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      中國家庭財富調(diào)查報告:房產(chǎn)占比居高不下

      作者:未知 來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng) 更新時間:2019年10月30日 【字體:

       2018年我國家庭人均財產(chǎn)為208883元,比2017年的194332元增長了7.49%,增長速度高于人均GDP增速(6.1%)。

      城鎮(zhèn)居民家庭房產(chǎn)凈值占家庭人均財富的71.35%,農(nóng)村居民家庭房產(chǎn)凈值的占比為52.28%。93.03%的居民家庭擁有1套住房。

      我國居民家庭金融資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)單一,依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款,占比接近九成。醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育等預(yù)防性需求是家庭儲蓄的重要因素。超過六成受訪者屬于風(fēng)險厭惡型。

      改革開放40多年來,我國城鄉(xiāng)居民可支配收入大幅增長,同時資本市場發(fā)展迅速,資產(chǎn)配置成為家庭投資決策的重要內(nèi)容。作為發(fā)展不平衡的重要表現(xiàn)之一,收入和財產(chǎn)差距成為社會關(guān)注的重點(diǎn)。“中國家庭財富調(diào)查”涉及住戶成員信息、家庭收入支出和財產(chǎn)、家庭經(jīng)濟(jì)狀況以及生活態(tài)度4個板塊,著重從城鄉(xiāng)差異、資產(chǎn)配置、投資者特征和投資渠道等角度對居民家庭財富開展深入調(diào)查。

      資產(chǎn)配置、財富差距與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展具有密切聯(lián)系。房產(chǎn)占比偏高、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一、較高的預(yù)防性儲蓄等都與擴(kuò)大內(nèi)需背道而馳,導(dǎo)致國內(nèi)需求增長乏力。單一的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更加難以抵御資產(chǎn)風(fēng)險,不利于居民財產(chǎn)穩(wěn)定增長。較大的財富差距對勞動供給、生產(chǎn)投資也有不利影響。鑒于此,需要出臺切實(shí)可行的政策,切實(shí)改變資產(chǎn)配置不合理、財富差距加大的現(xiàn)狀,轉(zhuǎn)變居民的投資預(yù)期、縮小財富差距。

      城鄉(xiāng)家庭財產(chǎn)差距較大

      調(diào)查報告顯示,2018年我國家庭人均財產(chǎn)為208883元,比2017年的194332元增長了7.49%,增長速度高于人均GDP增速(6.1%)。城鄉(xiāng)家庭財產(chǎn)差距較大,2018年城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭人均財產(chǎn)分別為292920元和87744元,城鎮(zhèn)家庭人均財產(chǎn)是農(nóng)村的3.34倍,且城鎮(zhèn)家庭人均財產(chǎn)增長速度快于農(nóng)村。

      城鄉(xiāng)居民在財產(chǎn)構(gòu)成方面存在一定差異。從我國居民家庭財產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看,房產(chǎn)占七成,城鎮(zhèn)居民家庭房產(chǎn)凈值占家庭人均財富的71.35%,農(nóng)村居民家庭房產(chǎn)凈值占比為52.28%。人均財富增長的來源表明,房產(chǎn)凈值增長是全國家庭人均財富增長的重要因素,房產(chǎn)凈值增長額占家庭人均財富增長額的91%。因此,房產(chǎn)凈值較高的城鎮(zhèn)居民家庭將從房產(chǎn)凈值大幅增長過程中獲得更多的財富積累。

      城鄉(xiāng)居民住房構(gòu)成也具有明顯差異。農(nóng)村居民家庭以自建住房為主,自建住房占比達(dá)53.18%,購買新建商品房僅占21.81%,購買二手房占比為6.73%。城鎮(zhèn)居民家庭以購買新建商品房為主,占比達(dá)36.26%,自建住房僅占24.43%,自建住房占比是農(nóng)村居民家庭的一半,購買二手房比例為10.97%。在我國農(nóng)村居民宅基地交易尚未完全放開的背景下,與自建住房相比,新建商品房和二手房具有更高的價值。同時,我國房產(chǎn)凈值增長也主要體現(xiàn)在新建商品房和二手房上。因此,城鄉(xiāng)居民房產(chǎn)凈值差異在一定程度上反映了城鄉(xiāng)居民在住房構(gòu)成上的差異。

