中國擬推居民住宅地震巨災(zāi)險 最高可賠百萬元
作者：未知 來源：人民網(wǎng)-人民日報 更新時間：2016年05月17日 【字體：大 中 小】
每次大地震后，許多房屋倒塌，城鄉(xiāng)居民急需保險保障來分擔損失、助力重建。建立覆蓋城鄉(xiāng)的住宅地震巨災(zāi)保險制度，是我國保險業(yè)乃至全社會多年來的期盼。日前，保監(jiān)會、財政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度實施方案》(以下簡稱《方案》)，標志著我國巨災(zāi)保險制度建設(shè)終于邁出關(guān)鍵一步。
城鎮(zhèn)住宅基本保額每戶5萬元，農(nóng)村每戶2萬元
住宅地震巨災(zāi)保險制度該如何開展？
日前由北京保險研究院舉辦的巨災(zāi)保險現(xiàn)狀與發(fā)展研討會上，專家提出，技術(shù)層面上需要重點解決是否需要強制開展、是否需要財政支持包括稅收優(yōu)惠、是否建立風險分擔機制、是否全國統(tǒng)一定價等問題。
業(yè)內(nèi)人士表示，由于我國尚未出臺巨災(zāi)保險條例，因此，此次兩部門出臺的《方案》，難以就是否需要強制投保作出說明。
根據(jù)《方案》，運行初期以一款中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的適用于全國的城鄉(xiāng)居民住宅地震保險示范條款為主，可單獨作為主險或作為普通家財險的附加險。按照地區(qū)風險高低、建筑結(jié)構(gòu)不同、城鄉(xiāng)差別擬定差異化的保險費率，并適時調(diào)整。承保對象原則上以達到國家建筑質(zhì)量要求以及抗震標準的建筑物本身及室內(nèi)附屬設(shè)施為主，保險責任以破壞性地震振動及其引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸、地陷、泥石流及滑坡等次生災(zāi)害為主。
根據(jù)《方案》，住宅地震巨災(zāi)險分為基本保額與補充保額。城鎮(zhèn)住宅基本保額每戶5萬元，農(nóng)村住宅為每戶2萬元。此外，每戶可參考房屋市場價值，根據(jù)需要與保險公司協(xié)商確定保險金額�，F(xiàn)階段保額最高不超過100萬元，100萬元以上部分可由保險公司提供商業(yè)保險補充。家庭擁有多處住房的可投保多戶。
《方案》鼓勵地方財政對民眾購買城鄉(xiāng)居民地震巨災(zāi)保險產(chǎn)品給予保費補貼，并按照國家稅收法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，對地震巨災(zāi)保險給予稅收優(yōu)惠。
45家公司成立“共保體”，大災(zāi)“賠破”時回調(diào)賠付比例
《方案》明確，住宅地震巨災(zāi)保險制度采取風險分級分擔機制。
前期，45家財產(chǎn)保險公司根據(jù)“自愿參與、風險共擔”的原則發(fā)起成立中國城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險共同體，整合行業(yè)承保能力。地震巨災(zāi)保險專項準備金的提取、積累和使用，將按照財政部門制定的具體管理辦法執(zhí)行，作為應(yīng)對嚴重地震災(zāi)害的資金儲備。
對于地震造成的城鄉(xiāng)居民住宅損失，將按照“風險共擔、分級負擔”的原則，分五層承擔。前四層具體由投保人、保險公司、再保險公司、地震巨災(zāi)保險專項準備金構(gòu)成分擔主體，當?shù)谖鍖迂斦С旨捌渌o急資金安排無法全部到位的情況下，啟動賠付比例回調(diào)機制，以前四層分擔額度及已到位的財政支持和緊急資金總和為限，對地震巨災(zāi)保險合同實行比例賠付。
應(yīng)加快巨災(zāi)保險立法，發(fā)揮商業(yè)保險風險防控功能
專家呼吁，應(yīng)加快《地震巨災(zāi)保險條例》的立法進程，為城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險制度的實施提供法律保障。
2015年云南在全國率先試點農(nóng)房地震保險。而此次《方案》出臺，意味著我國地震保險具備了從個別省份試點向全國推廣的制度基礎(chǔ)。保監(jiān)會有關(guān)負責人表示，《地震巨災(zāi)保險條例》出臺前，允許保險公司提取專項準備金，實現(xiàn)跨年積累，并委托專門管理機構(gòu)(如中國保險保障基金有限責任公司)設(shè)立專戶管理。待《條例》出臺后，進一步完善地震巨災(zāi)保險制度的運行模式和組織架構(gòu)。測算歷史運營數(shù)據(jù)，優(yōu)化損失分層方案，提高保障能力。
根據(jù)《方案》，運行初期，由財政部門出臺地震巨災(zāi)保險專項準備金管理辦法，實現(xiàn)準備金跨期積累、跨區(qū)統(tǒng)籌，暫由中國保險保障基金有限責任公司設(shè)立專門賬戶代為管理。鼓勵保險公司將自有服務(wù)體系與政府災(zāi)害救助體系有效銜接，借助政府相關(guān)體系資源提升保險行業(yè)查勘定損效率。建立巨災(zāi)保險數(shù)據(jù)庫，提高建筑物和基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)防標準，強化事前風險預(yù)防和事中風險控制，進一步完善國家綜合防災(zāi)減災(zāi)體系。
