近日五大行半年報全部出爐，五大行凈利潤增速持續(xù)回升，不良率全部回落。中國銀行業(yè)的寒冬過去了嗎？

“銀行業(yè)做好長期艱苦作戰(zhàn)的思想準(zhǔn)備，苦練內(nèi)功，迎接漫長嚴(yán)冬的考驗。”此前的2016年夏，銀監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍曾在一銀行業(yè)論壇上向臺下的各大銀行負(fù)責(zé)人表達了自己的擔(dān)憂和建議。

2017年半年報顯示，五大行凈利潤增速回升，另一方面，隨著各地出臺多項調(diào)控政策，此前表現(xiàn)強勁的個人住房貸款業(yè)務(wù)增速放緩，從2016年30%左右的增速放緩到10%左右。

在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著實體經(jīng)濟的企穩(wěn)向好，五大行上半年表現(xiàn)向好。預(yù)計下半年中國經(jīng)濟延續(xù)上半年經(jīng)濟增長趨勢，銀行業(yè)下半年繼續(xù)穩(wěn)健，不會出現(xiàn)大的波動。

凈利潤增速回升 不良率回落

五大行今年上半年凈利增速明顯好轉(zhuǎn)。

五大行半年報顯示，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行上半年凈利潤分別為1537億、1390.09億元、1105億、1086.7億、392.22億，同比增幅分別為2%、3.81%、3.02%、3.4%、3.4%。凈利增速均較2016年加快。

據(jù)媒體報道，2015年年報曾顯示，三家大銀行凈利潤增幅創(chuàng)下上市以來的最低增幅，從個位數(shù)跌至“趨零”。農(nóng)行、工行、建行的凈利潤增速分別為0.7%、0.5%和0.28%，凈利潤增幅集體跌破1%。

2016年建行、農(nóng)行的凈利潤增速均反彈至1%以上，不過，2016年工行的增速與2015年保持一致，為0.5%。

對此，多位業(yè)內(nèi)人士表示，上半年銀行業(yè)表現(xiàn)好轉(zhuǎn)與實體經(jīng)濟回升有關(guān)。“銀行業(yè)的表現(xiàn)取決于實體經(jīng)濟的表現(xiàn)，而從去年年底開始，實體經(jīng)濟開始好轉(zhuǎn)。”民生銀行研究院院長黃劍輝表示，目前銀行業(yè)隨著實體經(jīng)濟穩(wěn)中向好。

中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇看法相似，“無論是信貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、新金融業(yè)務(wù)，五大行在上半年的穩(wěn)中向好與宏觀環(huán)境有關(guān)。”郭田勇表示，因下半年經(jīng)濟狀況會延續(xù)上半年經(jīng)濟增長的趨勢，預(yù)計銀行業(yè)下半年表現(xiàn)整體穩(wěn)健，不會出現(xiàn)較大波動。

在凈利潤增速回升的同時，五大行資產(chǎn)質(zhì)量也在改善。

今年上半年，工行、建行、中行、農(nóng)行、交行上半年不良率分別為1.57%、1.51%、1.38%、2.19%、1.51%。五大行不良率全部實現(xiàn)回落。

“未來我行資產(chǎn)質(zhì)量管控的壓力仍然是存在的。”中國銀行專業(yè)風(fēng)險官潘岳漢解釋，全球經(jīng)濟復(fù)蘇還是存在不確定性，市場的預(yù)期敏感多變。從國內(nèi)來看，隨著供給側(cè)改革的深化，過剩產(chǎn)能行業(yè)加速出清，企業(yè)信用風(fēng)險持續(xù)暴露。

個人房貸增速從30%回落到10%左右

受政策影響，上半年銀行業(yè)個人住房貸款增速明顯放緩。

據(jù)央行發(fā)布《2017年上半年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，上半年房地產(chǎn)貸款增速回落。今年上半年，人民幣房地產(chǎn)貸款增加3.04萬億元，占同期各項貸款的38.1%，比一季度占比低2.3個百分點。其中，個人住房貸款余額20.1萬億元，同比增長30.8%，增速比上季度末低4.9個百分點。

銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，新增個人住房按揭貸款占新增各項貸款比重的25.1%，比去年全年降低了10.9個百分點，比去年下半年的高峰期降低了19.9個百分點。

調(diào)控重壓之下，五大行個人住房貸款從30%的強勁增速回落到10%左右的增幅。

2016年，隨著樓市火爆，各大銀行個人住房貸款激增。五大行2016年個人住房貸款漲幅均在30%上下浮動，農(nóng)行、建行、中行、工行、交行分別較去年增長32.8%、29.26%、28.85%、28.8%、27.45%。

2017年這一強勁的增速明顯放緩。工行半年報顯示，上半年個人住房貸款36155.28億元，個人住房貸款增加3746.90億元，增長11.6%。

建行個人住房貸款39261.90億元，較上年末增加3405.43億元，增幅為9.50%，增速較上年同期放緩；中國銀行上半年個人住房貸款增9.28%，同比下降7.7個百分點；交通銀行個人住房貸款余額達8361.85億元，較年初增長8.56%。農(nóng)業(yè)銀行上半年個人住房貸款較上年末增長11.6%。

各大行新發(fā)放貸款集中在首套房。中國銀行、工商銀行新發(fā)放的個人住房貸款首套房占比90%。