11月15日，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布10月份70個(gè)大中城市商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格變動(dòng)情況，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：一線城市新建商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比持平，二手住宅環(huán)比下降；二線城市環(huán)比漲幅均回落；三線城市新建商品住宅價(jià)格環(huán)比漲幅微擴(kuò)，二手住宅漲幅回落。房?jī)r(jià)出現(xiàn)明顯降溫。

房?jī)r(jià)出現(xiàn)調(diào)整的同時(shí)，房貸利率刷新年內(nèi)紀(jì)錄。融360數(shù)據(jù)顯示：2018年10月，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.71%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.165倍，刷新年內(nèi)新高；相比去年10月首套房貸款平均利率的5.30%，上升0.41個(gè)百分點(diǎn)。值得注意的是，這已是首套房貸利率連續(xù)22個(gè)月上漲。

武漢房貸利率領(lǐng)跑全國(guó)

根據(jù)融360數(shù)據(jù)，19家主要銀行中，首套房貸款最低利率為基準(zhǔn)的1.1倍；最高為基準(zhǔn)1.241倍；工、農(nóng)、中、建國(guó)有四大行首套房貸款平均利率已較基準(zhǔn)利率上浮16.4%。（9月該數(shù)值為16.0%）。

全國(guó)首套房平均利率最低的前十個(gè)城市分別為：上海5.19%、廈門(mén)5.39%、昆明5.39%、大連5.44%、烏魯木齊5.44%、北京5.47%、福州5.49%、太原5.49%、�？�5.58%、重慶5.62%。一線城市中，另外兩強(qiáng)——深圳和廣州，則分列11位（5.62%）和19位（5.72%），深圳已經(jīng)連續(xù)三個(gè)月維持該水平。

10月，全國(guó)二套房貸款平均利率較上月微漲1個(gè)BP，達(dá)到6.07%，也創(chuàng)出年內(nèi)利率新高。超過(guò)9成的銀行將二套房的利率上浮10%以上。

雖然房貸利率整體上浮，但是一些熱點(diǎn)城市出現(xiàn)調(diào)整。如杭州10月首套房貸利率平均值為5.68%，比上期的5.80%，下跌12個(gè)BP；二套房貸款平均利率為6.16%，利率平均值較上期上漲10個(gè)BP。從數(shù)據(jù)來(lái)看，杭州地區(qū)房貸利率自5月份破“6”以來(lái)，首套利率平均值首次下跌，但主流依然普遍執(zhí)行基準(zhǔn)上浮15%，利率仍然處于較高水平。

南京房貸利率年內(nèi)首次下調(diào)，10月其首套房貸利率平均值為5.89%，利率平均值較上期下降5BP。

武漢10月的房貸利率雖然出現(xiàn)下調(diào)，但是整體水平依然遙遙領(lǐng)先，首套房貸利率平均值為6.26%；二套房貸款平均利率為6.67%，雙雙出現(xiàn)下跌。 根據(jù)融360的數(shù)據(jù)，武漢地區(qū)首套普遍執(zhí)行基準(zhǔn)上浮30%，二套普遍執(zhí)行基準(zhǔn)上浮40%，利率均值遠(yuǎn)高于全國(guó)均值。

“今年首套房貸利率‘步步高’，從85折一路攀升到年利率5.71%，最重要的原因還是調(diào)控政策一路從嚴(yán)的結(jié)果。本次調(diào)控不僅僅是出臺(tái)限貸政策，更在放款額度上重點(diǎn)調(diào)控，故而今年各大銀行不但利率高，而且放款速度也都較慢，排隊(duì)放款是常態(tài)。”廣州大源按揭代理服務(wù)有限公司總經(jīng)理鄭大源對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。

雖然房貸利率繼續(xù)上漲，但是增速出現(xiàn)明顯放緩，利率拐點(diǎn)若隱若現(xiàn)。易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示：窺一斑而知全豹，杭州首套房貸款利率年內(nèi)首次破6，可以看出，部分銀行的房貸政策已經(jīng)有了松動(dòng)跡象。

房貸不良率僅有0.3%

不過(guò)對(duì)于調(diào)整幅度，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為不會(huì)超預(yù)期。“拐點(diǎn)可能在2019年出現(xiàn)，但是大幅下調(diào)的可能性不大，畢竟對(duì)于房地產(chǎn)的調(diào)控還沒(méi)有放松。”鄭大源表示。

嚴(yán)躍進(jìn)也認(rèn)為：截至目前，基本上已經(jīng)走過(guò)了最嚴(yán)厲的房貸管制政策。今年上半年，部分銀行的房貸策略較為保守，因此到了年底商業(yè)銀行若是貸款業(yè)務(wù)沒(méi)有完成，也會(huì)在此類(lèi)房貸業(yè)務(wù)上進(jìn)行優(yōu)化。不過(guò)類(lèi)似政策更多還是惠及了剛需購(gòu)房者，依然是在“房住不炒”的大框架下進(jìn)行的。

“10月份的數(shù)據(jù)，主要是剛好趕在年底這個(gè)時(shí)點(diǎn)，一些銀行將此前沒(méi)有貸出的額度，加速出貨。目前銀行的流動(dòng)性出現(xiàn)松動(dòng)，預(yù)計(jì)明年房貸的情況會(huì)好于今年，但是大轉(zhuǎn)變可能性不大。”嚴(yán)躍進(jìn)表示。

“如果單純從做業(yè)務(wù)的角度來(lái)說(shuō)，銀行也是非常愿意做房貸業(yè)務(wù)的。一是在房?jī)r(jià)上漲的大背景下，房貸資產(chǎn)出現(xiàn)不良的概率非常低。第二房貸貸款額度大，時(shí)間長(zhǎng)，利潤(rùn)豐厚。一套北上廣深的房貸一般都在百萬(wàn)之上，貸款時(shí)限一般都在二十年以上，形成銀行非常穩(wěn)定的資產(chǎn)。不過(guò)在目前調(diào)控房地產(chǎn)的背景下，房貸額度進(jìn)行總量控制，暫時(shí)還沒(méi)有松動(dòng)的跡象，未來(lái)一段時(shí)間房貸利率下調(diào)的可能性不大。”一家國(guó)有銀行廣東分行的負(fù)責(zé)人表示。

本月初，央行發(fā)布《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2018）》，報(bào)告指出：長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)實(shí)施審慎的住房信貸政策，對(duì)首付比要求較其他多數(shù)國(guó)家更為嚴(yán)格。2017年，我國(guó)個(gè)人住房貸款平均抵借比（即當(dāng)年批準(zhǔn)的抵押貸款金額除以當(dāng)年批準(zhǔn)的抵押品價(jià)值）為59.3%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力較強(qiáng)。此外，我國(guó)住戶部門(mén)貸款的不良率一直處于較低水平。2017年末，個(gè)人不良貸款余額6149.3億元，不良率為1.5%，低于銀行貸款整體不良率0.35個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房貸款、個(gè)人信用卡貸款和個(gè)人汽車(chē)貸款不良率分別為0.3%、1.6%、0.7%，較上年分別降低0.1個(gè)、0.3個(gè)和0.1個(gè)百分點(diǎn)。