專家

仍需突破多重障礙

金融機構(gòu)為何參與積極性不高呢？事實上，國內(nèi)“以房養(yǎng)老”仍需要跨越不少障礙。中國國情與老年人傳統(tǒng)習(xí)慣決定老人或子女參與的積極性不高。中國老人認為將房子留給子孫是天性和本能，不愿意把房子賣掉或交給銀行。不少老人將房產(chǎn)視為重要遺產(chǎn)，“以房養(yǎng)老”觀念估計短期難以改變。

近日，記者走訪了位于廣州市越秀區(qū)的多個社區(qū)，受訪的多位老人普遍表示，“最近總在電視上看到‘以房養(yǎng)老’的新聞，也知道一些，但對于具體如何操作并不清楚”。

有不少老人認為，有房子的老人大多家庭經(jīng)濟有保障，兒女貼補一些足夠使用，哪還需要抵押房子；而且，“好不容易一輩子攢了一套房子，說什么也不會打房子的主意。”

對于今年69歲的王伯而言，“有房子租出去，也好過抵押給銀行、保險公司，每月拿一筆錢。”王伯告訴記者，自己現(xiàn)在有兩套房子，除了現(xiàn)在居住的，還有一套用來出租，近40多平方米的房子每月能收2100元房租。

某地產(chǎn)中介負責(zé)人告訴記者，從房地產(chǎn)價值變化角度看，“以房養(yǎng)老”在一二線城市的可操作性要大于三四線城市，但一線城市“租房養(yǎng)老”的性價比明顯更高。同時，“以房養(yǎng)老”最大的風(fēng)險來自房產(chǎn)估值和資產(chǎn)的流動性風(fēng)險，而資本市場不完善限制了金融機構(gòu)的資金來源，這在一定程度上會限制“以房養(yǎng)老”的規(guī)模。

另外，現(xiàn)有住宅房屋產(chǎn)權(quán)70年，產(chǎn)權(quán)未到期或到期后如何處置依然存在政策“盲點”。到期后房屋是直接歸銀行等金融機構(gòu)，還是作為遺產(chǎn)分配給老人子女，這也是值得關(guān)注的話題。

還有專家指出，目前我國養(yǎng)老配套服務(wù)設(shè)施不完善，老人即便有了錢，也未必能買到優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)，“以房養(yǎng)老”與養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后矛盾突出。

“目前國內(nèi)對‘以房養(yǎng)老’模式還有一個認識和接受的過程，國家也需要出臺相應(yīng)措施支持金融機構(gòu)開展‘以房養(yǎng)老’業(yè)務(wù)，如房屋處置方式、土地使用權(quán)期限等問題，以便于保險、銀行開展業(yè)務(wù)。”業(yè)內(nèi)人士指出，目前來看，保險等金融機構(gòu)開展養(yǎng)老按揭只是國家養(yǎng)老體系的補充，暫時還不具備作為主要養(yǎng)老方式的條件；而且參與“以房養(yǎng)老”主體，僅僅集中在擁有住房且房產(chǎn)價值相對穩(wěn)定的群體，從這個意義講，“以房養(yǎng)老”和養(yǎng)老社區(qū)都是進入門檻相對較高的養(yǎng)老模式。

需要注意的是，事實上“以房養(yǎng)老”也僅是一種自愿選擇的養(yǎng)老方式，并不能替代國家基本養(yǎng)老保險體系。不過，鑒于中國國情復(fù)雜，經(jīng)濟發(fā)展不平衡的國情，未來中國的養(yǎng)老體系應(yīng)該是多層次、多元化的養(yǎng)老體系。從現(xiàn)階段來看，“以房養(yǎng)老”仍將處于探索階段，短期內(nèi)來講還需要突破上述諸多問題，以滿足日益增長的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場。