房貸50萬(wàn)，有人少還400元，有人只少60元

去年央行連續(xù)5次降息，“房奴”們從這個(gè)月開(kāi)始享受降息帶來(lái)的福利。不過(guò)，不比不知道，大家“減負(fù)”額度差別大大的。

“您的個(gè)人住房貸款將于2016年2月1日前扣款，請(qǐng)補(bǔ)存2887.26元。”昨天，收到銀行短信后，劉先生開(kāi)心地發(fā)現(xiàn)，自己每個(gè)月可以少還426.79元了。劉先生2014年在光谷買了一套總價(jià)105萬(wàn)元的三房，貸款50萬(wàn)（商貸）30年，去年每月還款3314.05元。

去年央行連續(xù)5次降息，5年以上商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率從6.15%降至4.9%。由于大部分房貸族選擇的是按年調(diào)整，所以降息福利到本月才開(kāi)始享受。劉先生在朋友圈里曬出自己的福利后，他的朋友林先生留言：“我也是貸50萬(wàn)，怎么每個(gè)月只少還不到60元？”于是有人跟帖戲說(shuō)：“減負(fù)多少，拼的是人品。”

記者就此請(qǐng)教了一位銀行人士，他解釋：降息后月供減少的額度，與貸款金額、總年限、剩余年限、利率優(yōu)惠程度等都有關(guān)聯(lián)。像上面的林先生，雖然也是貸的50萬(wàn)元，但他貸的是10年，利率7折優(yōu)惠，從2008年3月開(kāi)始還貸，現(xiàn)在只剩下2年多。絕大多數(shù)房貸族申請(qǐng)的是“等額本息”的還款方式，每月的還款額相同，而月供由本金與利息兩部分組成，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小。林先生的還貸年限只剩下2年多，月供中的利息比例已經(jīng)很小了，所以能享受到的降息福利不高。

100萬(wàn)元20年房貸

一共可少還16.96萬(wàn)

提前還貸未必劃算

5次降息后，房貸一族的壓力能減輕多少？以100萬(wàn)元20年期房貸為例，采用等額本息還款法，降息前基準(zhǔn)利率是6.15%，月供為7251.12元，總利息為74.02萬(wàn)元，降息后基準(zhǔn)利率是4.9%，月供變?yōu)?544.44元，減少706.68元，20年總利息將減少16.96萬(wàn)元。