日前，有市場(chǎng)傳聞稱，興業(yè)銀行廣州分行針對(duì)存量按揭客戶給予一年期的利率優(yōu)惠券。

對(duì)此，7月27日上午，新京報(bào)記者從興業(yè)銀行廣州分行的多家支行了解到，興業(yè)銀行的確推出了存量按揭利率一年期的優(yōu)惠舉措，但屬于試點(diǎn)性質(zhì)，針對(duì)的是部分區(qū)域的部分客戶，也沒有出臺(tái)相關(guān)可執(zhí)行的正式文件。

近日，央行發(fā)聲表示支持鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或是用新發(fā)放貸款置換原來存量的貸款。在此背景下，興業(yè)銀行的試點(diǎn)動(dòng)作也打響了存量房貸利率下調(diào)的第一槍。那么，興業(yè)銀行的做法會(huì)有其他銀行跟進(jìn)嗎？下調(diào)存量房貸利率，銀行會(huì)有哪些招數(shù)？

興業(yè)銀行在廣州推出了存量按揭利率一年期的優(yōu)惠舉措，但屬于試點(diǎn)性質(zhì)。圖/IC photo

興業(yè)銀行相關(guān)支行稱“僅為小范圍試運(yùn)營(yíng)”

興業(yè)銀行廣州分行某支行工作人員表示：“我們興業(yè)銀行廣州分行針對(duì)此前貸款比較高的一些客戶，在部分區(qū)域試運(yùn)營(yíng)存量按揭利率的優(yōu)惠，但是，目前沒有進(jìn)行大范圍的擴(kuò)展。”

興業(yè)銀行廣州分行某支行個(gè)貸經(jīng)理解釋稱：“現(xiàn)在并不是所有客戶都有，只是小部分試點(diǎn)。”對(duì)于試點(diǎn)涵蓋的客戶群體，該個(gè)貸銀行表示可以登記進(jìn)行申請(qǐng)。

“針對(duì)存量按揭客戶給予一年期的利率優(yōu)惠券，具體優(yōu)惠多少，分行目前也沒有執(zhí)行政策下來，只是說暫時(shí)有這么個(gè)消息。”上述個(gè)貸經(jīng)理如是說。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心專業(yè)研究員李宇嘉表示：“助推銀行主動(dòng)降低存量按揭利率的，除了要競(jìng)爭(zhēng)存量份額外，還有愈演愈烈的提前還貸潮，以及經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸對(duì)按揭的置換。只要存量房貸利率高于存款利率，居民提前還貸的趨勢(shì)就無法阻擋。同時(shí)，銀行不主動(dòng)降利率，居民就會(huì)用利率3%以下的經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸去置換房貸�；�于此，必然會(huì)有銀行率先跳出來，降低存量房貸利率，以留住客戶和爭(zhēng)奪客戶。”

58安居客研究院院長(zhǎng)張波表示：“從興業(yè)銀行發(fā)放的有期限的利率優(yōu)惠券來看，采取利率優(yōu)惠券的方式只是想要達(dá)到階段性減少客戶提前還貸的效果。同時(shí)，由于期限相對(duì)較短，對(duì)于銀行總體的收益影響并不長(zhǎng)遠(yuǎn)，同時(shí)也是觀察其他銀行后續(xù)可能采取推進(jìn)方式的一種策略，這一方式可能會(huì)被其他區(qū)域的銀行借鑒參考。”

“目前來看，并不具備全面調(diào)整的可能性，金融機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)會(huì)有較為嚴(yán)格或偏窄的試點(diǎn)范圍要求，全面調(diào)整對(duì)于銀行的影響較大，尤其是自身的利潤(rùn)影響更是非常直接，銀行本身也會(huì)總體偏向于謹(jǐn)慎推進(jìn)。”張波補(bǔ)充表示。

