業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，銀行今后的房貸政策不會(huì)放松，但也不會(huì)出臺(tái)更緊的政策

近日，有消息稱，建行北京分行已將首套房貸最低利率由原來的基準(zhǔn)利率上浮到基準(zhǔn)利率的1.05倍，成為北京首家上調(diào)首套房貸利率的銀行。建行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者證實(shí)了這一消息，稱北京地區(qū)房貸確實(shí)上調(diào)了5%。

本報(bào)記者隨后咨詢了有關(guān)二套房貸款的相關(guān)情況，發(fā)現(xiàn)北京地區(qū)部分銀行已經(jīng)上調(diào)二套房貸款首付比例至六成，利率普遍上浮10%。

“二套房貸款首付是6成，貸款40%，利率上浮是10%起。也就是說，我們要看您的具體情況來決定利率是多少。”某國(guó)有銀行朝陽支行的工作人員對(duì)記者表示。

“銀行把利率升高，把首付比例增大的潛臺(tái)詞就是不想做房貸了。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者。

一線城市首套房貸利率陸續(xù)啟動(dòng)調(diào)高

建行表示，該行北京分行已經(jīng)將首套房的房貸利率提高到基準(zhǔn)利率的1.05倍。記者致電其他幾大銀行，工行、農(nóng)行、交行均表示個(gè)人房貸政策目前并未調(diào)整，首套房貸利率仍為央行基準(zhǔn)利率。“我們目前仍然是執(zhí)行基準(zhǔn)利率，但是還是要根據(jù)您個(gè)人的具體情況來確定最后的利率水平。”某國(guó)有大行的工作人員對(duì)記者稱。

除了北京，上海、廣州等一線城市的房貸都出現(xiàn)了“漲勢(shì)”。

據(jù)悉，上海除了建設(shè)銀行上調(diào)首套房貸款利率，由此前的基準(zhǔn)利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率上浮5%，二套房貸仍維持基準(zhǔn)利率上浮10%的現(xiàn)行政策。廣發(fā)銀行上海分行目前首套房貸利率已調(diào)整為基準(zhǔn)利率上浮10%，光大銀行上海分行調(diào)整為基準(zhǔn)利率上浮5%至10%。

廣州房貸利率更已經(jīng)高至兩到三成。有媒體報(bào)道稱，工商銀行、建設(shè)銀行等國(guó)有大型銀行房貸利率近日每周都在調(diào)整，10月以來各大銀行房貸額度繼續(xù)緊縮，銀行方面均將首次置業(yè)房貸利率上浮20%至30%不等。也有客戶投訴銀行兩個(gè)月仍未批放貸款。

雖然深圳各大行都表示，目前并無調(diào)整計(jì)劃，對(duì)首套房貸并沒有新政策執(zhí)行。但是媒體報(bào)答稱，興業(yè)銀行對(duì)符合條件的首套房購(gòu)買者的貸款目前上浮10%，中行也實(shí)行“差別化定價(jià)”政策，對(duì)個(gè)人買首套房的貸款利率，基本上比基準(zhǔn)利率要上浮10%。

部分銀行二套房貸升至六成停貸趨勢(shì)隱現(xiàn)

記者走訪了北京地區(qū)的幾家銀行，發(fā)現(xiàn)部分銀行已將第二套房貸首付比率調(diào)高至六成，而利率則是普遍上調(diào)10%。

“二套房貸款的政策是首付60%，貸40%，利率是基準(zhǔn)利率上浮10%起。也就是最低要比基準(zhǔn)利率高10%，具體的利率還要看您的情況。”一家國(guó)有大行的工作人員對(duì)記者說。

在記者詢問另一家國(guó)有銀行的工作人員時(shí)，他稍作遲疑后說，“二套房貸我不清楚現(xiàn)在是不是還可以貸，最近好像沒有了。”但是隨后的一位工作人員向記者解釋，目前的政策是二套房首付五成，利率上浮10%。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，停貸的情況不是沒有可能出現(xiàn)。即使沒有明確的政策，但是現(xiàn)在一些銀行對(duì)于二套房貸款已經(jīng)表現(xiàn)的非常不積極了，想要取得二套房貸款基本很難。

