報告:銀行房地產(chǎn)不良貸款率顯著上升 不良資產(chǎn)一級市場規(guī)模將擴(kuò)大
來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 更新時間:2021年04月17日 【字體:大 中 小】
4月16日,中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司(以下簡稱中國東方)在京發(fā)布《中國金融不良資產(chǎn)市場調(diào)查報告(2021)》(以下簡稱報告),預(yù)測了2021年度中國不良資產(chǎn)市場發(fā)展趨勢。
報告顯示,從年報披露情況看,大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行房地產(chǎn)不良貸款余額顯著上升,由2019年486億元升至2020年729億元,增幅50%。同時期,房地產(chǎn)貸款余額由4.64萬億元升至5.17萬億元,增幅11%。
此外,大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行房地產(chǎn)不良貸款率顯著上升,由2019年1.05%升至2020年1.41%,房地產(chǎn)不良貸款率和余額出現(xiàn)“雙升”。中信銀行、渤海銀行、交通銀行、工商銀行、浦發(fā)銀行房地產(chǎn)不良貸款率升幅顯著高于平均水平。
根據(jù)報告,2021年信用違約風(fēng)險最突出主體是民營企業(yè)與房地產(chǎn)企業(yè)。2021年宏觀經(jīng)濟(jì)中主要“灰犀牛”式風(fēng)險為地方城投平臺違約、房地產(chǎn)企業(yè)違約,而房地產(chǎn)與與制造業(yè)為2021年不良貸款規(guī)模將顯著增加的行業(yè)。
商業(yè)銀行受訪者普遍認(rèn)為,不良貸款風(fēng)險暴露存在一定滯后性,加之疫情時期商業(yè)銀行對企業(yè)實施延期還本付息等政策,2021年商業(yè)銀行仍將承受不良貸款規(guī)模增加、不良率上升和處置難度加大的壓力,其處置不良貸款的緊迫性將更強(qiáng)。其中城市商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)處置壓力最大。在各類因素和動機(jī)中,考核壓力是影響商業(yè)銀行選擇處置方式的最主要因素,降低不良貸款率是商業(yè)銀行處置不良貸款的最主要動機(jī)。
資產(chǎn)管理公司受訪者普遍認(rèn)為,新冠肺炎疫情沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)處置壓力進(jìn)一步加大。2020年不良資產(chǎn)一級市場資產(chǎn)包收購價格較2019年穩(wěn)中有降,但與往年相比降幅收窄,部分不良資產(chǎn)市場較為活躍的地區(qū)存在資產(chǎn)包價格反彈的情況。
“2020年不良資產(chǎn)二級市場活躍程度明顯下降,不良資產(chǎn)處置難度顯著增加,資產(chǎn)管理公司對存量金融不良資產(chǎn)的處置速度明顯放緩、處置周期有所延長”,報告稱,“與2020年相比,2021年資產(chǎn)管理公司將適當(dāng)加快處置進(jìn)度以緩解來自資金成本、資本占用等方面的壓力,二級市場投資者參與不良資產(chǎn)投資的態(tài)度將更加謹(jǐn)慎,通過配資方式參與不良資產(chǎn)投資受到越來越多的不良資產(chǎn)二級市場投資者青睞。”
展望今年趨勢,報告認(rèn)為,不良資產(chǎn)2021年一級市場規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大,疫情對不良資產(chǎn)市場交易活動的影響將逐步減弱,隨著銀行不良資產(chǎn)處置壓力加大,不良資產(chǎn)市場成交規(guī)模有望保持相對均衡,在不同地區(qū)呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的規(guī)模將較2020年顯著增長。
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