9月25日起，各家銀行開始下調(diào)存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率，對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整。

這意味著不少“高位站崗”的借款人房貸負擔(dān)將大幅降低，不過，“二套變首套”借款人或者執(zhí)行的是固定利率的人群還需自行申請。

房貸利率降到多少與LPR調(diào)整日期有關(guān)

9月25日一早，中、農(nóng)、工、建、交等各大銀行相繼發(fā)布存量首套住房貸款利率批量調(diào)整的公告。以中國建設(shè)銀行為例，將根據(jù)前期公告的規(guī)則對符合調(diào)整條件的存量住房貸款進行統(tǒng)一批量調(diào)整，調(diào)整后的利率當日立即生效，用戶可通過手機銀行App、“建行智慧個貸”小程序等渠道的“存量房貸利率調(diào)整”功能查詢利率調(diào)整結(jié)果。

9月25日起，有不少市民查詢到了住房貸款利率下調(diào)的消息，“下降了270塊錢，感覺每個月可以多吃兩頓肉！”李先生在朋友圈高興地發(fā)布了自己住房利率下調(diào)至4.3%的消息。也有市民表示，自己的貸款利率調(diào)整到了4.0%。

據(jù)悉，按照規(guī)定 2022年5月14日以前買房貸款的昆明客戶（LPR體系），利率將統(tǒng)一降至LPR+0，即4.2%或4.3%。2022年5月14日后貸款的，利率將統(tǒng)一降至LPR-20BP，也就是4%或4.1%。

不過讓一些市民有疑問的是為什么有的人下調(diào)至4.2%，有的人卻下調(diào)到了4.3%，據(jù)了解，這是因為LPR會隨市場利率變化而變動，全國銀行間同業(yè)拆借中心和人民銀行網(wǎng)站一般會在每月20日公布最新的LPR，一年內(nèi)可能變動多次。

存量個人住房貸款適用的LPR也會變化，根據(jù)政策規(guī)定和合同約定，每年調(diào)整一次，通常在每年1月1日或貸款發(fā)放日的“對月對日”調(diào)整(具體在貸款合同中有約定)，調(diào)整時適用當時的LPR。

由于每個借款人的LPR調(diào)整日期可能不同，當前每筆貸款實際適用的LPR值可能存在差異。若合同約定的LPR調(diào)整日期為“每年1月1日”，貸款目前適用的LPR是2022年12月發(fā)布的5年期以上LPR;若合同約定的LPR調(diào)整日期為貸款發(fā)放日的“對月對日”例如貸款發(fā)放日為2020年7月3日，LPR就在每年7月3日調(diào)整一次，貸款目前適用的LPR是2023年6月發(fā)布的5年期以上LPR。

特殊情況客戶需提出申請

需要注意的，此次存量房貸利率調(diào)整涉及首套住房的商業(yè)性房貸、按二套房貸發(fā)放但現(xiàn)在符合首套房條件的商業(yè)性房貸，以及組合貸中的商業(yè)性房貸部分。

目前來看，存量首套房貸利率基本上都由銀行統(tǒng)一進行批量調(diào)整，不需要客戶做任何操作。但也存在一些特殊情況，想要享受新政策優(yōu)惠的購房者需要多一道手續(xù)。

一種情況是，近期多地陸續(xù)實施“認房不認貸”政策，這便產(chǎn)生了很多貸款時非首套房、但現(xiàn)在符合所在城市首套政策的購房家庭；此外，還有將名下其他房產(chǎn)出售，剩下的一套住房成為家庭唯一住房的購房者。對于這類人群，各大銀行普遍表示，需要購房者自己提出“二套轉(zhuǎn)首套”的房貸利率申請。

此前執(zhí)行固定利率或基準利率定價貸款的存量房貸需先轉(zhuǎn)為LPR，再申請利率調(diào)整，據(jù)了解，目前部分銀行可以直接“一鍵申請”固定利率轉(zhuǎn)LPR。但也有購房者反映，自己的貸款銀行要求必須到線下網(wǎng)點辦理，但不一定去當初辦理貸款的那家銀行，建議和自己的貸款銀行咨詢。

利率下調(diào)后 購房者提前還貸必要性下降

有網(wǎng)友咨詢房貸利率下降那么提前還房貸是不是更加劃算呢？記者從多家銀行了解到，目前提前還貸業(yè)務(wù)量已經(jīng)有所減少。

部分銀行工作人員表示，存量房貸降息政策出臺后，咨詢提前還款業(yè)務(wù)的客戶明顯減少，還有部分客戶撤銷了提前還款申請。

是否應(yīng)該提前還房貸？對此，諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級分析師陳霄分析表示，此前有大批購房業(yè)主選擇提前還貸，其中一個重要原因就是存量房貸利率過高，與新增房貸利率的利差過大，再加上投資收益不景氣，居民才會選擇提前還貸。

而在存量房貸利率下調(diào)后，與新增房貸利率的利差明顯縮小，對于購房者而言，提前還貸的必要性下降，但若是手頭資金充裕又無其他投資計劃的，或者剩余還貸期數(shù)較高的也仍可以選擇提前還貸，若不是，那么提前還貸的意義就不大。

來源：都市時報