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      房奴還房貸 與貸款有關(guān)的五個(gè)要點(diǎn)你必須知道

      作者:未知 來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞 更新時(shí)間:2017年02月06日 【字體:

      現(xiàn)在有一種比較流行的說(shuō)法,說(shuō)銀行放貸要先收利息,月供前期還的都是利息,等利息都還完了再還本金。其實(shí),這種說(shuō)法并不正確。

      銀行在為借款人計(jì)算房貸還款額的時(shí)候,一般是按月計(jì)息。借款人所還的月供金額由兩部分組成,一部分是本金,一部分是利息。兩者相加,正好是每月所還的月供金額。

      目前,銀行的房貸分為“等額本息”與“等額本金”兩種還款模式。等額本息,就是每個(gè)月還款的“本+息”之和始終保持不變。而等額本金,就是每月的還款總額里,本金部分始終保持不變,利息另算。

      另外還有一種說(shuō)法,說(shuō)“等額本金”還款方式比“等額本息”還款方式劃算。這種提法也存在理解的誤區(qū)。假設(shè)借款人選擇“等額本金”還款方式,總借款100萬(wàn)元,分100個(gè)月平均還本金,則每月要還本金1萬(wàn)元。第1個(gè)月還:本金1萬(wàn)元加上100萬(wàn)元本金借1個(gè)月應(yīng)付的利息數(shù);到了下個(gè)月,還本金還是1萬(wàn)元,再加上(100-1)=99萬(wàn)元本金借1個(gè)月應(yīng)付的利息數(shù)。顯然,下個(gè)月的利息少于本月(本金變少),所以總還款額也少于本月。這樣一來(lái),以后每個(gè)月總還款金額越來(lái)越少,最后還清。

      的確,在“等額本金”還款方式下,由于前期歸還的本金比較多,所以相對(duì)于“等額本息”還款方式而言,借款者支付的利息總額要少一些。不過(guò)采用這種方式是不是劃得來(lái),卻需要好好分析。

      一旦選擇“等額本金”還款模式,由于借款人所借的本金數(shù)量相對(duì)于“等額本息”而言,本金會(huì)提前歸還。此時(shí),借款人需要考慮資金的邊際使用效益。如果有更好的投資機(jī)會(huì),能帶來(lái)超出支付銀行借款利息的回報(bào),那就可以選擇“等額本息”方式,讓本金在手中多停留一會(huì)兒。

      房奴還房貸 與貸款有關(guān)的五個(gè)要點(diǎn)你必須知道

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