貸款的入市門(mén)檻。另一方面，隨著今年銀行放貸節(jié)奏的調(diào)整，在各類(lèi)貸款的額度預(yù)留上也難免重新布局，促使銀行收緊房貸，轉(zhuǎn)向企業(yè)經(jīng)營(yíng)類(lèi)融資性貸款。首套房利率的提高也直接增加了購(gòu)房人的入市成本，導(dǎo)致了成交量的停滯。

以余額寶、理財(cái)通為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的走紅，吸引了大量活期甚至定期存款。資金大搬家，被認(rèn)為是今年銀行收緊房貸不可忽略的原因之一。記者就此咨詢(xún)一位銀行業(yè)內(nèi)人士，他表示：“寶寶”們確實(shí)對(duì)銀行存款帶來(lái)了一定沖擊，但并不是造成銀行房貸收緊的關(guān)鍵原因。

不過(guò)，多位房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，今年銀行對(duì)房貸業(yè)務(wù)的消極態(tài)度，和“寶寶”們絕對(duì)有關(guān)系。因?yàn)椋?ldquo;寶寶”們的主要資金投向目前仍是銀行的同業(yè)存款，銀行的資金成本提高了，房貸一下變成了不太掙錢(qián)的產(chǎn)品，再加上對(duì)樓市風(fēng)險(xiǎn)的警覺(jué)，額度收緊也就成了正常的事情。4月，各銀行對(duì)房貸的審批又有更趨嚴(yán)格之勢(shì)，今年房貸業(yè)務(wù)或?qū)⒊掷m(xù)收緊。