2月2日，央媽發(fā)布消息，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點;對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調整為不低于30%，也就是說在非限購城市，首套房首付比例為20%，二套房首付為30%啦。

但諸位購房者在歡呼的同時，也不要忘了思考，降低首付到底是福還是禍?為什么這么說呢?

回過頭來縱觀樓市，央媽頻頻出招，降公積金首付，又是降準降息，又是松限外，就是不降房價，就是不漲工資，生活花銷只漲不跌，每月入不敷出的可憐寶寶大有人在。假如房價上漲，就如上面所說，購房者承擔的首付和貸款依然會水漲船高，再假設房價下跌，損失最嚴重的仍然是普通購房者，如此說來現(xiàn)在降首付又有何用?

再者，對于貸款買房的人來說，在高房價的環(huán)境下，首付比例降低，意味著貸款比例增加，買房者的杠桿和負債將加大。

給大家算筆賬

在非限購城市首次購買一套100萬的房子，原來首付要25萬，貸款75萬，按照貸款期限30年，基準利率4.9%，等額本息還款法計算，每月月供為3980.45元，總支付利息682，962.15元。

首付降到20%后，同樣條件下，首付只要交20萬，貸款80萬元，每月月供4245.81元，比首付降低前要多負擔265.36元，總支付利息為728，492.96元，比之前多支付利息45530.81元。

雖然節(jié)省的首付金額可以抵扣多付的利息，但是從市場的角度看，在樓市高杠桿化，保障住房嚴重異化和變味的情況下，一些買不起房或還不起房貸的人申請房貸，有可能制造出一場中國式次貸危機!假如有一天樓市政策轉為收緊趨勢，漲首付、去杠桿，又將是哪番景象?!

說了這么半天，肯定有朋友要問，說來說去，怎么感覺都是不好的結果啊?其實對于我們購房者來說，需要分人群來判斷是福是禍。對于剛需族來說，福大于禍，畢竟就當前的政策來看，不管是房貸利率還是首付，都達到了相對較低的水平，長期來看還是比較利于節(jié)省購房成本，但務必要結合自己的經濟狀況量力而行，不要因為房貸影響了自己的生活質量，具體可參考以下月收入跟月供的比例關系公式:月收入=(已有貸款月供-現(xiàn)申請房貸月供)X2。

對于投資者來說，雖然資金杠桿被放大，短期投資成本降低，但是抓住政策扶持的同時，也要看準區(qū)位和樓盤，規(guī)避“險灘”。畢竟，中國樓市未來還是有些“兇險難料”，一旦選擇失誤，買到某些城市、某些區(qū)位、某些開發(fā)商“不靠譜”的房子，就有可能血本無歸。

同樣，投資者遇到投資前景較好的房子，也要該出手時就出手，收獲“柳暗花明”的喜悅也是大有希望的。

轉載自360