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      加息三次算賬:提前還貸意義不大

      作者:未知 來源:八百家資訊中心 更新時間:2011年12月01日 【字體:

      時近年底,CPI已見頂回落,從最新貨幣政策透露出的信息來看,年底再度緊縮的可能性大大降低,這也即意味著,今年的加息動作基本結(jié)束。對于還貸一族來說,明年還貸情況將受今年三次加息累計影響,那么影響有多大?每個月的房貸有什么樣的變化呢?

      政策預(yù)調(diào)微調(diào)

      緊縮暫告段落

      有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,貨幣政策調(diào)整的下一步可能是在年底前下調(diào)中小銀行的存款準(zhǔn)備金率,隨著1年期央票發(fā)行利率的下行,貨幣政策的轉(zhuǎn)向步驟日益清晰。預(yù)計接下來將會看到存準(zhǔn)率的下調(diào)、然后是基準(zhǔn)利率的下降。但目前來看,降準(zhǔn)是大概率事件,但是短期內(nèi)降息的可能性很小。

      公開信息顯示,央行表示將繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策,同時根據(jù)經(jīng)濟形勢的變化,適時適度進行預(yù)調(diào)微調(diào)。保持貨幣信貸總量和社會融資規(guī)模合理適度增長。

      距離年底只有一個多月的時間了,以往這個時候理財專家往往會建議房貸客戶提前還房貸。不過,今年由于央行的三次加息,部分存量房房貸出現(xiàn)了一些有趣的經(jīng)濟現(xiàn)象,房貸是否該提前還呢?

      “倒掛”與正比并存

      是否提前還貸待思量

      今年的2月9日、4月6日和7月7日,央行分別三次加息,從實際情況看,房貸利率大多按年調(diào)整,加息的累加效應(yīng)將在明年集中體現(xiàn)。由于此前樓市政策的不斷變化,目前房貸客戶還貸面臨幾種不同的狀況,一種是享受房貸利率7折優(yōu)惠,一種是8.5折優(yōu)惠,一種是按照基準(zhǔn)利率,還有一些則是得按照新近的政策按1.1倍利率還款。不同的利率造成了月還款的不同,也由此產(chǎn)生了一些現(xiàn)象。

      對于那些享受7折利率的還貸族來說,即使按照今年經(jīng)過3次加息后的5年以上貸款利率7.05%計算,折扣完的利率是4.935%,這個利率與目前5年定期存款利率5.5%相比還是低了,也就是說這部分還貸族從銀行貸的5年期以上貸款的利息比定期存款的利息要低,也就是說等于客戶占了銀行的“便宜”,用專業(yè)詞匯來說就是“倒掛”。

      記者算了筆賬,按照六安目前的普遍狀況,一筆30萬20年的貸款,以等額本息方式5年期以上貸款利率計算,今年貸款利率為6.4%×70%=4.48%,每月還款1894.71元,而明年貸款利率7.05%×70%=4.935%,每月還款1969.11元,這樣,每個月多還74.4元,一年下來多還892.8元,房貸并沒有增加多少,這樣來看,提前還貸的意義并不大。

      不過若是今年買房的人每個月的房貸就增加不少了,因為他們在等待辦理房貸的過程中,由于政策的變化,最終辦到的可能連85折優(yōu)惠都享受不到,甚至利率上浮了10%-20%,如此一來,月支出就比原計劃增加了,仍然以一筆30萬20年的貸款為例,去年貸款今年終于排上隊,月還款按照基準(zhǔn)利率6.4%算,每個月應(yīng)還2219.09元,比享受折扣的貸款客戶每月支出要多出300多元。
       

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