眾所周知，在我國買房有兩種付款方式，一種是全款買房，另一種是貸款買房。在長輩們的眼里，貸款買房不如全款，畢竟幾十萬的房貸利息不是一筆小數(shù)目，而關(guān)注房產(chǎn)的人都知道，買房最好的付款方式其實(shí)是貸款，整體來看房貸利息很高，但是分到每個(gè)月其實(shí)寥寥無幾，而一次拿出全部家當(dāng)用來買房的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在是太高了，萬一出現(xiàn)緊急情況，很容易讓人措手不及。然而就在今年，這種買房最好的付款方式可能要發(fā)生轉(zhuǎn)變了。

房貸利率不會下降

今年5月份，住建部對近3個(gè)月新建商品住宅、二手住宅價(jià)格指數(shù)累計(jì)漲幅較大的佛山、蘇州、大連、南寧發(fā)出預(yù)警提示，部分樓市過熱的城市加大了調(diào)控力度。受此影響，少部分熱門城市房貸利率反彈。根據(jù)報(bào)道顯示以杭州、南京、蘇州、無錫、武漢、成都等為代表的多個(gè)熱點(diǎn)二三線城市，都已開始執(zhí)行或正研究出臺房貸利率上浮政策，其中蘇州的首套房貸利率為6.03%，是目前房貸利率唯一“破6”的城市。個(gè)別銀行因授信額度緊張甚至曾暫停受理房貸業(yè)務(wù)。各地首套房貸利率較基準(zhǔn)均有不同程度上浮，二套房貸利率上調(diào)比例更甚，普遍10%起，個(gè)別地方甚至高達(dá)40%。不僅如此，房貸利率回調(diào)的規(guī)模和范圍也在不斷擴(kuò)大。

就在近日吹風(fēng)會上，中國人民銀行副行長明確表態(tài)，降準(zhǔn)、降息都有空間，降不降還要根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長和物價(jià)形勢，但房貸利率不下降！這句話可謂意味深遠(yuǎn)，央媽這次是鐵了心徹底封堵利率對房市的傳導(dǎo)路徑，這一招不僅不會讓資金流入房市，還會讓房市投機(jī)資金出來。此消息一出，不少剛需和炒房客都慌了，很多網(wǎng)友紛紛評論“這不僅僅是針對炒房客，還誤傷了剛需”“真正的炒房客根本不屑貸款買房”。截止到8月13日，根據(jù)某研究院數(shù)據(jù)顯示，今年7月，全國首套房貸平均利率5.44%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.110倍，環(huán)比上漲2BP；二套房貸平均利率為5.76%，環(huán)比上漲1BP。房貸利率上調(diào)直接受影響的肯定是購房者，這其中不僅包含了炒房客還有一些剛需購房者。我們以貸款100萬元為例，基準(zhǔn)利率4.9%之下，30年應(yīng)還利息總額為91.06萬元。按房貸利率上浮20%即5.88計(jì)算，應(yīng)還利息總額即為113.07萬元，增加了22.01萬元。而如按上浮30%的6.37%計(jì)算，購房人需支付利息124.48萬元，累計(jì)多還33.42萬元。

眼看即將趕超貸款數(shù)額的房貸利息，這對購房者購房能力有著決定性的影響。從“小陽春”過后的銷售數(shù)據(jù)，我們就不難看出，房貸利率上浮之后，房企的銷售情況就開始出現(xiàn)了低沉。

鑒于房貸利率和樓市行情的關(guān)系，即利率上調(diào)，成交量下滑，房價(jià)下跌；利率下調(diào)，成交量上升，房價(jià)上漲，所以房貸利率上調(diào)，購房成本上升，從而遏制了一些購房需求，房價(jià)趨于平穩(wěn)，而對于炒房客來說，房價(jià)不漲就是跌。不僅如此，對炒房客打擊更大的是，房貸額度也越來越緊張，部分銀行甚至已經(jīng)暫停了房貸業(yè)務(wù)。要知道，對于炒房客來說，寧愿承受一定的利率上浮，也要爭取到貸款，畢竟一旦失去貸款支持，資金就會陷入困境。

對炒房客來說 房貸利率的上浮在一定程度上打擊了炒房客的熱情，但也有網(wǎng)友擔(dān)心，房貸利率的上調(diào)對于全款買房的炒房客來說并無影響。其實(shí)，大多數(shù)炒房客都身背多份房貸，畢竟根據(jù)以往的貸款利息，相對于其他貸款來說，房貸的利息是最低的，很多炒房客都曾利用杠桿來進(jìn)行炒房套現(xiàn)。房貸利率的上調(diào)，影響的是所有購房者，當(dāng)然也包括全款買房的炒房客。當(dāng)全款買房的炒房客想要出售自己的房產(chǎn)時(shí)，就會發(fā)現(xiàn)由于各種調(diào)控政策，市場上的購房需求也正在不斷減少。房貸利率的穩(wěn)定不降，注定未來的房貸利息只會更高，還款壓力更大，這對購房者來說，或多或少都會影響到他們的購房信心。

在“房住不炒”和樓市穩(wěn)定的大環(huán)境下，購房需求減少，供應(yīng)緩慢增加時(shí)，炒房客不得不通過降價(jià)來尋求新的購房者接盤。

對剛需來說

千辛萬苦的湊齊了首付，卻又遇上了房貸利率上浮，看著直線上升的利息，不禁又開始了猶豫，畢竟不是每個(gè)人都能扛起這么高昂的利息和每個(gè)月的還款壓力。不僅如此由于房貸利率的上浮，給購房者貸款的速度和時(shí)間也帶來了一定的影響。根據(jù)往年慣例，越接近年底各大銀行的貸款額度會越緊缺，所以很多選擇下半年貸款的人都會發(fā)現(xiàn)，放款速度明顯低于上半年，而緩慢的放款速度對于已經(jīng)簽了購房合同的購房者來說無疑是一種煎熬。有專家解釋：“房貸利率上調(diào)不是歧視性政策，同時(shí)在具體執(zhí)行中杜絕各類變相附加理財(cái)。也要提醒申請者注意風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槿舻却龝r(shí)間過長，可能會造成房屋交易違規(guī)。”