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      經(jīng)營(yíng)貸繞道買(mǎi)房?信貸資金違規(guī)入樓市又一路徑曝光

      來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)資訊 更新時(shí)間:2021年04月17日 【字體:

      華南地區(qū)某城商行已要求提前收回47筆違規(guī)資金,涉及金額超過(guò)億元。

      3月份以來(lái),隨著多地排查經(jīng)營(yíng)貸挪用情況,越來(lái)越多的信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的路徑被曝光。例如,貸款中介通過(guò)提供的一條龍?zhí)摷儋Y料幫助客戶從銀行套取經(jīng)營(yíng)貸用來(lái)作為購(gòu)房款等。

      而近日,第一財(cái)經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),除了購(gòu)房以外,部分銀行的經(jīng)營(yíng)貸抑或短期過(guò)橋資金還通過(guò)類(lèi)似于“贖樓”的方式進(jìn)入樓市,最終承接客戶上一手的住房按揭貸款。

      其中,如果是涉及經(jīng)營(yíng)貸,則是明顯的挪用行為;如果是短期過(guò)橋資金,也被監(jiān)管認(rèn)為是不合規(guī)的。

      第一財(cái)經(jīng)記者獲悉,目前,華南地區(qū)某城商行因此已被要求提前收回47筆進(jìn)入樓市的違規(guī)資金,涉及金額超過(guò)億元。

      贖樓背后的經(jīng)營(yíng)貸

      近日,第一財(cái)經(jīng)記者從知情人士處獲悉,華南地區(qū)某城商行在自查經(jīng)營(yíng)貸用途時(shí),發(fā)現(xiàn)部分資金通過(guò)深圳一知名助貸中介機(jī)構(gòu),最終用于償還個(gè)人住房按揭貸款。

      據(jù)記者了解,該助貸中介機(jī)構(gòu)早在4年前就推出了一款基于“銀行+保險(xiǎn)+第三方金融機(jī)構(gòu)”三方合作模式下的抵押貸款產(chǎn)品,該產(chǎn)品的其中一個(gè)應(yīng)用領(lǐng)域就是結(jié)清原貸款需求。

      而在該助貸中介的合作銀行中,基于銀行自身的貸款政策判定客戶資格。比如,客戶需要償還的上一筆貸款性質(zhì)是經(jīng)營(yíng)貸,以經(jīng)營(yíng)貸跨行償還經(jīng)營(yíng)貸,在大部分銀行中是被認(rèn)可的。

      據(jù)記者了解,上述華南地區(qū)某城商行正是該中介的合作銀行,而該行對(duì)前手貸款并沒(méi)有作出嚴(yán)格區(qū)分,在近期監(jiān)管部門(mén)針對(duì)經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入樓市的監(jiān)督檢查背景下,該行自查發(fā)現(xiàn)多筆經(jīng)營(yíng)貸或短期過(guò)橋資金最終跨行償還了個(gè)人住房按揭貸款,目前該行已要求涉及的相關(guān)客戶提前還款。

      上述知情人士透露,由于房?jī)r(jià)處于上升通道,按揭貸款結(jié)清之后,客戶可獲得的經(jīng)營(yíng)貸額度更高。通過(guò)這種方式,客戶不僅償還了按揭,甚至還有結(jié)余,房屋出售之后,可以輕松償還經(jīng)營(yíng)貸,在這個(gè)過(guò)程中,經(jīng)營(yíng)貸和過(guò)橋資金實(shí)際上產(chǎn)生了贖樓的效果。

      一位接近監(jiān)管的人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者明確表示,因?yàn)榻?jīng)營(yíng)性貸款是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途,用于償還按揭貸款是明顯的挪用行為。

      廣東一位銀行業(yè)人士在接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)說(shuō),消費(fèi)者應(yīng)按合同約定的借款用途使用貸款,貸款應(yīng)專(zhuān)款專(zhuān)用。如果消費(fèi)者挪用貸款,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在跟蹤檢查和監(jiān)控時(shí)一旦發(fā)現(xiàn),將會(huì)采取提前收回貸款等措施,消費(fèi)者也將承擔(dān)違約責(zé)任。

      據(jù)了解,不僅經(jīng)營(yíng)貸嚴(yán)禁贖樓,銀行早年一度出現(xiàn)的贖樓貸也在漸漸退出歷史舞臺(tái)。

      “我行并沒(méi)有贖樓貸產(chǎn)品。”上述銀行業(yè)人士說(shuō),客戶對(duì)于贖樓的資金過(guò)橋需求只能找非銀金融機(jī)構(gòu),比如小貸公司或者民間借貸機(jī)構(gòu)。

      據(jù)了解,某國(guó)有大行廣州分行在今年年初已經(jīng)取消了跨行贖樓貸。事實(shí)上,贖樓貸業(yè)務(wù)在某種程度上規(guī)避了央行對(duì)轉(zhuǎn)按揭的禁令,但卻實(shí)現(xiàn)了和轉(zhuǎn)按揭類(lèi)似的效果。

      另外,以規(guī)避樓市限購(gòu)限貸政策的“接力貸”也被叫停,該類(lèi)型的個(gè)人住房按揭貸款以父母和子女作為共同申請(qǐng)人,進(jìn)而使得沒(méi)有購(gòu)房資格的子女借父母的名義購(gòu)房,或父母借助子女的名義購(gòu)房,繞過(guò)限購(gòu)政策。

      圍剿信貸資金違規(guī)入樓市

      近年來(lái),個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、企業(yè)流動(dòng)資金貸款等經(jīng)營(yíng)用途貸款在滿足企業(yè)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運(yùn)行能力等方面發(fā)揮了積極作用。尤其是疫情暴發(fā)后,國(guó)家為了切實(shí)減輕中小微企業(yè)的資金壓力,進(jìn)一步調(diào)低了經(jīng)營(yíng)貸的利率。

      這也使得經(jīng)營(yíng)貸利率逐漸低于住房按揭貸款利率,不少炒房、購(gòu)房者由此打起了經(jīng)營(yíng)貸的主意。

      3月26日,中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和住建部三部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》(下稱(chēng)《通知》),要求各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門(mén)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加大對(duì)經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督檢查力度,開(kāi)展經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)專(zhuān)項(xiàng)排查,于2021年5月31日前完成排查工作,并加大對(duì)違規(guī)問(wèn)題督促整改和處罰力度。

      根據(jù)目前已經(jīng)通報(bào)的數(shù)據(jù),深圳共查出21筆、金額5180萬(wàn)元的違規(guī)貸款;廣東轄內(nèi)(不含深圳)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題貸款金額2.77億元、920戶,其中廣州地區(qū)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題貸款1.47億元、305戶;上海已發(fā)現(xiàn)123筆、3.39億元經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸涉嫌被挪用于房地產(chǎn)市場(chǎng);北京發(fā)現(xiàn)涉嫌非法流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額約為3.4億元。

      4月12日,人民銀行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾在人民銀行2021年第一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上透露,在深圳、廣州、上海、北京等地方,金融監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)要求銀行就經(jīng)營(yíng)貸問(wèn)題進(jìn)行自查,個(gè)別城市還在一定范圍組織了監(jiān)管檢查,初步已經(jīng)摸清了典型案例的典型做法和關(guān)鍵的違法環(huán)節(jié)。

      來(lái)源:第一財(cái)經(jīng)資訊

      樓 盤(pán) 價(jià)格(元/平) 區(qū) 位
      樾江峰薈 10003 桃源西區(qū)
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