繼深圳嚴查“房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)”之后，4月23日上海版也來了。

中國人民銀行上�？偛空匍_上海房地產(chǎn)信貸工作座談會，會上提出：堅持“房住不炒”定位，嚴禁以房產(chǎn)作為風險抵押，通過個人消費貸款和經(jīng)營性貸款等形式變相突破信貸政策要求，違規(guī)向購房者提供資金，影響房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。

央行上海總部此時發(fā)聲，是在向市場傳遞何種信號呢？

據(jù)悉，3月份深圳房地產(chǎn)市場逆市上揚，讓部分房抵經(jīng)營貸違規(guī)進入樓市現(xiàn)象引發(fā)市場關注，給監(jiān)管層敲響警鐘。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對本報記者表示，政策核心的意義在于堅持“房住不炒”定位。“從此類政策規(guī)定可以看出，后續(xù)對于房產(chǎn)抵押的各類貸款會進行嚴管，尤其是要重點查處消費貸和經(jīng)營貸方面的貸款業(yè)務。”

“這個政策是一個房地產(chǎn)金融政策，主要是監(jiān)管金融市場包括監(jiān)管商業(yè)銀行一部分貸款，對房價本身和市場交易沒有必然聯(lián)系。”嚴躍進補充道，“從實際情況來看，主要針對違法違規(guī)的貸款進入房地產(chǎn)市場，但合法合規(guī)的貸款今年也還是比較充裕的。”

嚴禁違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)

4月23日，人民銀行上�？偛空匍_上海房地產(chǎn)信貸工作座談會，強調各商業(yè)銀行要重點做好三項工作：

一是要加大對中小微企業(yè)復工復產(chǎn)的信貸支持，做好對受疫情影響較大的重點領域企業(yè)和項目提供配套融資服務工作，努力降低企業(yè)融資成本和財務負擔，為做好“六穩(wěn)”和“六保”創(chuàng)造良好的信貸環(huán)境。

二是堅持“房住不炒”定位，嚴禁以房產(chǎn)作為風險抵押，通過個人消費貸款和經(jīng)營性貸款等形式變相突破信貸政策要求，違規(guī)向購房者提供資金，影響房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。

三是鼓勵商業(yè)銀行推出定制化金融產(chǎn)品和專屬金融服務方案，積極為上海國際金融中心建設、長三角高質量一體化發(fā)展、上海自貿區(qū)臨港新片區(qū)建設等國家戰(zhàn)略提供金融支持。

其中第二條，引發(fā)市場爭議，被誤認為是一刀切的政策。

對此，北京金訴律師事務所主任王玉臣對《華夏時報》記者表示，明令禁止經(jīng)營貸、消費貸流入樓市由來已久，不是說房產(chǎn)進行抵押貸款的錢就不能流入樓市，而是利用房產(chǎn)進行經(jīng)營貸、消費貸的錢不能用來購買房產(chǎn)。“政策限定的是貸款類型，而經(jīng)營貸、消費貸往往是以房產(chǎn)做抵押。”

如此看來，“房抵貸”并非首次出現(xiàn)，而是近期存在的一種炒房模式，只是這次利用疫情期間的國家專項貼息政策，嚴重破壞了專用資金刺激經(jīng)濟、補貼民生的初衷，這才引發(fā)監(jiān)管的注意。

之所以存在套利空間，是因為疫情之下，國家對中小企業(yè)經(jīng)營貸款有利息補貼，補貼后利率比房貸利率更低。

王玉臣指出，銀行每一種貸款都有規(guī)定用途，不是收到貸款后想怎么用就怎么用。“比如經(jīng)營貸款是以中小企業(yè)主或個體工商戶為服務對象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過房產(chǎn)抵押等擔保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個體戶的經(jīng)營需要。這種貸款是給中小企業(yè)經(jīng)營的惠民舉措，更是明令禁止不允許流入樓市的。再比如消費貸是對消費者個人貸放的、用于購買耐用消費品或支付各種費用的貸款，而且在具體辦理的時候還會有細分，用于購買哪一類或者支付哪一類。”

“所謂的違規(guī)資金不排除有人利用空殼公司或者虛假信息去貸款，進而引發(fā)其他問題的出現(xiàn)。”嚴躍進認為，上海出臺的監(jiān)管政策只是強調房地產(chǎn)市場除了按揭貸款外其他途徑的貸款都是不允許流入樓市的。

監(jiān)管頻發(fā)聲

一直以來，金融監(jiān)管部門高度重視房地產(chǎn)金融風險，對違規(guī)資金和居民杠桿率等方面管控也愈加嚴格。 “房住不炒” 這個詞頻繁刷屏，足以證明監(jiān)管層對其“嚴防死守”的態(tài)度。

為應對新冠肺炎疫情對實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)發(fā)展的影響，今年一季度，央行綜合運用全面以及定向下調存款準備金率、下調政策性利率、再貸款、再貼現(xiàn)等政策措施，引導社會融資成本持續(xù)下行，使流動性保持在合理充裕的水平。

各地也紛紛出臺各項幫扶措施和優(yōu)惠政策，制定了延期還本付息、降低利率、減免費用等支持企業(yè)復工復產(chǎn)的方案和措施。

為了堵住“房抵經(jīng)營貸”的鉆空行為，央行深圳中支于4月20日向深圳市各商業(yè)銀行下發(fā)通知，緊急自查房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場情況。

4月23日，央行深圳中支舉行新聞通氣會，會上央行深圳中支表示，根據(jù)商業(yè)銀行截至4月20日下午2點30分報送的自查情況統(tǒng)計，初步排查情況如下：未發(fā)現(xiàn)剛注冊企業(yè)即申請經(jīng)營貸的情況；未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸形式流入房地產(chǎn)市場的情況；轄區(qū)存在個別商業(yè)銀行有客戶先全款買房，再以該新購置房產(chǎn)作為抵押申請經(jīng)營貸的情況，但規(guī)模占比很小。該中心支行和深圳銀保監(jiān)局已要求商業(yè)銀行對信貸資金是否違規(guī)流入房地產(chǎn)領域開展全面排查。

對于上述說明，嚴躍進表示，深圳之所以沒查出來，是為經(jīng)營貸還是比較小眾，“但有一種貸款卻在我們生活中頻繁出現(xiàn)，比如我們經(jīng)常能接到放貸的騷擾電話，這種就不是經(jīng)營貸，它屬于消費貸。如果正趕上買房而缺少點資金，或許有些人會通過這種方式去貸款，這就違反了貸款的基本要求。”