大邑淘房網信息 5月15日我們沒等來坊間流傳的政策，但收獲了央行與銀保監(jiān)會送來的“福利”。昨日下午，中國人民銀行與中國銀行保險監(jiān)督管理委員會發(fā)布關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知，通知指出個人購買首套住房商貸利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點，二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限按現行規(guī)定執(zhí)行，各地在全國統(tǒng)一的貸款利率下限基礎上，各地“因城施策”，根據轄區(qū)內房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。

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消息一公布，大家就討論開了。有購房者向大邑淘房網透露，自己購買的房才簽了貸款合同，利率為5+%，政策早出來點就好了。其他前兩年貸款利率高點入手的大邑購房者問，“買過房子的，貸款利率會下調嗎？”其實細看5月15日發(fā)布的通知，本次利率調整跟存量合同沒關系，只有新購的才有機會享受。

那么當前在大邑購房，商業(yè)貸款利率是怎樣的呢？在還沒引入LPR時，當時5年期商業(yè)貸款利率為4.90%，首套房貸利率最低上浮15%（5.635%），二套房上浮20%（5.88%），而部分商業(yè)銀行執(zhí)行的是首套上浮不低于20%（5.88%），二套上浮不低于25%（6.125%）。在引入LPR后，利率水平基本維持不變。老的房貸在2020年轉入LPR為基準的時候，之前上浮15%，則加83.5個基點，上浮20%加108個基點，上浮25%加132.5個基點，當時若新買房，不管是首套房還是二套房�；�本上都是加基點，而本次陽臺提出，個人首套房則有望減基點。那么執(zhí)行新的貸款政策后，對大家新購房有什么影響呢？房貸會節(jié)約多少？

在此我們以小明購買首套房為例，來看下新舊政策的房貸是怎樣的。目前大邑在售戶型多為改善型房源，面積基本都在100平米以上，我假如小明購房110平米戶型，房價為8500元/平，總房款93.5萬，首付3成，需要貸款65.45萬，期限20年，使用等額本息的還款方式。

5月成都農商銀行首套房貸利率最低可以做到4.9%（LPR+30個基點），我們以此為例。為計算簡便，假設LPR不變動，也不考慮貨幣貶值等因素，新政前在大邑購買首套房，貸款20年利息總額為37.35萬，月供4283.34元。

新政后，假如小明符合LPR下調20個基點，那么購買首套房房貸利率為4.4%（4月份5年期LPR利率為4.6%），同樣考慮未來LPR不變動，那么新政后在大邑購買首套房，貸款20年利息總額為33.08萬，月供4105.44元。

通過上述簡單計算，新政后小明相當于利率下降了0.5%，20年房貸可以少支出4.27萬利息，月供每月減少177.9元。

那么假如小明能使用公積金貸款，則相應的房貸及月供又是怎樣的呢？公積金5年期以上房貸利率為3.25%，若小明夫妻二人公積金可貸額度上限為70萬元，實際貸款額度未超過上限。在等額本息還款方式下，貸款20年利息總額為23.65萬，月供3712元。雖然商貸基于相應期限LPR減20個基點，但還是比公積金高得多。因此在大邑準備購房的你，還是先行繳納公積金吧，畢竟未來幾十年節(jié)約的都是真金白銀。