“低首付”之風(fēng)曾在2009年盛行一時，但由于這種拆分首付的做法會加大購房者后期還款壓力，最終黯然退場。而目前在國家宏觀調(diào)控政策趨緊之時，為備戰(zhàn)“金九銀十”的購房黃金時節(jié)，“低首付”又重新浮出水面。

低首付，購房前要做好預(yù)算

降低首付，雖然暫時起到緩解購房者資金壓力的作用，但在短時間內(nèi)消費(fèi)者不僅要償還開發(fā)商墊付的剩余首付款，同時還要償還銀行按揭貸款，購房者的負(fù)擔(dān)不但沒有減輕，相反還款壓力更大。

“這種方式對具有穩(wěn)定高收入，但積蓄不多，又急于置業(yè)的年輕人幫助較大。而對于經(jīng)濟(jì)收入不穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)實(shí)力較差的消費(fèi)者來說，面對低首付的誘惑，不僅要在購房前做好預(yù)算，

而且要考慮自己今后是否有能力承擔(dān)首期款和銀行按揭貸款的雙重壓力。”業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為。

降低首付只能暫緩資金壓力

究竟拆分首付對購房者會帶來多大的還款壓力呢？我們來算一筆賬：一套5萬元低首付的樓盤，其售價(jià)為4700元／平方米，如果購房者通過“低首付”方式購買一套總價(jià)為42.3萬元的住房，按照銀行首套房貸款最低首付三成規(guī)定，該房實(shí)際首付款即為12.69萬元。而現(xiàn)在只要5萬元就可以購買，剩下的7.69萬元由開發(fā)商墊付，剩余的29.61萬元辦理銀行按揭貸款。

按照銀行首套房首付三成、貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率計(jì)算，辦理29.61萬元，15年商業(yè)貸款，月供為2628.43元。根據(jù)開發(fā)商規(guī)定，由其墊付的款項(xiàng)，購房者需分兩次付清，年底付一半，明年交房時再付另一半，前后緩沖時間大概在一年左右。7.69萬元未付完的首期若平攤到12個月中，即購房者前12個月，每月還需準(zhǔn)備6408元。也就是說，購房者在購房后的12個月里，每月需還款共計(jì)9036元。當(dāng)然，如果購房者自身有一定儲蓄可以用來支付剩余首期款則另當(dāng)別論。

專家答疑：開發(fā)商資金要求高市民需量力而行

相關(guān)專家分析：“剛需和首次改善置業(yè)的購房群體，對房貸敏感度最高，在一定年限內(nèi)，開發(fā)商借首付給購房者，這樣做確實(shí)能夠拉動一定的成交。”但前提是，這需要開發(fā)商由充足的資金儲備，保證墊資期間企業(yè)的正常運(yùn)作。

另一方面，君合律師事務(wù)所律師盧宇提醒市民謹(jǐn)慎選擇：現(xiàn)在一些樓盤推出的低首付，的確降低了購房的準(zhǔn)入門檻，但這一巨大誘惑往往容易讓一些消費(fèi)者沖動購房。因此，在面對開發(fā)商低首付誘惑時，消費(fèi)者應(yīng)三思而行，避免因一時沖動而背負(fù)上沉重的還貸負(fù)擔(dān)。