銀行將取消存貸比考核 有望釋放數(shù)萬億信貸資金
作者:金彧 來源:新京報(bào) 更新時(shí)間:2015年05月13日 【字體:大 中 小】
5月8日,銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰在國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)后對記者表示,“存貸比今后將由監(jiān)管指標(biāo)變?yōu)閰⒖贾笜?biāo)。”分析認(rèn)為,這意味著已經(jīng)寫進(jìn)《商業(yè)銀行法》20年的存貸比指標(biāo)硬性考核將終結(jié)。昨日,多位銀行人士對新京報(bào)記者表示,存貸比的“緊箍咒”也將被摘掉。
分析認(rèn)為,在經(jīng)濟(jì)下行之際,保留存貸比的必要性下降,部分金融機(jī)構(gòu)存貸比放開,可以通過寬信貸助力穩(wěn)增長、對沖經(jīng)濟(jì)下行壓力。中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示,如果存貸比不作為監(jiān)管考核,預(yù)計(jì)可以至少釋放數(shù)萬億元信貸資金。
由促進(jìn)到制約存貸比將變參考
曾使得商業(yè)銀行獲得更大經(jīng)營自主權(quán),并啟動(dòng)了此后波瀾壯闊的中國銀行業(yè)的自主經(jīng)營進(jìn)程的存貸比,而今已日漸成為經(jīng)濟(jì)下行時(shí)信貸增長的重要掣肘因素,走到了必須考慮廢止的關(guān)鍵歷史時(shí)刻。
存貸比,也稱“貸存比”,是指貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。最早是1994年中國人民銀行對部分股份制銀行推行資產(chǎn)負(fù)債比例管理試點(diǎn)時(shí)提出的。1995年,該指標(biāo)作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的四大指標(biāo)之一寫入了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(簡稱《商業(yè)銀行法》)第四章第三十九條。2003年《商業(yè)銀行法》因中國銀監(jiān)會(huì)設(shè)立而進(jìn)行修訂,但有關(guān)存貸比的第三十九條被完整保留下來。此后,存貸比不得超過75%便被作為監(jiān)管指標(biāo),由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)執(zhí)行,一直至今。
興業(yè)銀行專業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委對新京報(bào)記者表示,存貸比指標(biāo)的出臺(tái)在當(dāng)時(shí)計(jì)劃色彩濃重的時(shí)刻具有巨大的進(jìn)步意義。不僅給商業(yè)銀行松綁,使得當(dāng)時(shí)新設(shè)立的股份制銀行獲得了快速成長的機(jī)會(huì),更是啟動(dòng)了國有專業(yè)銀行(四大國有銀行的前身)自主經(jīng)營的商業(yè)化進(jìn)程。
魯政委稱,經(jīng)歷20年的發(fā)展,存貸比這一監(jiān)管指標(biāo)已經(jīng)制約了商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。“不僅在經(jīng)濟(jì)下行的壓力下,存款增速放緩,使得銀行信貸增加非常困難。更為重要的是,使得各類影子銀行風(fēng)起云涌,加高了信貸的成本”。
魯政委說,繼續(xù)把存貸比作為監(jiān)管指標(biāo)不合時(shí)宜。他認(rèn)為,監(jiān)管層作出“存貸比今后將由監(jiān)管指標(biāo)變?yōu)閰⒖贾笜?biāo)”的表態(tài),出發(fā)點(diǎn)是,在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行時(shí),商業(yè)銀行對存貸比束手無策,影響了信貸投放。同時(shí),監(jiān)管層需要進(jìn)一步減少金融秩序的混亂,及時(shí)削弱影子銀行產(chǎn)生的動(dòng)力。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)表示,上世紀(jì)90年代,存貸比指標(biāo)被寫入《商業(yè)銀行法》,其首要目標(biāo)是管控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),在當(dāng)時(shí)有很大的實(shí)際意義。如今20多年過去了,商業(yè)銀行的自我約束能力加強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)控制能力加強(qiáng),可以適時(shí)取消。
《商業(yè)銀行法》修改在即
存貸比這一監(jiān)管指標(biāo)的存廢,關(guān)鍵在于《商業(yè)銀行法》是否修改。
據(jù)財(cái)新報(bào)道,銀監(jiān)會(huì)已將取消存貸比這一單獨(dú)的修改意見上報(bào)到國務(wù)院法制辦。昨日,亦有知情人士對新京報(bào)記者證實(shí)此事。《商業(yè)銀行法》修改在即,包含存貸比指標(biāo)的第三十九條將從《商業(yè)銀行法》中刪除或者修改為“參考指標(biāo)”。
郭田勇表示,銀監(jiān)會(huì)副主席周慕冰已經(jīng)作出表態(tài),這就意味著銀監(jiān)會(huì)下一步要著手組織修改《商業(yè)銀行法》,正式將存貸比指標(biāo)從《商業(yè)銀行法》中拿掉,真正做到有法可依。
在其看來,如果銀監(jiān)會(huì)取消了存貸比對商業(yè)銀行的剛性約束,也不會(huì)造成商業(yè)銀行的混亂。而與存貸比指標(biāo)類似的監(jiān)管指標(biāo)還有存款準(zhǔn)備金率、核心資本充足率、流動(dòng)性比率等指標(biāo),都可以起到約束商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的作用。不過這些指標(biāo)對銀行信貸的約束都沒有存貸比那么強(qiáng)。
郭田勇稱,取消存貸比指標(biāo)限制之后,商業(yè)銀行自主經(jīng)營的空間更大了。不過,凡事均有兩面性,如果真的取消存貸比,也可能會(huì)導(dǎo)致自我約束能力較弱的商業(yè)銀行加劇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
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