房貸利率堅冰難融 首套房85折仍是底線
作者:未知 來源:中國證券報 更新時間:2015年01月18日 【字體:大 中 小】
盡管樓市政策繼續(xù)“松綁”的預(yù)期強烈,但房貸利率并未出現(xiàn)明顯松動。機(jī)構(gòu)調(diào)研顯示,截至今年1月,大部分一二線城市的首套房貸利率沒有出現(xiàn)明顯變化,只有部分銀行略微向下調(diào)整。但總體而言,85折仍是首套房貸的“底線”。
分析人士指出,盡管按揭貸款為優(yōu)質(zhì)行列,但當(dāng)前銀行繼續(xù)下調(diào)房貸利率的動力不大。購房者的實際成本,只能隨基準(zhǔn)利率而調(diào)整。若房貸利率無明顯變化,其對未來房地產(chǎn)市場的刺激作用將相對有限。
多數(shù)城市房貸利率無變化
來自興業(yè)證券的統(tǒng)計顯示,今年1月第二周(1月5日-11日),四個一線城市中,只有廣州的一家銀行下調(diào)了首套房貸利率,其余銀行并無變化。
據(jù)悉,上周北京有17家銀行的首套房貸利率低于基準(zhǔn),其余7家銀行均與基準(zhǔn)利率持平。其中,最低為農(nóng)業(yè)銀行和匯豐銀行,利率為基準(zhǔn)利率的0.88倍。廣州、深圳兩地的銀行中,大多數(shù)的首套房貸利率低于基準(zhǔn),利率底線也為基準(zhǔn)的0.88倍。上海有17家銀行的首套房貸利率低于基準(zhǔn),最低的民生銀行利率為基準(zhǔn)的0.85倍。
二線城市的情況大致類似。天津、南京的首套房最低貸款利率為基準(zhǔn)利率的0.9倍,成都、杭州為0.88倍。其中,上周天津有7家銀行下調(diào)了首套房貸款利率,成都有2家銀行出現(xiàn)下調(diào)。
從2014年末以來,按揭貸款的利率就已開始下調(diào)。大多數(shù)銀行將首套房貸款的最低利率降至基準(zhǔn)以下,但85折幾乎已成底線。部分銀行還需搭配購買理財產(chǎn)品,才可獲得較低的利率優(yōu)惠。但對于二套房的貸款利率普遍仍維持在1.1倍的水平,比之前并無松動。
次輪松綁房貸的起源來自于去年9月30日,央行、銀監(jiān)會出臺《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》,對擁有1套住房并已結(jié)清貸款的家庭,購買二套普通商品住房時,執(zhí)行首套房貸款政策,即“認(rèn)貸不認(rèn)房”。同時,對于貸款購買首套自住房的家庭,貸款最低首付款比例為30%,貸款利率下限為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍。
此后,多數(shù)銀行公布了執(zhí)行細(xì)則,其貸款利率也逐漸有所下調(diào)。
刺激樓市作用有限
分析人士指出,盡管房貸利率仍有進(jìn)一步優(yōu)惠的空間,但在銀行地方分支行的具體操作層面,住房貸款申請者想要獲得0.7倍的貸款利率難度極大。
中原地產(chǎn)專業(yè)分析師張大偉分析認(rèn)為,央行文件中,提及最低7折的首套房貸款下限,但這并非新政,只是常規(guī)性的條款內(nèi)容。他認(rèn)為,在目前資金價格水平上,銀行吸儲難度非常大,7折利率很難實現(xiàn)。
張大偉表示,信貸是對市場成交影響最大的政策,除非繼續(xù)降息,否則購房者很難在現(xiàn)有的政策下得到實惠。因此,未來信貸層面對房地產(chǎn)市場的刺激恐怕相對有限。
但相比之下,公積金貸款方面的優(yōu)惠政策,有可能給購房者帶來利好。未來一段時間,各地仍可能繼續(xù)在公積金貸款方面出臺優(yōu)惠政策,并可能對市場帶來刺激。
當(dāng)前的房地產(chǎn)市場,供大于求的形勢已經(jīng)明確,這可能制約未來的市場交易。分析人士指出,過去多年來,房地產(chǎn)投資、拿地、新開工等指標(biāo)不斷保持高增速,大大增加了房地產(chǎn)市場的供應(yīng)。如今,不少二三線城市出現(xiàn)的“空城”表明,很多城市的供應(yīng)已經(jīng)超出其消化能力,這甚至可能引發(fā)償債危機(jī)。
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