額度吃緊、利率走高，在國家加強(qiáng)房地產(chǎn)調(diào)控的大背景下，樓市再度遭遇房貸的“緊箍咒”。近日，記者走訪多家中介機(jī)并咨詢多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前部分銀行基本不接受二手房貸款，放款速度也有所變化，最長要“等貸”兩三個(gè)月。同時(shí)，獲得貸款的“代價(jià)”也比以往要高。據(jù)了解，5月份以來，本地二手房貸利率多數(shù)上浮5%~10%，這是去年同期取消8.5折優(yōu)惠至今，連續(xù)12個(gè)月呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

排隊(duì)放款要等一兩個(gè)月

“年初就簽了合同，材料也交給銀行兩個(gè)多月了，現(xiàn)在都還沒把按揭款辦下來。”在一家事業(yè)單位上班的劉先生將老房子賣了，準(zhǔn)備在沙坪壩正街買一套4室2廳的大房子，沒想到按揭手續(xù)卻遲遲辦不下來，結(jié)果進(jìn)退維谷。

其實(shí)，遇到劉先生這樣煩惱的人不在少數(shù)。在本地多個(gè)房產(chǎn)論壇，“等貸”、“停貸”成為樓市話題的關(guān)注熱點(diǎn)。網(wǎng)友“一起走”吐槽說，“房產(chǎn)評(píng)估很順利，本滿心歡喜會(huì)很快放款，但現(xiàn)在3個(gè)多月過去了都還沒消息。”

“最近二手房的貸款有些放緩。”鏈家地產(chǎn)汽博中心店的一名銷售人員告訴記者，目前正值上半年二手房市場(chǎng)成交的活躍期，很多客戶都集中在這個(gè)時(shí)候來看房。“按揭需求突然增加，能在一兩周辦下來的很少。”該銷售人員說，如今各個(gè)銀行放款速度不一，個(gè)別銀行最快只需等一個(gè)月，慢的則要等上三個(gè)月甚至更久。

部分銀行暫停二手房貸

隨著銀行額度日益緊張，一些想購買二手房的置業(yè)者不免吃到銀行的“閉門羹”。

一名大型房屋按揭中介公司負(fù)責(zé)人廖女士向記者介紹，在與他們合作的17家銀行中，至少已有3家明確表示暫停接收二手房單子。另外一些銀行雖然未宣布暫停二手房貸，但對(duì)于客戶提交的申請(qǐng)，銀行會(huì)反饋稱額度緊張，不確定何時(shí)放款，暗示客戶“另請(qǐng)高明”。

交行重慶分行一名個(gè)貸經(jīng)理表示，該行二手房貸款從幾個(gè)月前已停止審批。即使下半年額度有松動(dòng)，但受理二手房貸款申請(qǐng)的可能也很小。記者隨后又咨詢了民生銀行、興業(yè)銀行等多家銀行，得到的反饋信息均和交行重慶分行的口徑差不多。

貸款利率最高上浮40%

記者在走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)還了解到，近期房貸利率出現(xiàn)了全線上調(diào)，市面上二手房貸利率都在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮了20%（含）以上，最高達(dá)到40%，不同網(wǎng)點(diǎn)具體執(zhí)行有所差別。

記者綜合中、農(nóng)、建、工的個(gè)貸情況來看，目前首套房較基準(zhǔn)利率普遍上浮20%，二套房上浮25%。市場(chǎng)整體情況而言，額度還較寬松，利率相對(duì)較低。

股份制銀行方面，記者梳理發(fā)現(xiàn)，股份制銀行普遍的做法是，在國有銀行的貸款利率基礎(chǔ)上，按照征信、收入等資質(zhì)審核，分別再上浮5%~10%不等。其中，中信銀行上浮的力度最大，70萬元以下的二手房貸，上浮40%。

對(duì)于購房人來說，利率上浮意味著貸款月供壓力變大，整體利息增加。記者算了筆賬，假如購買一套200萬元的房屋，貸款100萬元，以30年期、等額本息還款方式計(jì)算，在去年同期還可以執(zhí)行基準(zhǔn)利率的情況下，每月需償還本息5307.27元，累計(jì)總還款近191萬元。而現(xiàn)在購房，如按基準(zhǔn)上浮20%，每月則需償還本息5918.57元，累計(jì)總還款約213萬元。這意味著，晚一年購房，購房者首套房貸每月月供增加600元，利息總支出增加20余萬元。