“其實(shí)二套房貸的風(fēng)險(xiǎn)并不是很高，但是在政策的約束下，銀行自然不會(huì)對(duì)其放寬。”

銀行房貸未來趨勢(shì)難辨

隨著建行北京分行上調(diào)首套房貸利率，其他銀行是否會(huì)相繼跟進(jìn)？業(yè)內(nèi)人士出現(xiàn)了兩種聲音。

光大銀行專業(yè)宏觀分析師盛宏清在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)指出，銀行的房貸政策不會(huì)再進(jìn)一步收緊，會(huì)保持目前的狀態(tài)持續(xù)下去。“銀行今后的政策不會(huì)放松，但是也不會(huì)出臺(tái)更緊的政策了。”

然而，多數(shù)聲音似乎對(duì)未來銀行的房貸政策一致看“緊”。

東方證券分析師金麟對(duì)本報(bào)記者表示，未來銀行的房貸政策可能會(huì)繼續(xù)收緊。“資金成本上升，信貸額度緊張，政府房地產(chǎn)調(diào)控政策依然會(huì)很近，房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)不斷上升，因此諸多因素導(dǎo)致在一部分銀行率先調(diào)高房貸利率后，更多的銀行會(huì)跟上。”

中國(guó)銀行戰(zhàn)略管理部副總經(jīng)理宗良預(yù)計(jì)，銀行上調(diào)房貸利率這一狀況或許會(huì)持續(xù)到明年一季度。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，9月份人民幣貸款增加4700億元，同比少增1311億元，單月信貸增長(zhǎng)量創(chuàng)下自2010年1月來21個(gè)月新低。該增量較8月份5485億元的增加額，環(huán)比少增785億元。大大出乎大家的意料，低于業(yè)內(nèi)預(yù)期，創(chuàng)下年內(nèi)新低，也創(chuàng)下21個(gè)月來的新低。

分析人士認(rèn)為，9月貸款大幅下滑，表明政策總體基調(diào)依然偏緊，在準(zhǔn)備金連續(xù)提高的累積作用、準(zhǔn)備金率繳存基數(shù)擴(kuò)大、差別準(zhǔn)備金率動(dòng)態(tài)調(diào)整以及存款增長(zhǎng)放緩的影響下，銀行放貸的意愿和能力較弱。

交行發(fā)布的研究報(bào)告也持類似觀點(diǎn)，9月末M2同比增速有所下降，主要原因是人民幣存款增長(zhǎng)較慢，以及短期資本流入可能有所放緩。

央行最新發(fā)布的《2011年前三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》中指出，9月末，本外幣存款余額81.03萬億元，同比增長(zhǎng)13.9%。月末人民幣存款余額79.41萬億元，同比增長(zhǎng)14.2%，分別比上月末和上年末低1.3和6.0個(gè)百分點(diǎn)。前三季度人民幣存款增加8.11萬億元，同比少增2.09萬億元。

“四季度銀行的信貸額度已經(jīng)非常緊張，在這種情況下，銀行費(fèi)了很大力氣拉來的存款，自然會(huì)盯著收益相對(duì)較高、風(fēng)險(xiǎn)成本低的項(xiàng)目配置信貸資源，因此維持在基準(zhǔn)利率的個(gè)人住房貸款首當(dāng)其沖成為調(diào)整對(duì)象，錢自然流到了利潤(rùn)更高的貸款項(xiàng)目。”分析人士指出。

央行上海總部的發(fā)布上海市貨幣信貸運(yùn)行情況報(bào)告顯示，今年上半年滬上個(gè)人住房貸款增速明顯回落。上半年個(gè)人住房貸款增加164.8億元，同比少增342.2億元。

央行營(yíng)管部的上半年北京市金融運(yùn)行情況顯示，上半年個(gè)人住房貸款下降明顯。6月末，個(gè)人住房貸款余額3563億元，比年初增加86.1億元。其中，用于購(gòu)買新房的個(gè)人住房貸款余額比年初增加8.8億元，用于購(gòu)買二手房的個(gè)人住房貸款比年初增加77.3億元。而在3月末時(shí)，用于購(gòu)買新房的個(gè)人住房貸款比年初增加14.7億元，相當(dāng)于二季度余額比一季度減少了5.9億元。