銀行謹(jǐn)慎排查

業(yè)內(nèi)人士表示，由于一二線城市樓市火熱，盡管銀行有較嚴(yán)格的風(fēng)險隔離，但不排除一些資金繞道進(jìn)入樓市。“除按揭外，很多銀行都有裝修貸、大款消費貸等產(chǎn)品，在看好樓市的情況下，一些貸款人會將這類資金投進(jìn)樓市做投資。對于銀行來說，這個口子是比較難堵的。比如銀行規(guī)定裝修貸一般在購房者買入房子半年后才允許辦理發(fā)放，你判斷不了購房人是否通過首付貸購買的房子，貸款人可能拿裝修貸的錢去填補(bǔ)首付貸，也不排除申請裝修貸或大額消費貸的人通過刷卡渠道將錢轉(zhuǎn)出進(jìn)而投資樓市。”一位銀行從業(yè)人士表示。

據(jù)悉，目前深圳不少銀行的支行網(wǎng)點已經(jīng)在摸底排查貸款資金流向。在實體經(jīng)濟(jì)不振而樓市價格節(jié)節(jié)高升的情境下，一些企業(yè)將自有資金投資于樓市，再從銀行處去獲得信貸資金去填補(bǔ)企業(yè)運營資金的缺口。“樓市走好的情況下不會有問題，但如果樓市是虛火而大量資金持續(xù)涌入無疑加劇了這把火，如果樓市一旦下行，企業(yè)投入樓市的投機(jī)資金的不安全性必然或多或少會傳導(dǎo)至銀行放出去的資金上。如果有大量曲線入市的這類資金，造成的后果還是會比較嚴(yán)重。”上述銀行人士認(rèn)為。

惠州銀行業(yè)人士向記者表示，其所在銀行對于“首付貸”等樓市杠桿資金也加強(qiáng)了合規(guī)排查。目前實體經(jīng)濟(jì)狀況不好，銀行對企業(yè)經(jīng)營貸的份額收縮，放貸非常謹(jǐn)慎。相對而言，由于按揭貸款違約風(fēng)險較小，不少銀行大力在做按揭業(yè)務(wù)。“由于受深圳房價上漲的影響，東莞、惠州的房價也在上漲，一些本地企業(yè)也會有資金通過各種途徑進(jìn)入樓市，實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展會進(jìn)一步受到影響，這成了一個無解的‘悖論’。”該銀行人士表示，其所在銀行目前主推按揭業(yè)務(wù)，在經(jīng)營貸方面由于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險太大不敢輕易放貸，對于貸出資金的流向也在嚴(yán)加排查。

實際上，除了銀行自身排查之外，監(jiān)管部門還要求包括中介、地產(chǎn)商、P2P平臺、小貸公司等各類機(jī)構(gòu)對樓市配資的杠桿資金進(jìn)行嚴(yán)格的摸底清查。有消息稱，日前北京、上海、深圳地區(qū)的金融辦或行業(yè)協(xié)會等監(jiān)管部門都對當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)場外配資市場情況進(jìn)行摸底排查，梳理涉及眾籌買方、“首付貸”或其他涉及高杠桿房貸情況的相關(guān)企業(yè)名單、數(shù)量、產(chǎn)品模式等。同時，有監(jiān)管部門組織深圳近20家銀行召開房地產(chǎn)信貸監(jiān)管的有關(guān)會議，強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險，抑制投機(jī)性需求，并將嚴(yán)禁銀行理財資金對接各類首付貸產(chǎn)品。

專家認(rèn)為，防范首付貸等樓市配資產(chǎn)品的高杠桿風(fēng)險，還是需要借助銀行進(jìn)行最終把關(guān)，強(qiáng)化審核力度，排查流水異動，對購房資格進(jìn)行審核等。上海新金融研究院研究員郭峰表示，從商業(yè)銀行入手，防范首付貸帶來的高杠桿風(fēng)險，才是整頓首付貸的合法姿勢，“監(jiān)管部門可以要求商業(yè)銀行加強(qiáng)放貸貸款資質(zhì)審核，將首付款來源作為貸款發(fā)放的一項條件。甚至可以窗口指導(dǎo)，要求首付款不是自有資金的，一律不得發(fā)放房貸，更符合依法監(jiān)管的邏輯。”