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      加息三次算賬:提前還貸意義不大

      作者:未知 來(lái)源:八百家資訊中心 更新時(shí)間:2011年12月01日 【字體:

      時(shí)近年底,CPI已見頂回落,從最新貨幣政策透露出的信息來(lái)看,年底再度緊縮的可能性大大降低,這也即意味著,今年的加息動(dòng)作基本結(jié)束。對(duì)于還貸一族來(lái)說(shuō),明年還貸情況將受今年三次加息累計(jì)影響,那么影響有多大?每個(gè)月的房貸有什么樣的變化呢?

      政策預(yù)調(diào)微調(diào)

      緊縮暫告段落

      有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,貨幣政策調(diào)整的下一步可能是在年底前下調(diào)中小銀行的存款準(zhǔn)備金率,隨著1年期央票發(fā)行利率的下行,貨幣政策的轉(zhuǎn)向步驟日益清晰。預(yù)計(jì)接下來(lái)將會(huì)看到存準(zhǔn)率的下調(diào)、然后是基準(zhǔn)利率的下降。但目前來(lái)看,降準(zhǔn)是大概率事件,但是短期內(nèi)降息的可能性很小。

      公開信息顯示,央行表示將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策,同時(shí)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化,適時(shí)適度進(jìn)行預(yù)調(diào)微調(diào)。保持貨幣信貸總量和社會(huì)融資規(guī)模合理適度增長(zhǎng)。

      距離年底只有一個(gè)多月的時(shí)間了,以往這個(gè)時(shí)候理財(cái)專家往往會(huì)建議房貸客戶提前還房貸。不過(guò),今年由于央行的三次加息,部分存量房房貸出現(xiàn)了一些有趣的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象,房貸是否該提前還呢?

      “倒掛”與正比并存

      是否提前還貸待思量

      今年的2月9日、4月6日和7月7日,央行分別三次加息,從實(shí)際情況看,房貸利率大多按年調(diào)整,加息的累加效應(yīng)將在明年集中體現(xiàn)。由于此前樓市政策的不斷變化,目前房貸客戶還貸面臨幾種不同的狀況,一種是享受房貸利率7折優(yōu)惠,一種是8.5折優(yōu)惠,一種是按照基準(zhǔn)利率,還有一些則是得按照新近的政策按1.1倍利率還款。不同的利率造成了月還款的不同,也由此產(chǎn)生了一些現(xiàn)象。

      對(duì)于那些享受7折利率的還貸族來(lái)說(shuō),即使按照今年經(jīng)過(guò)3次加息后的5年以上貸款利率7.05%計(jì)算,折扣完的利率是4.935%,這個(gè)利率與目前5年定期存款利率5.5%相比還是低了,也就是說(shuō)這部分還貸族從銀行貸的5年期以上貸款的利息比定期存款的利息要低,也就是說(shuō)等于客戶占了銀行的“便宜”,用專業(yè)詞匯來(lái)說(shuō)就是“倒掛”。

      記者算了筆賬,按照六安目前的普遍狀況,一筆30萬(wàn)20年的貸款,以等額本息方式5年期以上貸款利率計(jì)算,今年貸款利率為6.4%×70%=4.48%,每月還款1894.71元,而明年貸款利率7.05%×70%=4.935%,每月還款1969.11元,這樣,每個(gè)月多還74.4元,一年下來(lái)多還892.8元,房貸并沒有增加多少,這樣來(lái)看,提前還貸的意義并不大。

      不過(guò)若是今年買房的人每個(gè)月的房貸就增加不少了,因?yàn)樗麄冊(cè)诘却k理房貸的過(guò)程中,由于政策的變化,最終辦到的可能連85折優(yōu)惠都享受不到,甚至利率上浮了10%-20%,如此一來(lái),月支出就比原計(jì)劃增加了,仍然以一筆30萬(wàn)20年的貸款為例,去年貸款今年終于排上隊(duì),月還款按照基準(zhǔn)利率6.4%算,每個(gè)月應(yīng)還2219.09元,比享受折扣的貸款客戶每月支出要多出300多元。
       

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