對于房奴來說，“央媽”連發(fā)3次降息紅包后，有的“奴”次月就能減負(fù)，而有的“奴”要為這個減負(fù)紅包等上一年。昨日，大河報(bào)記者調(diào)查11家銀行和鄭州住房公積金管理中心發(fā)現(xiàn)，在央行利率調(diào)整后，4家銀行表示會根據(jù)約定及時(shí)調(diào)整房奴的月供；而多家銀行和鄭州住房公積金管理中心則要等到明年才會調(diào)整。以借款40萬元、分30年還款的房貸為例，相比及時(shí)調(diào)整月供的房奴，未及時(shí)調(diào)整的房奴今年要多付銀行434元。

疑問|獲知降息后煩惱“不降反增”？

本以為央行降息會讓房奴有所減壓，但在現(xiàn)實(shí)中要想盡快獲益，不是件容易的事。

根據(jù)央行此次發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表，五年以上貸款基準(zhǔn)利率為5.4%，較此前的利率5.65%下降0.25個百分點(diǎn)；對住房公積金客戶來說，央行將5年期以上個人住房公積金貸款基準(zhǔn)利率由此前的3.75%降至3.5%，下降0.25個百分點(diǎn)。

自去年11月以來，央行接連多次降息。“降3次了，我的房貸一分沒少，什么‘霸王條款’非要等到次年元旦。萬一12月份又漲息呢？”讀者艾先生抱怨說，今年每次降息后，同事的房貸月供都要降低一百元左右，而他的月供卻從未調(diào)整。

調(diào)查|11家銀行中，多家要等到明年才調(diào)整

帶著艾先生的疑問，記者對11家開展住房貸款業(yè)務(wù)的銀行和鄭州住房公積金管理中心，進(jìn)行了房貸利率執(zhí)行時(shí)間調(diào)查。其中中信、光大、農(nóng)行、交行、浦發(fā)、工行等銀行表示，等到明年1月1日起，再按照最新的基準(zhǔn)利率計(jì)算房貸；招行工作人員稱，會從次年的放款日起，執(zhí)行最新的基準(zhǔn)利率。此外，鄭州住房公積金管理中心的公開信息也顯示，該市職工使用住房公積金貸款購房的利率，在遇到國家調(diào)整利率時(shí)，已放款的當(dāng)年不調(diào)整利率，于次年1月1日起執(zhí)行最新利率。由此可見，多數(shù)房奴要想從今年以來的幾次降息中獲益，至少要等到2016年元旦，其間不論有多少次利率調(diào)整。

不過也有銀行比較“親民”，表示可能在央行降息后的次月，執(zhí)行重新計(jì)算后的房貸，但需要提前在合同中約定。昨日，中行、民生、華夏和廣發(fā)銀行的工作人員稱，會根據(jù)還貸者當(dāng)時(shí)的合同約定，來確定是否及時(shí)執(zhí)行最新基準(zhǔn)利率。

利好|執(zhí)行早的，月供減了不少

昨日，讀者王先生為記者提供了一份他與廣發(fā)銀行簽訂的房貸合同，其中約定基準(zhǔn)利率的調(diào)整方式為：“央行調(diào)整基準(zhǔn)利率后，本合同項(xiàng)下借款的基準(zhǔn)利率自下一還款日起予以調(diào)整。”而他于昨日收到的手機(jī)短信也顯示：“由于央行利率調(diào)整，您的住房按揭年利率自2015年7月20日起調(diào)整，調(diào)整后首個還款日為8月20日，還款金額為2062.97元。您的最近一次還款日為7月20日，還款金額為2110.53元。”

進(jìn)一步查詢得知，王先生今年1-3月份月供為2208元(小數(shù)點(diǎn)后四舍五入，下同)，4-5月份調(diào)整為2159元，6-8月份調(diào)整為2111元，8月之后調(diào)整為2063元。由此計(jì)算出，王先生在前兩次的降息過程中，分別減少還款98元和96元；6月28日的利率執(zhí)行調(diào)整后，如果年內(nèi)利率不再調(diào)整，王先生在接下來的5個月里還將減少還款支出240元。

相比2016年元旦才執(zhí)行最新利率的“房奴”，王先生在今年以來的三次降息中，共減少了月供支出434元。

準(zhǔn)房奴馬上可享優(yōu)惠

對于準(zhǔn)房奴來說，如果貸款申請還在審批當(dāng)中，就可以按照6月28日降息后的利率還款，也就是立馬享受優(yōu)惠利率貸款。