在此我們做個假設(shè)，小邑名下無房，購買一套120平米的套四戶型。

如果他在搖號期間購買，我們以2018年大邑成交均價5570元/平計，總房款66.84萬，首付3成，需要商業(yè)貸款46.788萬，期限20年，當時貸款利率上浮20%（5.88%），使用等額本息的還款方式。小邑需要每月還款3319.73元，總利息支出約32.89萬，在不考慮其他因素下，購房總成本為99.73萬元。

大邑新城區(qū)住宅小區(qū)

目前小邑的存量房貸已轉(zhuǎn)為LPR+基點，由于之前上浮20%，換算為加108個基點，則新的利率為5.38%。假如貸款額仍是46.788萬，期限20年，使用等額本息的還款方式。小邑需要每月還款3186.86元，總利息支出約29.70萬，在不考慮其他因素下，購房總成本為96.54萬元，利息支出減少約3.19萬。如果小邑貸款合同約定的是利率次月調(diào)整，那么今年就可充分享受到三次利率調(diào)整月供減少的紅利，以上述貸款額為例，2月起月供為3266.24元，6月起月供為3226.42元，9月起月供為3186.86元。如果貸款合同約定的利率次年調(diào)整，那么小邑只有明年1月起才能享受到今年利率下調(diào)帶來的紅利，如果8月后LPR維持不變，明年1月其月供為3186.86元。

假如小邑當時沒買房，今年9月份才買房，這個時候大邑市面上主要是低密度的改善型房源。所購面積不變，房價我們?nèi)∩显麓笠爻山痪鶅r8638元/平，總房款約103.656萬。首付3成，需要商業(yè)貸款72.5592萬，期限20年，根據(jù)最新政策，小邑首套房利率可下浮20個基點，利率為4.1%，使用等額本息的還款方式。小邑需要每月還款4435.27元，總利息支出約33.89萬，在不考慮其他因素下，購房總成本為137.546萬元。

從這我們可以看出，購買改善型房源后，與4年前相比，20年總利息只增加了1萬元，不過房款增加了近37萬�？偡靠畹脑黾荧@得了更好的居住體驗。對于首套房購房者來說，影響較大的當屬今年5月20日之前的這一部分群體。由于大環(huán)境因素，今年大邑樓市銷售較慢，房價變動幅度不大。5月20日之前購買首套房最低利率為4.60%，而目前僅需要4.10%，與公積金僅差0.85%。以前面案例計算，現(xiàn)在買房比5月20日前買相同戶型的房源將節(jié)省利息開支4.66萬元。

買房是受多種因素決定的，我們前面的案例計算的僅是理想狀態(tài)下數(shù)值，買房也因人而異，很難簡單地說買虧了還是買賺了。

我國商品房已經(jīng)有幾十年時間，這些年間利率水平是怎樣的？請點擊下頁瀏覽。