監(jiān)管加碼違規(guī)消費(fèi)貸遭全面查殺

業(yè)內(nèi)人士指出，須警惕貸款人或中介機(jī)構(gòu)偽造憑證掩蓋資金真實(shí)去向

近日，北京市民楊浦收到了一條來(lái)自銀行的信息，要求他于9月底前，將此前在該行辦理的信用卡現(xiàn)金貸款的資金消費(fèi)憑證上傳至指定系統(tǒng)，并告知如果發(fā)現(xiàn)其將貸款用于購(gòu)房等投資領(lǐng)域，或未上傳任何證明信息，銀行將把這筆原本為三年期的消費(fèi)貸款余額一次性計(jì)入信用卡賬戶。這意味著，如果沒(méi)有通過(guò)銀行的篩查，楊浦近期須集中還清剩余的近30萬(wàn)元。

8月底以來(lái)，北上廣深等一線城市的金融管理部門掀起了新一輪對(duì)樓市資金加杠桿的嚴(yán)查。多地銀監(jiān)局和人民銀行分行相繼發(fā)文，要求加強(qiáng)個(gè)人消費(fèi)貸款管理，防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

管控銀行啟動(dòng)再篩查程序

針對(duì)消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市，多地監(jiān)管部門重拳整治，開始啟動(dòng)再篩查程序�！督�(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者了解到，目前多家銀行開始向近期辦理過(guò)消費(fèi)貸的部分客戶發(fā)送通知，要求其“補(bǔ)交消費(fèi)用途證明材料”。

目前，北京多家銀行要求貸款20萬(wàn)元以上額度客戶補(bǔ)交材料。多家股份制銀行表示，消費(fèi)貸流向房地產(chǎn)的情況已經(jīng)出現(xiàn)，所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度，堅(jiān)絕杜絕消費(fèi)貸另作他用。

據(jù)悉，當(dāng)前市場(chǎng)上信用貸、消費(fèi)貸產(chǎn)品大量涌現(xiàn)，借款方式簡(jiǎn)單。南京銀行官網(wǎng)顯示，該行推出的信易貸無(wú)需任何擔(dān)保，完全以本人信用，一次授信，循環(huán)使用，48小時(shí)審批，網(wǎng)銀、手機(jī)自動(dòng)放款，貸款金額最高達(dá)100萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。浙商銀行官網(wǎng)也顯示，該行推出的浙信貸信用消費(fèi)貸款產(chǎn)品，最高額度達(dá)200萬(wàn)元，30萬(wàn)元及以下隨借隨還，根據(jù)產(chǎn)品介紹，資信良好、收入穩(wěn)定的客戶均可辦理，三年額度循環(huán)使用，申請(qǐng)材料只需提供身份證、結(jié)婚證、銀行賬戶流水等。

一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前銀行正在通過(guò)多種方式對(duì)已貸出的消費(fèi)貸款進(jìn)行再核實(shí)和查驗(yàn)。對(duì)于一般金額的客戶，會(huì)通過(guò)貸款用途憑證查驗(yàn)、貸后回訪等手段，監(jiān)測(cè)其資金支付是否合規(guī)；對(duì)于金額較大的消費(fèi)貸款，銀行還可能約見或走訪借款人、收集相應(yīng)的資金使用憑證，對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行貸后抽查，如發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款資金不符合要求，被違規(guī)挪用、進(jìn)入股市、樓市等情況，銀行將立即聯(lián)系借款人告知其存在違約行為，并要求提前收回。

銀行啟動(dòng)篩查程序讓一些消費(fèi)貸客戶感到猝不及防。另一位接受記者采訪的消費(fèi)貸貸款人表示，已經(jīng)收到了相關(guān)銀行的信息，要求她在11月30日前上傳消費(fèi)憑證。

“房子要付首付，我的情況屬于二套房，首付款比例80%。錢不夠，就從兩家銀行分別貸了30萬(wàn)元和50萬(wàn)元。”上述消費(fèi)貸貸款人說(shuō)，不需要抵押，也不用過(guò)多繁瑣的資料準(zhǔn)備，很容易就可以貸到消費(fèi)貸款，而且還款可以先息后本，對(duì)于購(gòu)房這種較大金額來(lái)說(shuō)，再合適不過(guò)了。

值得注意的是，雖然銀行已開始篩查，但仍有借款者根據(jù)漏洞，逃脫審查。上述貸款人告訴記者：“幸虧當(dāng)時(shí)選擇將錢取出，而沒(méi)有直接轉(zhuǎn)賬，否則銀行查到記錄就沒(méi)有辦法說(shuō)明不是用于購(gòu)房。這兩天正在找中介機(jī)構(gòu)開具消費(fèi)證明，這樣就可能通過(guò)了。”

據(jù)悉，為了應(yīng)對(duì)嚴(yán)查，近期出現(xiàn)了一些機(jī)構(gòu)幫客戶開具證明材料，以通過(guò)審查的情況。

融360分析師劉亞豐表示，借款人或中介機(jī)構(gòu)對(duì)用途進(jìn)行各種“包裝”，放貸機(jī)構(gòu)的識(shí)別難度很大。不過(guò)，未來(lái)隨著監(jiān)管深入，借款人的違規(guī)使用成本增加，違規(guī)使用的情況會(huì)減少。