在此我們做個(gè)假設(shè)，小邑名下無(wú)房，購(gòu)買一套120平米的套四戶型。

如果他在搖號(hào)期間購(gòu)買，我們以2018年大邑成交均價(jià)5570元/平計(jì)，總房款66.84萬(wàn)，首付3成，需要商業(yè)貸款46.788萬(wàn)，期限20年，當(dāng)時(shí)貸款利率上浮20%（5.88%），使用等額本息的還款方式。小邑需要每月還款3319.73元，總利息支出約32.89萬(wàn)，在不考慮其他因素下，購(gòu)房總成本為99.73萬(wàn)元。

大邑新城區(qū)住宅小區(qū)

目前小邑的存量房貸已轉(zhuǎn)為L(zhǎng)PR+基點(diǎn)，由于之前上浮20%，換算為加108個(gè)基點(diǎn)，則新的利率為5.38%。假如貸款額仍是46.788萬(wàn)，期限20年，使用等額本息的還款方式。小邑需要每月還款3186.86元，總利息支出約29.70萬(wàn)，在不考慮其他因素下，購(gòu)房總成本為96.54萬(wàn)元，利息支出減少約3.19萬(wàn)。如果小邑貸款合同約定的是利率次月調(diào)整，那么今年就可充分享受到三次利率調(diào)整月供減少的紅利，以上述貸款額為例，2月起月供為3266.24元，6月起月供為3226.42元，9月起月供為3186.86元。如果貸款合同約定的利率次年調(diào)整，那么小邑只有明年1月起才能享受到今年利率下調(diào)帶來(lái)的紅利，如果8月后LPR維持不變，明年1月其月供為3186.86元。

假如小邑當(dāng)時(shí)沒買房，今年9月份才買房，這個(gè)時(shí)候大邑市面上主要是低密度的改善型房源。所購(gòu)面積不變，房?jī)r(jià)我們?nèi)∩显麓笠爻山痪鶅r(jià)8638元/平，總房款約103.656萬(wàn)。首付3成，需要商業(yè)貸款72.5592萬(wàn)，期限20年，根據(jù)最新政策，小邑首套房利率可下浮20個(gè)基點(diǎn)，利率為4.1%，使用等額本息的還款方式。小邑需要每月還款4435.27元，總利息支出約33.89萬(wàn)，在不考慮其他因素下，購(gòu)房總成本為137.546萬(wàn)元。

從這我們可以看出，購(gòu)買改善型房源后，與4年前相比，20年總利息只增加了1萬(wàn)元，不過(guò)房款增加了近37萬(wàn)�？偡靠畹脑黾荧@得了更好的居住體驗(yàn)。對(duì)于首套房購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，影響較大的當(dāng)屬今年5月20日之前的這一部分群體。由于大環(huán)境因素，今年大邑樓市銷售較慢，房?jī)r(jià)變動(dòng)幅度不大。5月20日之前購(gòu)買首套房最低利率為4.60%，而目前僅需要4.10%，與公積金僅差0.85%。以前面案例計(jì)算，現(xiàn)在買房比5月20日前買相同戶型的房源將節(jié)省利息開支4.66萬(wàn)元。

買房是受多種因素決定的，我們前面的案例計(jì)算的僅是理想狀態(tài)下數(shù)值，買房也因人而異，很難簡(jiǎn)單地說(shuō)買虧了還是買賺了。

我國(guó)商品房已經(jīng)有幾十年時(shí)間，這些年間利率水平是怎樣的？請(qǐng)點(diǎn)擊下頁(yè)瀏覽。