時(shí)值年末，關(guān)于“明年起減負(fù)”的消息，已經(jīng)成了很多業(yè)主論壇的熱帖。不少降息前貸款購(gòu)房的人，熱切期待明年元旦起開(kāi)始“兌現(xiàn)”的降息后低利率。以公積金貸款為例，首套房且做了80萬(wàn)元公積金貸款的購(gòu)房人，月供明年起能減少175元；而二套房則每月能少196元。業(yè)內(nèi)人士表示，雖然利率降低，但是能夠做到7折房貸的購(gòu)房者，最好不要提前還款。

月減負(fù)省出“奶粉錢(qián)”

6月8日，央行決定5年以上貸款年利率從原來(lái)的7.05%下調(diào)至6.8%，而隨后的7月6日，利率又進(jìn)一步下調(diào)至6.55%。也就是說(shuō)，今年房貸年利率下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)。而多數(shù)商業(yè)銀行與購(gòu)房者簽訂的《個(gè)人住房借款合同》中約定，“老房貸”的利率調(diào)整將在次年的1月1日起執(zhí)行。

雖然離元旦還有20多天，但不少業(yè)主已利用各銀行網(wǎng)站的“房貸計(jì)算器”算出了自己每月能少掏多少貸款。市民朱先生告訴記者，自己用公積金貸款80萬(wàn)元買(mǎi)了一套房子，目前利率為4.9%，每月月供為5236元。“明年的新利率是4.5%，這么算每月還款5061元。”省下的175元“雖然不多，但是基本上能給兒子買(mǎi)一罐900克的進(jìn)口奶粉了。”

新利率也給商貸購(gòu)房的業(yè)主不同程度“減負(fù)”。網(wǎng)友表示，雖然最多的月供減少不過(guò)300多元，但是“把每月少付的錢(qián)兌換成日用的柴米油鹽”，就讓人“很幸福”。“每月少還150多元錢(qián)，停車(chē)費(fèi)夠了。”

7折利率購(gòu)房別提前還貸

年末集中還房貸已不是什么新鮮事，但有銀行工作人員透露，“今年辦理的很多還款都是買(mǎi)房貸款時(shí)間不長(zhǎng)，提前還清貸款將房子出手的客戶(hù)。”對(duì)此，中原地產(chǎn)張大偉提醒，在2011年前能夠做到7折房貸的購(gòu)房者，最好不要提前還款，因?yàn)?折以后的利率很低，完全可以用提前還款的預(yù)算獲得比減少的利息更多的收益。

張大偉建議，兩類(lèi)人適合提前還貸，一是處于還款初期的借款人，尤其是選擇等額本金還款的借款人。“以20年期的貸款為例，如果借款人已經(jīng)還了五年以上再選擇提前還貸，就相當(dāng)于把最優(yōu)質(zhì)的‘低息貸款’還掉，對(duì)借款人來(lái)說(shuō)反而不劃算。”第二類(lèi)是借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，“特別是一些已經(jīng)有一套處于貸款中的房產(chǎn)，而打算將剩余資金再次購(gòu)房的消費(fèi)者。因?yàn)楝F(xiàn)在政策對(duì)第二套房的首付及利率都要高很多，建議置業(yè)升級(jí)購(gòu)房者最好是賣(mài)舊買(mǎi)新，而不是再買(mǎi)第二套。”

房貸計(jì)算

100萬(wàn)元商貸 明年月供最多可少還335元

根據(jù)相關(guān)政策和房貸合同，在降息前已經(jīng)完成貸款合同的購(gòu)房人，要從第二年的1月1日起才能享受新利率。也意味著，從下月1日起，能享受7折利率的商業(yè)貸款，明年適用的利率為4.59%，比現(xiàn)在低0.35個(gè)百分點(diǎn)，以此計(jì)算，100萬(wàn)元貸款的月供將比今年少189元；享受利率85折優(yōu)惠的房貸，月供則少242元。

而如果是二套房貸，即利率1.1倍，則明年執(zhí)行的新利率將變?yōu)?.21%，比目前低0.54個(gè)百分點(diǎn)，那么，購(gòu)房人的月供將減少335元。