業(yè)內(nèi)：存量房貸利率下調(diào)窗口已開啟

雖然興業(yè)銀行只是小范圍內(nèi)的試水動(dòng)作，但是，業(yè)內(nèi)專家表示，存量房貸利率下調(diào)的窗口已開啟。

李宇嘉認(rèn)為：“在興業(yè)銀行的示范效應(yīng)下，預(yù)計(jì)還會(huì)有銀行推出類似廣州興業(yè)銀行的優(yōu)惠政策。照此下去，后續(xù)就會(huì)有銀行推出更多年限、利率更低的優(yōu)惠利率券；同時(shí)，可能還會(huì)有銀行推出轉(zhuǎn)按揭貸款產(chǎn)品，即鼓勵(lì)他行按揭客戶還掉貸款，再來辦理更低利率的按揭貸款。總之，存量房貸利率下調(diào)的窗口已經(jīng)開啟。”

根據(jù)央行《金融機(jī)構(gòu)貸款投向報(bào)告》，截至2023年一季度末，個(gè)人住房貸款余額為38.94萬億元，同比增速連續(xù)24個(gè)季度回落，并創(chuàng)下2011年以來的最低值0.3%。

“從2022年下半年開始，按揭余額增幅就進(jìn)入超低速階段，季度平均增幅（0.065%）遠(yuǎn)低于2019-2021年3.37%的水平，即按揭貸款余額進(jìn)入存量時(shí)代。目前及未來，按揭依舊是優(yōu)質(zhì)貸款，平均不良率（0.16%-0.77%）遠(yuǎn)低于全部貸款1.5%左右的水平。”李宇嘉表示：“由于競(jìng)爭(zhēng)存量額度的營(yíng)銷戰(zhàn)剛開始，多數(shù)銀行還在觀望，業(yè)績(jī)壓力大、激勵(lì)機(jī)制更強(qiáng)的銀行已開始率先搶跑。”

下調(diào)存量房貸利率，還有哪些做法？

對(duì)于下調(diào)存量房貸利率，銀行還會(huì)有哪些做法？是否有先例可以參考？

其實(shí)存量房貸利率下調(diào)在國(guó)內(nèi)有過先例。在2008年國(guó)際金融危機(jī)的背景下，2009年年初，我國(guó)部分國(guó)有銀行針對(duì)存量房貸款客戶調(diào)整了折扣力度。比如，農(nóng)業(yè)銀行北京分行對(duì)于貸款在30萬元以上的客戶，如果沒有拖欠還款等不良記錄，無需申請(qǐng)，自動(dòng)執(zhí)行7折房貸利率。中國(guó)銀行上海分行也曾表示，客戶到貸款經(jīng)辦行提交申請(qǐng)，審核通過可以享受7折優(yōu)惠利率。

中指研究院市場(chǎng)研究總監(jiān)陳文靜表示：“確實(shí)，此前在2008年底和2009年存量房貸利率有過下調(diào)先例，當(dāng)前存量房貸下調(diào)的可能性整體也較高，但是當(dāng)前不同城市房貸利率水平不同，各個(gè)銀行采取的方式也會(huì)存在差異，哪些類型的存量房貸可以下調(diào)，下調(diào)多大幅度等都需要結(jié)合地方及銀行的實(shí)際情況來確定。 ”

“近期廣州興業(yè)銀行針對(duì)部分存量按揭客戶進(jìn)行小范圍試點(diǎn)，給予一年期的階段利率優(yōu)惠，雖然只是小范圍試點(diǎn)，但也表明當(dāng)前部分銀行已經(jīng)在跟進(jìn)和落實(shí)相關(guān)舉措，對(duì)市場(chǎng)也會(huì)產(chǎn)生積極預(yù)期，接下來或許有更多銀行跟進(jìn)，2008年底降低存量房貸利率也是從部分銀行開始，后續(xù)更多銀行參與。從存量房貸利率下調(diào)的方式上來看，小范圍試點(diǎn)、漸進(jìn)式推進(jìn)或是一種方向，短期看全面下調(diào)存量房貸利率的預(yù)期相對(duì)較小，大范圍銀行參與也需要一些時(shí)間。”陳文靜補(bǔ)充表示。

來源：新京報(bào)