最近兩天，樓市最火的事情全都發(fā)生在深圳，又恰好都與“中產(chǎn)”緊密相關(guān)，由此引發(fā)的連鎖反應(yīng)使得中國(guó)大城市的中產(chǎn)們，仿佛在一夜之間都感受到了深重的危機(jī)感。

先來看看事例一的家庭發(fā)生了什么事情

故事的主人公是在深圳奮斗多年，有房有車。2001年主人公本科畢業(yè)，參加工作兩年之后上了研究生，在深圳的某知名通信公司干了將近十年。

靠著自己的努力和老婆在深圳買了房，2011年，主人公和妻子有了第一個(gè)孩子。后來2016年政策開放之后，又生了二胎。但因?yàn)橹魅斯�常年出差在外，無暇照顧家里，妻子目前全職在家照顧兩個(gè)孩子。

2015年年底的時(shí)候，深圳房?jī)r(jià)大漲，主人公手里正好有小幾十萬余款，考慮到孩子以后要上學(xué)，大家也認(rèn)為房?jī)r(jià)只會(huì)漲不會(huì)跌，于是他冒險(xiǎn)找人做了房抵貸，貸出了70萬，湊在一起，買下了五十多平米的學(xué)位房，總價(jià)300多萬，貸款260萬，月供17000，加上房抵貸以及一套房的月供，加起來每月還貸在30000以上。

在外人看來主人公混得風(fēng)生水起，不僅生了二胎，還買了投資性房產(chǎn)，殊不知兩套房的高額房貸壓得主人公常常喘不過氣來。

事例二的情況也很類似

兩年前，李先生還只是上海一個(gè)普通白領(lǐng)，2014年辭職回深圳專職炒房，以100多萬做首付在福田買了第一套房子進(jìn)行投資，到現(xiàn)在差不多有5000萬的盤。但如今他如坐針氈……

然而他每個(gè)月需要還20萬的貸款，壓力非常大，2016年10月，深圳出臺(tái)了史上最嚴(yán)限購(gòu)政策，非深圳戶籍購(gòu)房由三年社保提高為五年，同時(shí)二套房首付提至七成，市場(chǎng)成交量大幅下滑，這讓李先生十分擔(dān)心。

他自己表示，如果有5000萬的盤，每個(gè)月大概要供20萬，如果你每個(gè)月沒有20萬進(jìn)賬，就有一個(gè)斷供的可能。

結(jié)合這兩個(gè)事例，可以看出當(dāng)前中國(guó)的中產(chǎn)家庭為了瘋狂買房，普遍會(huì)犯的幾大錯(cuò)誤。

第一、過分注重房產(chǎn)增值忽略房產(chǎn)流動(dòng)性

固然中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)經(jīng)過近幾年的發(fā)展，很多房產(chǎn)的價(jià)值呈現(xiàn)出幾何數(shù)的上漲，但正如中央所說“房子不是用來炒的”！現(xiàn)在的中產(chǎn)家庭將房產(chǎn)的投資屬性看的過重，忽略了房產(chǎn)作為投資商品所存在的弊端——低流動(dòng)性。

房地產(chǎn)投資成本高，不像一般商品買賣可以在短時(shí)間內(nèi)馬上完成輕易脫手，房地產(chǎn)交易通常要一個(gè)月甚至更長(zhǎng)的時(shí)間才能完成。一旦遇到調(diào)控政策出臺(tái)，市場(chǎng)形成觀望情緒，想要脫手就更加難了。投資者一旦將資金投入房地產(chǎn)買賣中，如果家庭遇到緊急情況急需大筆資金，很難在短期內(nèi)變現(xiàn)。

所以房地產(chǎn)資金的流動(dòng)性和靈活性都較低。雖然，房地產(chǎn)投資也有既耐久又能保值的優(yōu)點(diǎn)，但現(xiàn)在的中產(chǎn)家庭過分依賴房產(chǎn)，而忽視了其他資產(chǎn)配置，由此也犯了第二個(gè)錯(cuò)誤……

第二、家庭資產(chǎn)配置不當(dāng)

面對(duì)當(dāng)前的中國(guó)經(jīng)濟(jì)，很多中產(chǎn)家庭會(huì)毫不猶豫的把資金投向樓市，即便他們的可投資資產(chǎn)也許只有幾萬，或者10多萬乃至上百萬元。他們可能已經(jīng)擁有一套仍在還貸的房產(chǎn)，或許還在為首付奮斗，他們身在北上廣或者二線、三線城市，但困惑似乎是一樣的：房子還能買嗎？如果不買房子，手里的錢——不管是多是少，又該如何跑贏通脹，獲得增值？

有人測(cè)算過如果要在一般水平滿足中產(chǎn)階級(jí)未來的這些開支的話，那么一個(gè)過的壓力不大的中產(chǎn)階級(jí)家庭，在還完房貸、車貸等一系列貸款之后，必須要有現(xiàn)金存款在550-650萬之間，而這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于當(dāng)今中國(guó)的中產(chǎn)階級(jí)而言恐怕并不輕松。

所以，對(duì)于大多數(shù)中產(chǎn)來說如何合理、健康的配置家庭資產(chǎn)就變得非常重要。

標(biāo)準(zhǔn)普爾為全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，曾調(diào)研全球十萬個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配方式。

第三、盲目動(dòng)用杠桿

不管是事例一還是事例二中的主人公，或者說很多中產(chǎn)家庭現(xiàn)在有一個(gè)共同點(diǎn)，那就是在多套房子的重壓已經(jīng)顯現(xiàn)出家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流緊張的狀況，一旦家庭收入遭到阻截，資金鏈崩盤的危機(jī)隨之而來。

主人公動(dòng)用了杠桿，而沒有承擔(dān)杠桿風(fēng)險(xiǎn)的能力。明明是保守型投資人，偏偏投資了高風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)類型，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)只能忍痛割肉。再加上投資的資產(chǎn)變現(xiàn)周期較長(zhǎng)、流動(dòng)性差，進(jìn)一步加劇了資金困局。

所以深圳兩套房又如何？你沒有足夠的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，最后反而會(huì)被房產(chǎn)拖垮掉一切。

第四、缺乏良好系統(tǒng)的個(gè)人職業(yè)規(guī)劃

事例一中的主人公在大公司有一個(gè)好的平臺(tái)，可以為他提供足夠的資源，但走出去才發(fā)現(xiàn)自己什么都不是。求職時(shí)高不成低不就，最后成了職場(chǎng)上的淘汰者，所以中年離職直接成了失業(yè)，最后不得不賣房解決家庭財(cái)務(wù)危機(jī)。

事例二中的主人公則在暴漲的樓市及利益面前迷失了自己，覺得手握幾套房，作用多少資產(chǎn)，人生就能如何如何。

有錢如王思聰又怎樣，人家也沒有坐吃山空，對(duì)于自己的商業(yè)布局也是審時(shí)度勢(shì)，步步為營(yíng)。

所以說，無論何時(shí)，一個(gè)人都應(yīng)該對(duì)自己的未來有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)。被房子拴住的人生，是有缺陷的。你以為房子是資產(chǎn)，可能一不小心就會(huì)變成沉重的負(fù)擔(dān)。