分析

銀行戰(zhàn)略性“放棄”房貸

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著額度日益緊張，以往個(gè)貸業(yè)務(wù)中的“老大”房貸光芒漸失，很多銀行開始在零售領(lǐng)域逐步提高個(gè)人經(jīng)營性貸款的比重。

民生銀行兩江新區(qū)個(gè)貸中心的工作人員告訴記者，今年以來經(jīng)營性貸款成為該行轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要方向，從運(yùn)行效果來看，個(gè)人經(jīng)營性貸款的增速也遠(yuǎn)超過房貸業(yè)務(wù)。

“個(gè)人經(jīng)營性貸款的議價(jià)能力更強(qiáng)。”一家股份制銀行重慶分行個(gè)貸部人士說，個(gè)人經(jīng)營性貸款的利率至少在基準(zhǔn)利率上浮30%，此外還可帶動(dòng)其他中間業(yè)務(wù)收入，比如日常資金結(jié)算和財(cái)務(wù)顧問費(fèi)等。

事實(shí)上，不同銀行都正在采取不同策略、倚重不同產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)零售轉(zhuǎn)型。據(jù)Wind統(tǒng)計(jì)，2012年~2017年，中、農(nóng)、工、建、交、郵儲(chǔ)6家銀行中，住房按揭貸款在個(gè)人貸款中的平均占比從64.69%升至76.44%，住房按揭貸款成為個(gè)貸的“定海神針”。而對(duì)中小銀行來說，消費(fèi)貸帶來影響更為明顯：2010年~2017年，從上市城商行和農(nóng)商行的平均情況看，消費(fèi)貸款在個(gè)人貸款中的占比從13.16%升至36.85%。

“只要守住住房按揭貸款，國有大行是不介意對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸動(dòng)刀的，收緊房抵貸無礙大局。而對(duì)中小銀行而言，情況正好相反。”對(duì)此變化，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言近日在個(gè)人博客中撰文認(rèn)為，中小銀行的策略顯然是戰(zhàn)略性“放棄”住房按揭貸款，集中精力抓個(gè)人消費(fèi)貸款的增長。薛洪言認(rèn)為，原因不難理解，住房按揭貸款不賺錢，“性價(jià)比”很低。

提醒

預(yù)計(jì)利率會(huì)保持慣性上升

上周，融360大數(shù)據(jù)研究院發(fā)布的最新報(bào)告顯示，4月份全國首套房貸款平均利率為5.56%，環(huán)比上升0.91%，同比上升23.01%。其中，重慶地區(qū)首套房貸利率平均值為5.6%，環(huán)比上期上升0.54%；二套房貸利率平均值為6%，環(huán)比上期上升0.67%。在監(jiān)測(cè)的重慶地區(qū)16家銀行中，6家銀行首套房貸利率普遍執(zhí)行基準(zhǔn)上浮10%，7家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)上浮15%，2家銀行首套執(zhí)行基準(zhǔn)上浮20%，另有1家銀行執(zhí)行基準(zhǔn)上浮25%；二套房貸利率普遍執(zhí)行基準(zhǔn)上浮20%~25%。值得注意的是，這是重慶地區(qū)從去年5月取消8.5折優(yōu)惠至今，貸款利率連續(xù)12個(gè)月呈現(xiàn)上升。

“當(dāng)前房貸及房地產(chǎn)市場(chǎng)門檻提高，加大了部分剛需的購房壓力，對(duì)小部分剛需影響較大，但未來對(duì)整個(gè)剛需群體利大于弊毋庸置疑。”融360房貸分析師李唯一表示，對(duì)于后續(xù)利率市場(chǎng)的走勢(shì)，整體來看，重慶目前的利率水平處于全國均值以上。短期內(nèi)會(huì)出現(xiàn)個(gè)別銀行跟進(jìn)調(diào)整，再度出現(xiàn)大面積上浮可能性較小，預(yù)計(jì)利率會(huì)保持慣性上升，增速有所放緩。