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      我國(guó)房貸商業(yè)貸款與公積金貸款發(fā)展歷史及利率水平

      作者:dytfw 來(lái)源:大邑淘房網(wǎng) 更新時(shí)間:2022年08月25日 【字體:

      我國(guó)商品房的概念最早提出來(lái)的時(shí)間是1978年9月至1978年12月,興起于80年代,1988年第一次住房體制改革會(huì)議召開(kāi),而真正市場(chǎng)化的商品房則是1998年。1998年6月,全國(guó)城鎮(zhèn)住房制度改革與住宅建設(shè)工作會(huì)議召開(kāi)。隨后,國(guó)務(wù)院在7月3日頒發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》。這份后來(lái)被看作房改綱領(lǐng)的"23號(hào)文件",正式開(kāi)啟了以"取消福利分房,實(shí)現(xiàn)居民住宅貨幣化、私有化"為核心的住房制度改革。

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      資料顯示,1991年我國(guó)住房信貸業(yè)務(wù)開(kāi)始了起步,各項(xiàng)住房信貸政策出臺(tái)。1991年建設(shè)銀行、工商銀行都成立了房地產(chǎn)信貸部,辦理個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù),并制定了職工住房抵押貸款管理辦法。由于住房體制改革進(jìn)展較慢,并在1992年出現(xiàn)了房地產(chǎn)熱,1993年著手進(jìn)行控制。中國(guó)人民銀行于1995年8月頒布了《商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款管理暫行辦法》,從而標(biāo)志著我國(guó)銀行商業(yè)性住房貸款走上正軌。而房貸真正的發(fā)展期是從1997年開(kāi)始的。這一年,央行頒布《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》,規(guī)定貸款比例最高限額是房?jī)r(jià)的70%,貸款年限最長(zhǎng)為20年。也正是從這一年開(kāi)始,商品房和個(gè)人住房貸款開(kāi)始走近普通百姓身邊。

      不管是在過(guò)去,還是現(xiàn)在,購(gòu)房者的房貸貸款期限一般都是比較長(zhǎng)的,那么這些年間房貸利率是怎樣變化的呢?查閱歷史資料,從1991年到2022年的31年間,商業(yè)貸款5年期最高利率是1995年7月1日,最高達(dá)到15.30%(同期存款利率為1993年7月11日?qǐng)?zhí)行的13.86%)。1997年4月28日頒布《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》后,最高基準(zhǔn)利率為1996年5月1日開(kāi)始執(zhí)行的15.12%(同期存款利率為11996年8月23日?qǐng)?zhí)行的9.00%)。從1998年7月1日起,房貸利率降到了個(gè)位數(shù),并持續(xù)走低,中途在2007年-2008年以及2011年間有所上漲,其他時(shí)間段基本保持下降態(tài)勢(shì)。2022年8月22日,5年期LPR降為4.30%,若是購(gòu)買首套房再下降20個(gè)基點(diǎn),則最低利率為4.1%。

      雖然商業(yè)貸款房貸利率總體水平是下降的,但對(duì)于幾十上百萬(wàn)的購(gòu)房款來(lái)說(shuō),購(gòu)房者所支出的利息還是很大的。為了更好地解決職工住房問(wèn)題,減少購(gòu)房者壓力,1999年4月3日中華人民共和國(guó)以國(guó)務(wù)院令第262號(hào)文件發(fā)布《住房公積金管理?xiàng)l例》,該制度有效地建立和形成有房職工幫助無(wú)房職工的機(jī)制和渠道,住房公積金在資金方面為無(wú)房職工提供了幫助,體現(xiàn)了職工住房公積金的互助性。公積金第一次利率公布是在1999年6月10日,五年期貸款利率為4.59%,同期商貸利率為6.21%。除2007年8月22日-2008年10月8日公積金利率在5%以上外,其他年份均在5%以下。2015年8月26日,公積金5年期利率由3.50%降為3.25%后,近7年時(shí)間,基準(zhǔn)利率再未調(diào)過(guò)。

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