成都住房公積金管理中心5月18日公布，將從6月6日起對成都市公積金多項政策進行調(diào)整。新政包括現(xiàn)行個人公積金貸款最長年限由20年提高至30年、符合條件的購房公積金貸款最高能申請到70萬元等多項重要內(nèi)容。

為何單職工家庭最高限額只有40萬元？為什么要停止“保底貸”？是否可以趕在新政實施前辦理公積金貸款？針對這些市民最為關心的問題，25日，成都住房公積金管理中心黨組成員、機關黨委書記王雪梅攜市住房公積金管理中心業(yè)務骨干，對公積金貸款新政進行了解讀。

為何貸款金額差別化？單職工家庭最高可貸40萬繳存義務與貸款權利對等

在5月18日公布的多項調(diào)整中，最重要的一項就是公積金貸款金額的調(diào)整。其中個人公積金貸款最長年限由20年提高至30年，符合條件的購房公積金貸款最高則能申請到70萬元。

但值得注意的是，在貸款額度方面，并非所有購房者都可享受到最高70萬元的貸款額度。新政將無差別的最高貸款額度60萬元，調(diào)整為差別化貸款，即兩人及以上的職工家庭單筆最高貸款額度為70萬元，單職工家庭單筆最高額度為40萬元。

“我們也注意到，新政公布以來很多市民對這項規(guī)定都非常關注。”成都住房公積金管理中心相關負責人告訴華西都市報記者，進行此項調(diào)整主要是考慮到公積金繳存義務和貸款權利對等的原則。“雙職工以上家庭多人履行繳存義務，單職工家庭只有1人履行繳存義務，給予同樣的貸款權利是在用雙職工的權利來補貼單職工，這樣不公平。”

此外，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，近年成都市雙職工以上家庭的改善型需求持續(xù)上漲，60萬的貸款額度稍顯不夠，因此將其貸款上限調(diào)整為70萬元是有必要的。而與此同時，單職工基本為剛需購房，在整個公積金貸款群體中約為三成左右，且貸款額度普遍為40萬以下。“從戶數(shù)來看，40萬以上單職工貸款占比僅為8.62%，從金額來看也只有12.39%。60萬的額度對于絕大多數(shù)單職工來說，都是沒有充分發(fā)揮公積金貸款效率的。”公積金管理中心方面解釋道。

為何取消“保底貸”？遏制“為貸而繳、貸完停繳”繳存職工受惠擴面

新政的另一項重大調(diào)整是取消了“保底貸”。將貸款資金與繳存余額的掛鉤倍數(shù)，由30倍調(diào)整為20倍，也就是說，賬戶的余額乘以20倍，就是你可以貸款的額度。同時取消“繳存余額在1萬元以下的借款申請人，不受余額掛鉤倍數(shù)限制，均可貸30萬元”的政策。

“政策看似對部分人不利，但實則是公積金制度效率、公平、保障原則的回歸。”成都住房公積金管理中心相關負責人解釋道，住房公積金首先是互助性的，然后才是保障性的。即有互助性的繳存，才有保障性的貸款，而并非純粹、單向的保障。之前的30倍掛鉤和保底貸，沒有考慮到繳存義務的充分履行，卻放大了權利享受，甚至導致出現(xiàn)“為貸而繳，貸完停繳”的現(xiàn)象。

事實上，30倍掛鉤和“保底貸”這兩年的負面影響已經(jīng)在凸顯。成都公積金貸款數(shù)據(jù)顯示，2015年4月22日起，成都公積金繳存職工余額在1萬元以下可保底貸款30萬元，導致成都中心新增約25億貸款；繳存余額掛鉤倍數(shù)由20倍提高到30倍，新增約12.5億元貸款。這不僅是對其他繳存職工的不公，更對“資金池”持續(xù)穩(wěn)定供給貸款、提取資金造成了極大的壓力。

“據(jù)我們測算，以2015年成都公積金發(fā)放貸款數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析，按照公積金貸款人均40萬元計算，取消保底貸，可較之前政策多惠及約9375戶繳存職工，使更多的剛需職工享受到公積金制度的優(yōu)越性，保護更多自住家庭的利益。”前述負責人表示，因此取消保底貸，降低貸款掛鉤倍數(shù)，將繳存義務與貸款權利掛鉤，不僅有利于維護所有繳存職工的權益，充分發(fā)揮公積金制度公平性、保障性，更有利于促進公積金的健康持續(xù)發(fā)展，提升公積金效率。

為何調(diào)整租房提取額？杜絕虛假備案提取公積金保障職工貸款權利

在本次新政中，還涉及到對公積金租房政策的調(diào)整，包括租房戶連續(xù)繳存3個月可提取公積金，簡化辦理材料、職工憑身份證即可辦理租房提取業(yè)務，以及調(diào)整提取金額三大內(nèi)容。其中，調(diào)整提取金額新政中明確要求，提取額不得超過年繳存余額的50%；同時分區(qū)域設定提取限額，5城區(qū)和高新區(qū)每年提取不超過1.5萬元，二圈層和天府新區(qū)成都直管區(qū)、新津縣不超過1.2萬元，三圈層不超過0.96萬元。

成都住房公積金管理中心方面表示，這些調(diào)整同樣是出于充分體現(xiàn)公平、保障和效率原則的考慮。例如針對圈層房租水平的差異，進行了額度的差別化區(qū)分，相比于原來的“一刀切”，更實事求是，更有利于提高公積金使用效率。

而針對市民關注的“提取不超過年繳存金額的50%”規(guī)定，公積金管理中心相關負責人則指出，這是由于以往租住商品住房提取住房公積金備案過程中，存在較多虛假備案情況，這導致職工一方面要支付中介高額手續(xù)費，另一方面一旦買房的時候，賬戶余額不足，貸款權利得不到最大體現(xiàn)。

前述負責人認為，出現(xiàn)這種情況的主要原因也在于一些職工不了解公積金賬戶余額的多種好處，同時受到不法中介的忽悠。

“事實上，仔細研究公積金管理條例就會發(fā)現(xiàn)，公積金并不是像很多市民理解的‘不買房那筆錢就是死的’。”他說，例如職工本人或配偶、父母、子女因患重大疾病，造成職工家庭生活嚴重困難的，職工及其配偶可同時申請?zhí)崛∽》抗�積金。此外，職工在與單位終止勞動關系兩年未就業(yè)且家庭生活嚴重困難、遭遇突發(fā)重大自然災害造成家庭生活嚴重困難等多種情況下，公積金都是可以提取的。“很多情況下，這筆錢完全可以成為‘救命錢’。”

特別提醒 現(xiàn)有政策下辦理公積金實際截止日期各地不同

值得注意的是，隨著近期多地樓市回暖，不少城市的住房公積金貸款均出現(xiàn)吃緊現(xiàn)象，甚至有個別地區(qū)傳出公積金貸款審批周期拉長，乃至停貸的傳言。對此，成都住房公積金管理中心明確表示，目前沒有通過停貸等手段收緊公積金貸款的計劃，因為新政推出本身就已經(jīng)是在公平的前提下“有收有放”。

需要提醒的是，雖然新政是在6月6日正式實施，但由于6月6日當天是周一，因此現(xiàn)有政策的實際截止日期為6月4日。“并且6月4日也只有位于人民中路的服務大廳會開放服務到中午12點，主城區(qū)內(nèi)其他辦理點均為6月3日截止。此外二三圈層由于業(yè)務量低，不是每個工作日都會開放服務，因此想要趕在新政前辦理的職工最好提前了解本地公積金服務點的服務時間，避免錯過。”成都住房公積金管理中心相關負責人提醒。