提高評估價(jià)

變相降首付

事實(shí)上，除了貸款擔(dān)保公司，還有中介可以幫助解決“首付不足”。

《證券日報(bào)》記者近日走訪北京地區(qū)各大房產(chǎn)中介發(fā)現(xiàn)，部分中介公司仍有辦法幫客戶解決首付款不足的問題。

“我想要買房子，但是首付款不夠怎么辦？”本報(bào)記者以購房者身份向房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人拋出這個(gè)問題時(shí)，得到最多的回答是，“首付差得多嗎，如果不多的話，我們可以將房屋的評估價(jià)做高，提高貸款金額。”

據(jù)了解，這種提高估值減輕首付壓力的原理來自銀行對房屋評估價(jià)的認(rèn)可度。據(jù)了解，通常簽訂購房合同后，房產(chǎn)中介會根據(jù)客戶選擇的按揭銀行選擇該銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)對房屋價(jià)格進(jìn)行評估，出于風(fēng)險(xiǎn)考慮，根據(jù)房屋位置、年限等指標(biāo)綜合考慮，房屋的評估價(jià)一般不會超過房屋市價(jià)的85%。

以一套市值500萬元的房屋為例，按照評估價(jià)85%計(jì)算，房屋的評估價(jià)為425萬元，按照目前北京地區(qū)首套房貸款標(biāo)準(zhǔn)來看，購房者最多可以貸款297.5萬元（425*0.7），向下取整為297萬元，即首付款為203萬元。也就是說，雖然目前北京地區(qū)首套房的最低首付為30%，但是選擇購買二手房的買家，首付款肯定高于30%。

根據(jù)多位房產(chǎn)中介對本報(bào)記者的介紹，目前由于首付貸叫停，中介和銀行都不想錯(cuò)失一些優(yōu)質(zhì)客戶，部分銀行對評估公司的評估價(jià)采取“睜一只眼閉一只眼”的態(tài)度，首付款緊張的購房者可以鉆空子，和中介有合作的評估機(jī)構(gòu)甚至可以將房屋的評估價(jià)做到市價(jià)的100%。

以上述500萬元的房屋為例，按照評估價(jià)100%計(jì)算，首付款可以降為150萬元，也就是說減少了逾50萬元。由于目前個(gè)人住房商業(yè)貸款多為八五折的優(yōu)惠利率（4.165%），首付款的降低實(shí)際上比以前向房產(chǎn)中介或貸款公司借的“首付貸”更為劃算。

如果通過降低評估價(jià)降低首付仍不能覆蓋首付款怎么辦？房產(chǎn)中介還有辦法。

北京地區(qū)一家大型房產(chǎn)中介的經(jīng)紀(jì)人告訴《證券日報(bào)》記者，“如果您選定了房子，我們在合同上可以多寫一些，這樣就可以向銀行申請更大額的按揭貸款。當(dāng)然，需要先按照虛假合同付30%的首付，首付的來源等定下房子以后再具體商量。”

當(dāng)本報(bào)記者向該經(jīng)紀(jì)人咨詢是否有之前合作過的貸款公司，可以幫忙辦理貸款時(shí)，這位經(jīng)紀(jì)人則表示：“我沒有這個(gè)權(quán)限，具體等定下房子以后再想辦法就可以。”

在《證券日報(bào)》記者走訪過程中，一位在中介看房的客戶在得知記者來意后提示本報(bào)記者：“你向普通的經(jīng)紀(jì)人咨詢沒有用，現(xiàn)在監(jiān)管比較嚴(yán)，中介也比較謹(jǐn)慎，可以通過老客戶介紹來咨詢，會得到不少‘干貨’。”