試點10年——

700億元合同惠及14萬居民

這一貸款方式又是如何運作的？舉例來說，小王打算在兩年后購買200萬元的自住房，需要提前與銀行簽訂合約性儲蓄計劃。他可以一次性存儲100萬元，也可每月規(guī)律性地存入一定數(shù)額，當存款達到100萬元，即合同額的50%，且滿足相關(guān)評價條件后，就可向銀行申請100萬元的購房貸款，同時，還可以將存儲的100萬元取出自用。

“住房儲蓄可幫助中低收入老百姓節(jié)約綜合購房成本，這也是這一業(yè)務(wù)最明顯的特點。”中德銀行有關(guān)負責人告訴《經(jīng)濟日報》記者。據(jù)了解，從2004年起，天津、重慶相繼開展這一業(yè)務(wù)試點，申請該種貸款的老百姓不斷增加。數(shù)據(jù)顯示，從中德銀行2004年建立，經(jīng)過10年，該行的注冊資本金從最初的1.5億元逐步增加到20億元，累計與市民簽訂了700多億元住房儲蓄合同，惠及14萬居民。

“住房儲蓄貸款的突出作用在于幫助老百姓積累住房消費資金的同時，獲得提升自身信用的機會，支持中低收入人群實現(xiàn)‘居者有其屋’的夢想。住房儲蓄的業(yè)務(wù)規(guī)則是公開的，讓老百姓在辦理住房儲蓄的同時，對自己何時能夠享受到住房、享受到怎樣的利率優(yōu)惠都很清楚。”建設(shè)銀行董事長王洪章說。

長期探索——

為全國推廣奠定基礎(chǔ)

也許有人會提出疑問，這一住房貸款方式為何在我國尚沒有“形成氣候”？

相比于其他國家，我國住房儲蓄貸款起步較晚且經(jīng)歷了較長的探索期。我國自上世紀80年代就開始對住房儲蓄制度進行探索實踐。1987年，在住房制度改革初期，中國人民銀行批準在山東煙臺、安徽蚌埠兩市試辦城市住房儲蓄銀行，專門辦理房改配套的住房基金籌集、住房信貸及結(jié)算等政策性業(yè)務(wù)。但由于住房儲蓄銀行是商業(yè)銀行還是政策性銀行，并沒有定位清楚，因而當住房公積金制度出現(xiàn)時，不成熟的住房儲蓄就被取代。這兩家銀行住房融資的基本職能交予當?shù)刈》抗�積金管理中心，2000年前后開始轉(zhuǎn)向商業(yè)銀行發(fā)展道路。直到2004年，中國建設(shè)銀行與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同組建中德銀行，并在天津開啟試點，我國才出現(xiàn)真正意義上的住房儲蓄銀行。2012年，該銀行在重慶開設(shè)分支機構(gòu)，這項貸款業(yè)務(wù)才逐步成型并得以發(fā)展。

10年間，中德銀行只進行了兩個試點，卻實現(xiàn)從零到模式初現(xiàn)的探索。據(jù)了解，中德銀行已獲得國務(wù)院批準，被納入國家多層次住房政策體系，進而獲準在全國開展業(yè)務(wù)。“天津和重慶的分支機構(gòu)，都屬于區(qū)域性銀行，因而目前在其他地區(qū)的業(yè)務(wù)受到限制。但我們正在籌劃下一步將試點擴大到其他城市。”中德銀行有關(guān)負責人說，該行正在逐步探索可復制的商業(yè)模式，推動政府將提供專項資金及扶持政策等做法固化下來，奠定逐步向全國推廣住房儲蓄及相關(guān)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。