      金融投資結(jié)構(gòu)持續(xù)單一

      隨著資本市場發(fā)展,城鄉(xiāng)居民投資渠道大大豐富,但從實(shí)際投資份額來看,我國居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)依然單一,農(nóng)村居民尤為如此,這與我國宏觀分配格局中財產(chǎn)性收入占比非常低的情形相一致。資本市場有待進(jìn)一步完善,以推動城鄉(xiāng)居民金融資產(chǎn)的多樣性,進(jìn)而提高城鄉(xiāng)居民的財產(chǎn)性收入。

      調(diào)查報告顯示,居民家庭的金融資產(chǎn)分布依然集中于現(xiàn)金、活期存款和定期存款,占比高達(dá)88%,接近九成。在有數(shù)據(jù)可查的35個OECD(經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織)國家中,僅有8個國家的存款和現(xiàn)金占家庭金融資產(chǎn)比例超過了50%,這一比重超過60%的國家只有3個國家;在社會福利和社會保障覆蓋范圍比較廣的北歐國家中,瑞典、丹麥、芬蘭和挪威的現(xiàn)金、活期存款和定期存款所占家庭金融資產(chǎn)比重分別為19.34%、19.95%、31.14%和38.75%,均處于較低水平。單一的金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不利于居民家庭平衡資產(chǎn)風(fēng)險,而且難以實(shí)現(xiàn)保值增值。

      從風(fēng)險態(tài)度自評和風(fēng)險承受能力來看,持風(fēng)險厭惡態(tài)度的居民占多數(shù)。在居民家庭以風(fēng)險厭惡為主、具有較強(qiáng)風(fēng)險規(guī)避動機(jī)的情況下,不難理解居民家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)單一化特征。

      本輪家庭財富調(diào)查中,被訪者對自身風(fēng)險承受能力自我評分,0分表示風(fēng)險承受能力最小,10分表示風(fēng)險承受能力最大。統(tǒng)計結(jié)果表明,風(fēng)險態(tài)度自評為0分的被訪者達(dá)到32.81%,是所有評分值中比重最高的,表明幾乎沒有風(fēng)險承受能力的群體占比最大;風(fēng)險態(tài)度自評為6分及以上的被訪者僅占6.78%;風(fēng)險自評為3分及以下的風(fēng)險厭惡者比重高達(dá)70.33%。

      根據(jù)家庭所能承受投資本金損失程度來衡量家庭風(fēng)險承受能力,同樣體現(xiàn)出多數(shù)家庭是風(fēng)險厭惡型。5.57%的家庭能夠承受投資本金50%以上的虧損,8.66%的家庭能夠承受本金20%至50%的虧損,21.01%的家庭能夠承受本金10%以內(nèi)的虧損,多達(dá)64.76%的家庭不能承受本金虧損,這說明超過六成家庭投資行為屬于極度風(fēng)險厭惡型。同時,人均財富較高的城鎮(zhèn)居民多數(shù)也屬于風(fēng)險厭惡型,不能承受本金虧損的城市家庭比例超過五成,達(dá)到了55.2%;農(nóng)村家庭的這一比例更是高達(dá)83.88%。

      較高的預(yù)防性需求,推高了儲蓄比例,降低了其他金融資產(chǎn)的投資份額。從調(diào)查結(jié)果來看,全國家庭儲蓄的主要原因依次是:“應(yīng)付突發(fā)事件及醫(yī)療支出”占48.19%,“為養(yǎng)老做準(zhǔn)備”占36.78%,“為子女教育做準(zhǔn)備”占23.97%,“其他原因”占20.57%,“不愿承擔(dān)投資風(fēng)險”占13.82%。城鄉(xiāng)家庭儲蓄的主要原因先后位次基本一致。為醫(yī)療、養(yǎng)老和子女教育預(yù)防性儲蓄成為儲蓄的主要動因,這在一定程度上體現(xiàn)出,我國社會保障制度有待完善,以降低居民對預(yù)防性儲蓄的需求。較高的預(yù)防性儲蓄導(dǎo)致金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一化,同時也不利于擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)需求。

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